Guter Kredit spielt eine wichtige Rolle in Ihrem finanziellen Leben. Sie ist nicht nur für offensichtliche Dinge wie die Beantragung eines Kredits oder den Erhalt einer Kreditkarte wichtig, sondern auch für weniger offensichtliche Dinge wie die Beantragung eines Mobiltelefons, die Anmietung eines Autos und vielleicht sogar die Aufnahme eines Jobs. Klicken Sie hier, um das Paket „Die Bedeutung der Kredithistorie und erfolgreiches Sparen“ herunterzuladen, oder lesen Sie weiter unten.
- Was ist eine Kreditauskunft und -bewertung?
- Warum ist Sparen so wichtig für einen guten Kredit?
- Wie fange ich an zu sparen?
- Warum ist ein gutes Kreditmanagement so wichtig?
- 5 Tipps für den Aufbau eines guten Kredits
- Ist eine Kreditreparatur eine gute Idee?
- Was ist eine Kreditkonsolidierung?
- Was ist ein Schuldenmanagementplan?
- Wo kann ich Hilfe bei Schulden bekommen, die ich nicht bezahlen kann?
- FDIC-Vorlage für sichere Konten
- Häufig gestellte Fragen zu Krediten
- Zusätzliche Ressourcen
WAS IST EIN KREDITBERICHT UND SCORE?
Ein Kreditscore ist eine dreistellige Zahl, die misst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit pünktlich zurückzahlen. Er verwendet Informationen aus Ihrer Kreditauskunft, um das Risiko vorherzusagen, dass Sie diesen Kredit 24 Monate nach dem Scoring nicht zurückzahlen.
Eine Kreditauskunft ist eine Erklärung Ihrer Kreditgeschichte. Er gibt an, wann und wo Sie einen Kredit beantragt haben, von wem Sie sich Geld geliehen haben und wem Sie noch etwas schulden. Ihr Kreditbericht sagt Ihnen auch, ob Sie eine Schuld abbezahlt haben und ob Sie monatliche Zahlungen pünktlich leisten.
Wie kann ich eine Kopie meines Kreditberichts und meines Scores erhalten?
Die drei landesweit tätigen Wirtschaftsauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – sind nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) verpflichtet, Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts zukommen zu lassen. (Erhältlich unter www.annualcreditreport.com)
Wie viel kostet das?
Sie müssen ca. $14 bezahlen, um einen zusätzlichen Kreditbericht innerhalb von 12 Monaten nach Erhalt Ihres kostenlosen Berichts zu erhalten. Um eine Kopie Ihres Kreditscores zu erhalten, müssen Sie bei einer der drei landesweit tätigen Auskunfteien etwa 14 Dollar bezahlen.
Wo bekomme ich Hilfe, wenn ich etwas Falsches finde?
Sie sind dafür verantwortlich, falsche oder unvollständige Informationen in Ihrem Bericht zu korrigieren. Es gibt zwei Dinge, die Sie tun sollten, wenn Sie eine Ungenauigkeit finden. Erstens: Teilen Sie der Verbraucherschutzorganisation (von der Sie den Bericht erhalten haben) schriftlich mit, welche Informationen Ihrer Meinung nach falsch sind. Consumer Reporting Companies sind verpflichtet, alle fraglichen Informationen zu untersuchen und müssen alle relevanten Daten an die Organisation weiterleiten, die die Informationen bereitgestellt hat. Zweitens, teilen Sie dem Kreditgeber oder einem anderen Informationsanbieter schriftlich mit, dass Sie einen Punkt bestreiten.
Wer hat Zugriff auf meinen Kreditbericht?
Das FCRA legt fest, wer auf Ihren Kreditbericht zugreifen kann. Zu den Personen, die Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben, gehören Kreditgeber, Versicherungen, Arbeitgeber und andere Unternehmen, die die Informationen in Ihrer Auskunft verwenden, um Ihre Anträge auf Kredit, Versicherung, Beschäftigung oder Anmietung einer Wohnung zu bewerten.
WARUM IST SPAREN SO WICHTIG FÜR DIE KREDIT?
Es ist für alle Amerikaner wichtig, Ersparnisse zu haben. Ein Sparkonto ermöglicht es den Menschen, für Notfälle zu zahlen, gibt den Menschen finanzielle Freiheit und kann zu einer höheren Kreditwürdigkeit beitragen. Eine hohe Kreditwürdigkeit kann es einfacher machen, eine Wohnung zu mieten, Versorgungsleistungen zu erhalten und sogar einen Job zu bekommen.
