| Anlagetyp | Am besten für |
|---|---|
| Hoch-Rendite-Sparkonten | Notfallgelder und Geld, auf das man zugreifen kann |
| Einlagenzertifikate (CDs) | Wer nicht sofort auf sein Geld zugreifen muss |
| Betriebliche Altersvorsorgekonten | Einfache Beiträge, firmeneigene Beiträge, und Anlagediversifizierung |
| Anlage-Apps | Unterwegs-Empfehlungen, die leicht zugänglich und oft kostenlos sind |
| Robo-Berater | Ein Hands-on |
| Peer-to-Peer Lending | Hohe Risiken, aber auch hohe Gewinne |
Wenn Sie neu im Bereich des Investierens sind, kann die Vorstellung, damit anzufangen, entmutigend sein. Schließlich haben Sie wahrscheinlich nicht Zehntausende von Dollar herumliegen, um ein Portfolio aufzubauen, und Sie haben das Gefühl, dass Sie mit dem verfügbaren Geld, das Sie haben, nicht viel bewirken können.
Glücklicherweise können Sie Ihre Investitionsreise jedoch für viel weniger Geld beginnen – selbst wenn Sie nur 100 Dollar für den Anfang haben.
Der wichtigste Teil des Investierens ist es, so früh wie möglich anzufangen. Anstatt zu warten, bis Sie eine große Summe Geld gespart haben, können Sie heute anfangen und Ihre Ersparnisse wachsen lassen. Ehe Sie sich versehen, sind Sie auf dem besten Weg, ein gesundes Portfolio aufzubauen, das Ihnen Zinsen einbringt und Sie auf finanziellen Erfolg vorbereitet… und das für nur 100 $.
Deal des Tages: Chase bietet jetzt einen Bargeld-Bonus von 200 $ bei Eröffnung eines Total Checking Account. Es gibt keine Mindesteinlage und alle Einlagen sind bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 $ pro Einleger FDIC-versichert.
Lassen Sie uns einen Blick auf ein paar lustige (und kostengünstige) Möglichkeiten werfen, mit denen jeder heute mit dem Aufbau eines Investment-Portfolios beginnen kann.
Inhaltsverzeichnis:
Beginnen Sie mit hochverzinslichen Sparkonten
Der einfachste und flexibelste Weg, Ihr Investitionsabenteuer zu beginnen, ist tatsächlich, Ihr Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu sparen. Zwar sind Ihre Renditen begrenzter als an der Börse, aber es ist auch eine sicherere Anlage – und Sie können Ihr Geld jederzeit ohne Strafe abheben.
Wenn Sie nicht bereits ein ausreichendes Notfall-Sparkonto eingerichtet haben (idealerweise für die Ausgaben von sechs Monaten), ist dies ein Muss. Selbst wenn Sie schon etwas Geld gespart haben, kann ein Sparkonto eine großartige Möglichkeit sein, einen kleineren Betrag sicher und geschützt, aber dennoch zugänglich zu halten.
Die Sparkonten von heute werden Ihnen nicht so viel einbringen, wie sie es vor zehn oder zwanzig Jahren getan hätten. Es gibt jedoch einige Online-Banken, die im Moment bis zu 1,80 % auf hochverzinsliche Sparkonten anbieten, und der Zinssatz steigt ständig an. Das macht sie zu einem großartigen Einstieg in die Welt der zinstragenden Fonds.
Zu unseren Lieblingsbanken für hochverzinsliche Sparkonten gehören Chime, CIT Bank, Ally Bank und Capital One 360. Alle drei sind Online-Banken, erheben keine Gebühren für Sparkonten und bieten einige der höchsten Zinssätze auf dem heutigen Markt.
Wollen Sie noch mehr der besten Zinssätze und der Banken, die sie anbieten, sehen? Schauen Sie sich unsere Liste hier an.
Mit einer CD verdienen
Wenn Sie Ihr Geld ein bisschen mehr wachsen lassen wollen, als es mit einem hochverzinslichen Sparkonto der Fall wäre, aber dennoch die Sicherheit gegen Marktrückgänge benötigen, dann können Sie sich ein Einlagenzertifikat oder eine CD anschauen. Diese Sparformen bieten eine garantierte Rendite auf Ihre Investition im Austausch dafür, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum wegschließen.
