Sie fragen sich, wie Sie ein Haus an ein Familienmitglied verkaufen können? Was Sie sich fragen sollten, ist, wie man eine Immobilie an einen Verwandten verkauft und dabei eine gute Beziehung aufrechterhält. Dies ist eine knifflige Angelegenheit, aber hier sind einige ausgezeichnete Tipps, um sicherzustellen, dass der Prozess ein Gewinn für beide Parteien ist und Sie in gutem Einvernehmen bleiben.
Sie können Ihr Haus an ein Familienmitglied verkaufen, aber es fügt dem Prozess Komplikationen hinzu.
Der Verkauf Ihres Hauses an ein Familienmitglied ist eine großartige Möglichkeit, den Prozess der Käufersuche zu vereinfachen, aber es fügt ein paar zusätzliche Elemente zum Mix hinzu.
Es gibt ein hohes Potenzial für Familienfehden, also legen Sie die Regeln im Voraus fest und nehmen Sie die Hilfe eines lokalen, erfahrenen Immobilienmaklers in Anspruch, um sicherzustellen, dass die Dinge reibungslos laufen und Ihre Beziehung intakt bleibt. Er wird Ihnen helfen, den Prozess zu erleichtern und alle Bedenken auszuräumen.
Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Haus an ein Familienmitglied zu verkaufen.
Kann man ein Haus an ein Familienmitglied verkaufen?
Sie können durchaus ein Haus an einen Verwandten verkaufen. Außerdem können Sie den zeit- und geldintensiven Prozess der Käufersuche vermeiden. Allerdings gibt es hier einen Haftungsausschluss. Wenn Sie jemals einem Familienmitglied Geld geliehen haben, ein Geschäft mit einem Verwandten betrieben oder sogar eine Wohnung als Mitbewohner geteilt haben, wissen Sie, dass es nicht immer einfach ist. Es ist schwer, offene Gespräche mit denen zu führen, die wir lieben, besonders wenn es um Geld geht.
Deshalb sollten Sie einen Immobilienmakler und einen guten Anwalt hinzuziehen, der Ihnen durch den Prozess hilft und sicherstellt, dass alle auf derselben Seite stehen. Sie werden wollen, dass ein Makler ein Hausgutachten oder eine vergleichende Marktanalyse (CMA) durchführt, um einen ungefähren Wert zu ermitteln, was Ihr Haus wert ist.
Lassen Sie dies früh in den Verhandlungen mit Ihrem Familienmitglied machen, damit Sie einen Verkaufspreis erreichen können, der für Sie beide funktioniert. Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Sie beim Abschluss eine Fehlkommunikation über den Preis oder die Bedingungen herausfinden.
Ist es illegal, Ihr Haus an ein Familienmitglied zu verkaufen?
Es ist nur dann illegal, Ihr Haus an einen Verwandten zu verkaufen, wenn Sie dies tun, um Steuern zu vermeiden – und das illegal. Und wenn Sie mit einem extremen Preisnachlass verkaufen, unterliegen Sie möglicherweise ohnehin der Erbschafts- und Schenkungssteuer. Ansonsten ist der Verkauf eines Hauses an ein Familienmitglied genauso wie der Verkauf Ihres Hauses an jeden anderen Käufer.
Wie überträgt man einen Eigentumstitel?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, den Titel Ihres Hauses auf ein Familienmitglied zu übertragen:
- Special Warranty Deed Transfer – Diese Art schützt Ihr Familienmitglied vor jeglichen Eigentumsproblemen oder Ansprüchen, die Sie hatten, während Sie das Haus besaßen
- General Warranty Deed Transfer – Stellt sicher, dass alle Ihre Eigentumsrechte auf Ihr Familienmitglied übertragen werden und sichert rechtlich sowohl Ihre vergangenen als auch zukünftigen Handlungen gegen das Eigentum ab.
- Quitclaim Deed Transfer – Eine Quitclaim Deed überträgt nur Ihre Eigentumsrechte auf Ihren Verwandten, schützt ihn aber nicht vor rechtlichen Ansprüchen.
Wenn Sie Ihren Eigentumstitel übertragen, sollten Sie unbedingt einen Anwalt konsultieren. Wie Sie sehen können, gibt es Nuancen bei jeder Art der Übertragung und welche die beste ist, hängt von Ihrer spezifischen Situation und den steuerlichen Auswirkungen ab. Abhängig vom Wert der Immobilie müssen entweder Sie oder Ihr Verwandter Schenkungs- oder Kapitalertragssteuern zahlen.
Wie viel kostet die Übertragung einer Immobilie?
Die Kosten der Eigentumsübertragung hängen von der verwendeten Methode ab und davon, ob Sie einen Fachmann zu Hilfe nehmen. Die Übertragungssteuer oder -gebühr, die Sie an den Bezirk oder den Staat zahlen, ist typischerweise abhängig vom Wert des Hauses und den Seiten im Dokument, aber sie ist relativ minimal.