Für Notfälle bezahlen
Ein Sparkonto zu haben, ermöglicht es Menschen, Notfälle selbst zu bezahlen, anstatt sich an hochverzinsliche Kreditkarten oder Zahltagskredite zu wenden. Nicht in der Lage zu sein, diese Arten von Krediten zu tilgen, kann Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen.
Höhere Kreditwürdigkeit
Ein Sparkonto ermöglicht es Ihnen, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, kann das zu einer höheren Kreditwürdigkeit führen.
WIE Fange ich an zu sparen?
Wenn es ums Sparen geht, gilt: Je früher Sie anfangen, desto besser. Es ist kein Akt, der über Nacht vollbracht wird, sondern ein Prozess, der allmählich geschieht und mit der Zeit wächst. Denken Sie einfach daran: Langsam und stetig gewinnt das Rennen.
Über die Runden zu kommen, kann eine Herausforderung sein. Und Sie fragen sich vielleicht, wie es möglich ist, etwas zu sparen. Aber jeder gesparte Betrag – ein Viertel, ein Dollar – ist ein Fortschritt. Diese Viertel und Dollar summieren sich. Wenn Sie sich angewöhnen, regelmäßig in Ihre Ersparnisse einzuzahlen, werden Sie sehen, wie das Geld, das Sie beiseite legen, wächst.
Das erste, was Sie tun müssen, um mit dem Sparen anzufangen, ist, einen Blick auf Ihre Finanzen zu werfen und sicherzustellen, dass Sie weniger ausgeben als Sie einnehmen.
- Erstellen Sie ein Budget
- Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren
- Einrichten
WARUM IST GUTES KREDITMANAGEMENT SO WICHTIG?
Ein guter Kredit spielt eine wichtige Rolle in Ihrem finanziellen Leben. Sie ist nicht nur für so offensichtliche Dinge wie die Beantragung eines Kredits oder den Erhalt einer Kreditkarte wichtig, sondern auch für weniger offensichtliche Dinge wie den Erhalt eines Mobiltelefons, die Anmietung eines Autos und vielleicht sogar die Suche nach einem Job.
Die Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit hilft Ihnen auch, für schlechte Zeiten zu sparen. Eine starke Kreditgeschichte, die sich in einem guten Kreditscore widerspiegelt, ermöglicht es Ihnen, sich für niedrigere Zinssätze und Gebühren zu qualifizieren, wodurch zusätzliches Geld für Notfälle, den Ruhestand und andere kleinere unerwartete Ausgaben zur Seite gelegt werden kann. Schulden abzubauen und Ersparnisse zu erhöhen reduziert Stress und führt zu größerer finanzieller Freiheit.
Die gute Nachricht ist, dass eine gute Kreditwürdigkeit nicht schwierig ist. Befolgen Sie einfach diese fünf Grundlagen eines guten Kreditmanagements und Sie werden eine Kredithistorie aufbauen und erhalten, die es Ihnen ermöglicht, den Kredit zu bekommen, den Sie brauchen, wenn Sie ihn brauchen.
5 TIPPS ZUM AUFBAU EINES GUTEN Kredits
- Eine Kreditauskunft erstellen
Um eine Kreditauskunft zu erstellen, müssen Sie ein offenes, aktives Kreditkonto haben. Um Ihr erstes Kreditkonto zu erhalten, sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.
- Zahlen Sie immer wie vereinbart
Machen Sie jeden Monat mindestens die fällige Mindestzahlung und kommen Sie nie zu spät. Säumige Zahlungen und Zahlungen, die nicht mindestens dem vertraglich vereinbarten Mindestbetrag entsprechen, haben die unmittelbarsten, negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore.
- Halten Sie Ihre Salden niedrig
Halten Sie Ihre Salden im Vergleich zu Ihren verfügbaren Kreditlimits niedrig, das ist ein Zeichen für gutes Kreditmanagement und zeigt Kreditgebern, dass Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen. Ihr Nutzungsgrad, auch Saldo-Limit-Verhältnis genannt, ist eine Schlüsselkomponente des Kreditscores.