Solange Sie das Geld bis zum Ende der CD-Laufzeit in Ruhe lassen, erhalten Sie Ihren vollen Investitionsbetrag plus die vereinbarten Zinsen. Das ist eine sichere und einfache Möglichkeit, zusätzliches Geld für Ihr Erspartes zu verdienen!
CDs gibt es in vielen verschiedenen Varianten. So gibt es CDs mit Laufzeiten von nur drei Monaten bis hin zu fünf oder sechs Jahren. Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Außerdem haben viele von ihnen niedrige Mindesteinzahlungsanforderungen, was bedeutet, dass Sie anfangen können, selbst wenn Sie nur 100 $ zur Verfügung haben.
Im Moment können Sie Zinssätze von bis zu 2,10 % für CDs finden. Das ist das Doppelte (oder mehr) des Zinssatzes, der von vielen Banken für hochverzinsliche Sparkonten angeboten wird, was bedeutet, dass Sie ziemlich viel mehr für Ihre Investition verdienen können. Solange Sie sicher sein können, dass Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abheben müssen (was normalerweise eine schmerzhafte Vorfälligkeitsentschädigung mit sich bringt), ist das Einlegen von Bargeld in eine CD eine sichere und einfache Art zu investieren.
Investieren Sie in Ihren Ruhestand durch Arbeit
Interessieren Sie sich für steuerbegünstigte Rentenfonds, die Ihnen helfen, in Ihre Zukunft zu investieren? Dann sollten Sie sich überlegen, ob Sie zusätzlich zu Ihrer 401(k) eine IRA über Ihren Arbeitgeber gründen (und vollständig finanzieren).
Wenn Ihr Arbeitgeber anbietet, Beiträge zu Ihrer 401(k) zu verdoppeln, sollten Sie dies immer nutzen. Selbst wenn Sie nur so viel einzahlen, dass Sie den vollen Arbeitgeberzuschuss erhalten, ist das in Ordnung; wenn Sie das nicht tun, lassen Sie im Grunde genommen kostenloses Geld auf dem Tisch liegen. Außerdem sind Ihre 401(k)-Beiträge steuerlich absetzbar und werden im Laufe der Zeit wachsen, was Ihnen einen gesunden Notgroschen für Ihre Zukunft verschafft.
IRAs sind auch ausgezeichnete langfristige Anlagemöglichkeiten, vor allem wegen der Steuervorteile. Wenn Sie eine traditionelle IRA eröffnen, sind Ihre Beiträge bis zum jährlichen Maximum steuerlich absetzbar. Wenn Sie sich für eine Roth IRA qualifizieren, sind Ihre Beiträge jetzt nicht steuerlich absetzbar, aber Ihre Auszahlungen werden es sein, wenn die Zeit kommt, diese Gelder zu nutzen.
Sind Sie nicht sicher, ob Ihre IRA so optimal ist, wie sie sein könnte? Dienste wie Blooom bieten Ihnen an, Ihr Anlagekonto zu analysieren, um sicherzustellen, dass Ihr Geld so gut wie möglich wächst.
Sparen für den Ruhestand ist die zweitwichtigste Priorität (nach der Einrichtung eines gesunden Notfall-Sparkontos). Bevor Sie sich Gedanken über den Aufbau eines Börsenportfolios machen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie Ihr älteres Ich auf Erfolgskurs bringen.
Nutzen Sie eine Investment-App
Sind Sie bereit, sich am Aktienmarkt zu versuchen, wissen aber nicht so recht, wo Sie anfangen sollen? Oder vielleicht glauben Sie, dass Sie nicht genug investierbares Kapital haben, um einen Börsenmakler zu rechtfertigen? Dann könnte eine Investment-App der perfekte Einstieg für Sie und Ihr Geld sein.
Es gibt eine Reihe von Apps für den Einstieg ins Investieren auf dem Markt, aber eine unserer Favoriten heißt Stash. Nachdem Sie ein paar Fragen beantwortet haben, um Ihren Anlagestil zu bestimmen (möchten Sie Ihr Geld sehr konservativ anlegen oder mehr riskieren, um potenziell mehr zu verdienen?), stellt Stash die perfekten Empfehlungen für Sie zusammen.
Um mit Stash zu beginnen, benötigen Sie nur 5 US-Dollar, was es zu einer der flexibelsten und erschwinglichsten Anlageoptionen macht. Und wenn Ihr Kontostand unter 5.000 Dollar liegt, beträgt die monatliche Servicegebühr für die Nutzung der App nur einen Dollar.