- Beantragen Sie Kredite mit Bedacht
Beantragen Sie nicht mehrere Konten in einem kurzen Zeitraum. Wenn Sie in kurzer Zeit große Summen an Schulden aufnehmen, ist das ein Zeichen für ein hohes Kreditrisiko. Beantragen Sie einen Kredit, wenn Sie ihn brauchen, und nur in der Höhe, die Sie brauchen. Nur weil ein Kredit angeboten wird, heißt das nicht, dass Sie ihn annehmen müssen.
- Demonstrieren Sie gute Kreditgewohnheiten über lange Zeiträume
Um gute Kreditscores zu haben, müssen Sie über einen langen Zeitraum gute Kreditgewohnheiten demonstrieren.
IS CREDIT REPAIR A GOOD IDEA?
Täglich wenden sich Unternehmen an Verbraucher mit schlechter Bonität und versprechen, ihre Kreditauskunft zu bereinigen, damit sie einen Autokredit, eine Hypothek, eine Versicherung oder sogar einen Job bekommen, wenn sie eine Gebühr für die Dienstleistung bezahlen. Die Wahrheit ist, dass diese Unternehmen mit der von ihnen beworbenen Taktik keine verbesserte Kreditauskunft für Sie erstellen können. Es ist illegal: Niemand kann akkurate negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.
WAS IST LOAN CONSOLIDATION?
Ein Direct Consolidation Loan ermöglicht es einem Kreditnehmer, mehrere Bundesstudiendarlehen zu einem einzigen Kredit zu konsolidieren (zusammenzufassen). Das Ergebnis ist eine einzige monatliche Zahlung anstelle von mehreren Zahlungen. Verwenden Sie einen Kreditkonsolidierungsrechner, um herauszufinden, ob dies eine gute Option für Sie ist.
WAS IST EIN SCHULDENMANAGEMENTPLAN?
Organisationen, die mit Kreditberatung werben, arrangieren oft, dass Verbraucher ihre Schulden durch einen Schuldenmanagementplan (DMP) bezahlen. Bei einem DMP zahlen Sie jeden Monat Geld bei einer Schuldnerberatungsorganisation ein. Die Organisation verwendet diese Einzahlungen, um Ihre Kreditkartenrechnungen, Studentenkredite, Arztrechnungen oder andere unbesicherte Schulden nach einem mit Ihnen und Ihren Gläubigern ausgearbeiteten Zahlungsplan zu bezahlen. Die Gläubiger können zustimmen, die Zinssätze zu senken oder auf bestimmte Gebühren zu verzichten, wenn Sie die Rückzahlung über ein DMP vornehmen. Einige Organisationen, die DMPs anbieten, haben Verbraucher getäuscht und betrogen. Wenn Sie über ein DMP zahlen, kontaktieren Sie Ihre Gläubiger und bestätigen Sie, dass sie den vorgeschlagenen Plan akzeptiert haben, bevor Sie Zahlungen an die Organisation senden, die Ihr DMP abwickelt.
Wo bekomme ich Hilfe bei Schulden, die ich mir nicht leisten kann?
In den meisten Gemeinden gibt es Agenturen, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden helfen können. Am hilfreichsten und am weitesten verbreitet sind die gemeinnützigen Consumer Credit Counseling Services (CCCS). CCCS-Berater können mit Ihnen privat zusammenarbeiten, um Ihnen zu helfen, ein Budget zu entwickeln, Ihre Optionen herauszufinden und mit den Gläubigern über die Rückzahlung Ihrer Schulden zu verhandeln. Rufen Sie 1-800-388-2227 an, um das nächstgelegene Büro zu finden.
Wenn Ihre Schulden zu hoch sind, sollten Sie einen Konkurs in Betracht ziehen. Ein Konkurs kann Ihnen einen Neuanfang ermöglichen, ist aber ein schwerwiegender Schritt, der es für Jahre nach der Konkurserklärung schwieriger machen kann, einen Kredit zu bekommen. Rufen Sie Ihr örtliches Legal Aid oder Legal Services Büro an, um sich beraten zu lassen. Wenn Sie sich nicht für deren Dienste qualifizieren, bitten Sie sie um eine Überweisung zu einem Insolvenzanwalt
FDIC MODEL SAFE ACCOUNTS TEMPLATE
Die FDIC Model Safe Accounts Template (FDIC-Vorlage für sichere Konten) bietet versicherten Instituten Richtlinien für das Angebot von kostengünstigen Konten, die sicher und erschwinglich für Verbraucher sind. Die Konten spiegeln die folgenden Leitprinzipien wider: transparente und angemessene Preise und Gebühren sowie Zugang zu Bankdienstleistungen, die durch die FDIC versichert sind.