Ja, für nur 1 Dollar erhalten Sie kuratierte Anlageoptionen sowie eine Fülle von Ratschlägen und Ressourcen. Das macht Stash wirklich ideal für Anfänger, die nicht wirklich wissen, wo sie anfangen sollen oder noch nicht bereit für einen Finanzberater sind.
Um unseren kompletten Test von Stash zu lesen und mehr über die App zu erfahren, lesen Sie unseren Bericht hier.
Verbunden: Die besten Investment-Apps
Eine weitere App, die wir lieben, ist Public. Public ist einzigartig, weil es den Aktienmarkt sozial macht. Sie können Ihren Freunden und anderen Investoren folgen und Unterhaltungen über Unternehmen und Trends führen, um Ihr Finanzwissen mit der Zeit zu erweitern. Es gibt sogar ein paar berühmte Gesichter auf der App, wie Girlboss-Gründerin Sophia Amoruso, Adobe Chief Product Officer Scott Belsky und NBA-Legende Shaq.
Zusätzlich zum sozialen Teil bietet Public Bruchteile von Aktien für Tausende von börsennotierten Unternehmen und sogar beliebte ETFs von Fidelity, Vanguard und BlackRock. Das macht es möglich, ein Portfolio mit nur 100 Dollar aufzubauen, da Sie mit Dollarbeträgen investieren können (z.B. Amazon-Aktien im Wert von 1 Dollar, wenn Sie möchten).
Public hat auch eine unterhaltsame Themen-Registerkarte, auf der Sie Unternehmen basierend auf Ihren Werten und Interessen entdecken und kennenlernen können. Das Thema „Growing Diversity“ (Wachsende Vielfalt) hebt Unternehmen hervor, die in Bezug auf Vielfalt und Inklusion gut abschneiden. „Infinity and Beyond“ kuratiert Unternehmen, die in der Raumfahrt tätig sind. „Made in the USA“ stellt Unternehmen vor, die die Schaffung von Arbeitsplätzen im Inland unterstützen.
Bei Public zahlen Sie keine Provisionen für Standard-Aktien- und ETF-Trades. Es ist auch eine der ersten kostenlosen Handels-Apps, die ankündigt, dass sie nicht mehr an Payment for Order Flow (PFOF) teilnehmen wird. Diese Entscheidung entfernt jeglichen Interessenkonflikt aus seinem Geschäftsmodell. Public hat außerdem eine optionale „Tipping“-Funktion für Trades hinzugefügt und hofft, dass die Unterstützung der Community dazu beiträgt, die Einnahmen auszugleichen, die durch den Verzicht auf das PFOF-Modell verloren gehen.
Lesen Sie unseren Testbericht zu Public oder sehen Sie hier, was es mit dem Hype auf sich hat.
Related: Wie man in den Aktienmarkt investiert: Ein Leitfaden
Wenn Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten, könnten Sie Masterworks ausprobieren. Masterworks ermöglicht es Ihnen, Anteile an erstklassigen Kunstwerken zu kaufen – Werke von bekannten Namen wie Van Gogh und Andy Warhol. Während der Wert von Kunstwerken von Natur aus subjektiv ist – und daher eine risikoreiche Investition – haben Blue-Chip-Werke wie diese den Aktienmarkt in der Vergangenheit deutlich übertroffen.
Masterworks versucht, alle 1-2 Monate ein neues Werk zu kaufen, und die Werke werden in der Regel nach 5-10 Jahren verkauft, was es zu einer langfristigen Anlage macht. Die Werke können nur verkauft werden, wenn alle Eigentümer dem zustimmen – wobei kein Eigentümer einen Anteil von mehr als 20 Prozent haben darf, um ihm keinen unangemessenen Einfluss zu geben. Als solches ist es ein illiquider Vermögenswert, aber eine langfristige Wertanlage ist keine schlechte Strategie.
Abgesehen vom gemeinsamen Besitz von Blue-Chip-Kunst ist die große Innovation von Masterworks die Verwendung von Blockchain, um sowohl die Kunst zuverlässig zu bewerten als auch genaue Eigentumsaufzeichnungen über alle Stücke zu führen. Außerdem planen sie, eine frei zugängliche Galerie zu eröffnen, in der Sie Ihre Investition besichtigen können.
Lesen Sie unsere vollständige Bewertung von Masterworks oder besuchen Sie Masterworks hier.
Verwandt:
- Wie man in Kunst investiert
- Die besten alternativen Investments
Robo-Advisors könnten die Antwort sein
Es gibt heute eine wachsende Anzahl von Robo-Advisors auf dem Markt, von denen die meisten Ihnen automatisierte Investmentoptionen zu einem erschwinglichen Preis anbieten. Das macht sie zu einer großartigen Option für Anfänger oder unbedarfte Investoren, die ihr Geld ohne ständige Aufsicht wachsen lassen wollen.
Unternehmen wie Betterment und Wealthfront bieten einfach zu bedienende Plattformen, die das Investieren so einfach machen wie die Nutzung eines Sparkontos. Fügen Sie Ihrem Konto einfach das Geld hinzu, das Sie investieren möchten (so viel oder so wenig, wie Sie sich jeden Monat leisten können), und sehen Sie zu, wie Betterment seine Magie wirken lässt, indem es Ihr Geld in ETFs (börsengehandelte Fonds) investiert.
Robo-Berater helfen Ihnen dabei, Ihr Portfolio im Laufe der Zeit neu zu balancieren, können Ihre Dividenden reinvestieren und helfen Ihnen sogar beim Tax-Loss-Harvesting. Die Gebühren sind etwas höher, als wenn Sie Ihre Fonds direkt bei einem Unternehmen wie Vanguard anlegen würden, aber der zusätzliche Aufwand kann es Ihnen für die Bequemlichkeit eines Hands-off-Ansatzes wert sein.
Sie können sich auch für einen Robo-Advisor wie Ally Invest oder M1 Finance entscheiden. Die Handelsplattform von Ally ist für Aktien und ETFs kostenlos, für Investmentfonds fallen weniger als 10 Dollar pro Trade an. Bei M1 Finance fallen keine Gebühren an, solange Sie die niedrigen Mindestanlagebeträge auf der Plattform erfüllen.
Prüfen Sie Peer-to-Peer Lending
Suchen Sie nach einer schnellen Rendite für Ihr Geld, egal ob Sie 25 oder 2.500 Dollar investieren? Dann schauen Sie sich Peer-to-Peer Lending an.
Plattformen wie Lending Club und Prosper ermöglichen es zugelassenen Investoren, Gelder in Beträgen ab 25 $ anzulegen. Sie können die Peer-Darlehen auswählen, an denen Sie am meisten interessiert sind, Geld direkt an Kreditnehmer verleihen und Renditen von 5 % bis hin zu 33 % in einigen Fällen genießen.
Peer-to-Peer (P2P) Lending ist mit zusätzlichen Risiken verbunden, aber mit großem Risiko kommen große Belohnungen – nämlich in Form von höheren Zinssätzen, als Sie garantiert anderswo finden.
FAQs
Fragen Sie sich, wie Sie Ihre Investitionen steigern können, wenn Sie mit nur 100 $ anfangen? Hier sind ein paar häufige Fragen von anderen, die genauso neugierig sind.
Bottom Line
Investieren bedeutet nicht nur, Zehntausende von Dollar in Aktien zu investieren und ein Wall Street Portfolio aufzubauen. Es bedeutet einfach, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, und Sie können schon mit wenigen Dollar anfangen.
Es gibt viele Optionen, um mit dem Aufbau Ihres ersten Portfolios zu beginnen und Ihr Geld mit der Zeit Zinsen verdienen und wachsen zu lassen. Egal, ob Sie sich für ein hochverzinsliches Sparkonto entscheiden oder den risikoreichen Weg über den Aktienmarkt gehen, wichtig ist, dass Sie früh damit anfangen.
Lesen Sie auch: Was Sie mit Ihrem Geld tun sollten, wenn die Zinsen niedrig sind
Beobachten Sie Ihre Fortschritte auch im Laufe der Zeit und überprüfen Sie, ob Sie an den richtigen Stellen ansetzen. Nein, Sie müssen Ihre Investitionen nicht täglich beobachten oder sich mit den normalen Marktschwankungen beschäftigen. Aber eine Plattform wie Personal Capital zu nutzen, um nicht nur Ihre Investitionen und Sparkonten, sondern Ihr gesamtes Nettovermögen zu verfolgen, kann auf dem Weg von unschätzbarem Wert sein.
- Wie man $10 investiert
- Wie man 1k investiert
- Wie man $5k investiert
- Wie man 10k investiert
- Wie man $20k investiert
- Wie man 100k investiert
- Wie man 1 Million investiert