FREQUENTLY ASKED CREDIT QUESTIONS
Wirken sich verpasste Zahlungen auf meinen Score aus?
Wie viele Zahlungen Sie versäumen, ob Sie die Schulden überhaupt nicht bezahlen und wie lange die verspäteten Zahlungen zurückliegen, ist wichtig. Je weiter eine verspätete Zahlung in der Vergangenheit liegt, desto weniger Einfluss hat sie auf die Kreditwürdigkeit und die Kreditentscheidung. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Zahlungen nachholen, wenn Sie in Rückstand geraten sind.
Wie kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich kein Kreditkonto eröffnen kann?
Wenn Sie kein Kreditkonto über eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft erhalten können, müssen Sie möglicherweise einen Freund oder ein Familienmitglied als Mitunterzeichner für Sie gewinnen oder Sie als autorisierten Benutzer zu einem bestehenden Konto hinzufügen.
Wird durch das Schließen von Konten mein Kreditscore erhöht?
Sein Sie vorsichtig mit dem Schließen von Konten. Dadurch wird Ihr verfügbares Kreditlimit reduziert und Ihr Gesamtnutzungsgrad erhöht, was den Anschein erweckt, dass Sie plötzlich mehr Schulden aufgenommen haben. Das Ergebnis ist eine vorübergehende negative Auswirkung auf Ihren Kredit-Score.
Wird die Beantragung neuer Konten meinen Kredit-Score erhöhen?
Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine Anfrage zu Ihrem Kreditbericht hinzugefügt. Anfragen sind ein Beleg dafür, dass ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft als Reaktion auf Ihren Kreditantrag überprüft hat. Sie deuten darauf hin, dass Sie möglicherweise neue Schulden haben, die noch nicht als Konto in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind und daher für Kreditgeber ein unbekanntes Risiko darstellen. Aus diesem Grund können neue Anfragen einen kleinen, aber bedeutenden Einfluss auf den Kreditscore haben. Dieser Einfluss ist jedoch vorübergehend.
Wie wirkt sich der Kauf eines Autos oder Hauses auf meinen Score aus?
Anfragen für Autokäufe und Hypothekenkredite sind einzigartig. Da die Kreditgeber wissen, dass Sie sich nach den besten Raten für Auto- und Hypothekendarlehen umsehen, werden Anfragen für diese Arten von Krediten innerhalb eines kurzen Zeitraums von den Kreditscoring-Systemen als eine einzige Anfrage gezählt. Auf diese Weise können Sie die besten Raten mit wenig oder gar keinem Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit finden.
Was ist der erste Schritt zum Wiederaufbau meiner Kreditwürdigkeit?
Der erste Schritt zum Wiederaufbau einer starken Kreditwürdigkeit nach Kreditproblemen besteht darin, Ihre Konten auf den aktuellen Stand zu bringen, indem Sie alle verbleibenden überfälligen Zahlungen bezahlen. Bevor sich Ihr Kreditscore jedoch signifikant verbessert, müssen Sie zeigen, dass Sie die Kontrolle über Ihren Kredit wiedererlangt haben, indem Sie pünktliche Zahlungen im Laufe der Zeit leisten. Je schwerwiegender Ihre vergangenen Kreditschwierigkeiten sind, desto länger wird es dauern, eine positive Kredithistorie und starke Kredit-Scores wieder aufzubauen.
ZUSÄTZLICHE RESSOURCEN
Industrie-Ressourcen:
Consumer Federation of America’s Vantage Credit Score Websitehttp://www.creditscorequiz.org
http://www.creditscorequiz.org/espanol
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) website
http://www.finra.org/
Mein Fico, Über Kredit-Scores
http://www.myfico.com/crediteducation/creditscores.aspx
Money Under 30, „Ihre Nummer“ verstehen
http://www.moneyunder30.com/what-is-a-credit-score
Bankrate, Credit Scores erklärt
http://www.bankrate.com/brm/news/cc/20010223a.asp