Sie können die notwendigen Dokumente normalerweise selbst mit Hilfe eines Notars einreichen, aber Sie laufen Gefahr, es falsch zu machen und in größere Probleme zu geraten. Zum Beispiel könnte eine Übertragung Ihre Eigentumsversicherung ungültig machen, dazu führen, dass der volle Betrag Ihrer Hypothek sofort fällig wird, oder andere unvorhergesehene knifflige Probleme.
Während die Gebühren für die eigentliche Übertragung vielleicht nicht so hoch sind, gibt es andere Kosten zu bedenken, wenn Sie das Eigentum an ein Familienmitglied übertragen, wie z.B. Erbschafts- und Schenkungssteuer und zukünftige Kapitalertragssteuern, für die Ihr Verwandter möglicherweise aufkommen muss.
Kann ein Haus an ein Familienmitglied verschenkt werden?
Natürlich können Sie ein Haus an ein Familienmitglied verschenken, aber lassen Sie uns immer an Uncle Sam denken. Ab 2019 können Sie jährlich 15.000 US-Dollar an beliebig viele Personen verschenken, ohne eine Schenkungssteuer zu zahlen, solange Sie den einheitlichen Bundesfreibetrag für Schenkungs- und Erbschaftssteuer von insgesamt 11,4 Millionen US-Dollar zu Lebzeiten nicht überschreiten. Die Ausnahme ist, wenn Sie Ihren Ehepartner beschenken – dann ist das Geschenk steuerfrei.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner also Ihr 200.000-Dollar-Haus an Ihren Sohn und Ihre Schwiegertochter verschenken, könnten Sie jeder Person jährlich 15.000 Dollar schenken. Während Sie für die verbleibenden 140.000 $ eine Schenkungssteuererklärung abgeben müssten (wir haben 15.000 $ x 2 x 2 abgezogen), könnten Sie dieses Geschenk steuerfrei machen, es sei denn, Sie haben zu Lebzeiten umfangreiche Schenkungen gemacht. Die 140.000 Dollar würden auf Ihren lebenslangen Ausschluss von der Erbschafts- und Schenkungssteuer in Höhe von 11,4 Millionen Dollar (oder 22,8 Millionen Dollar für Sie und Ihren Ehepartner zusammen) angerechnet.
Wenn Sie ein Haus an ein Familienmitglied verschenken, sollten Sie auch dessen zukünftige Kapitalertragssteuerpflicht berücksichtigen. Wenn sie das Haus nicht zuerst zwei Jahre lang als Hauptwohnsitz bewohnen, wird beim Verkauf der ursprüngliche Preis, den Sie bezahlt haben, zur Steuerbasis des Empfängers.
Wenn Sie vor 30 Jahren 100.000 $ für ein Haus bezahlt haben, es Ihrer Tochter schenken und sie es sofort für 400.000 $ verkauft, würde ihr Kapitalgewinn 300.000 $ betragen. Da Sie einen Freibetrag von 250.000 $ haben, müsste sie auf 50.000 $ Kapitalertragssteuer zahlen.
Wenn Sie hingegen bis zu Ihrem Tod warten, bis Ihr Kind die Immobilie erbt, wäre die Kostenbasis die „stepped-up basis“ oder der Wert der Immobilie zum Zeitpunkt Ihres Todes. Wenn Ihr Kind die Immobilie sofort für diesen Wert verkaufen würde, würde es überhaupt nicht der Kapitalertragssteuer unterliegen.
Brauchen Sie einen Anwalt, wenn Sie ein Haus an ein Familienmitglied verkaufen?
Während Sie keinen Anwalt einschalten müssen, um ein Haus an einen Verwandten zu verkaufen, ist es sehr empfehlenswert, dies zu tun. Wie bei allen rechtlichen Fragen können die Dinge wegen kleiner Missverständnisse oder falsch ausgefüllter Papiere schnell aus dem Ruder laufen. Die Wahl eines Formulars kann große Auswirkungen auf Steuern oder rechtliche Fragen haben. Ein Anwalt wird sicherstellen, dass alles schriftlich festgehalten wird und kann helfen, zukünftige Rechtsstreitigkeiten oder unvorhergesehene Kosten zu vermeiden.
Müssen Sie Kapitalertragssteuern auf ein Haus zahlen, das Sie an Ihre Familie verkaufen?
Unabhängig davon, ob Sie Ihr Haus an ein Familienmitglied oder an jemand anderen verkaufen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie Kapitalertragssteuern zahlen müssen. Der IRS berechnet Kapitalgewinne als die Differenz zwischen dem Preis, den Sie für das Haus bezahlt haben – seine Kostenbasis – und dem Preis, für den Sie es schließlich verkaufen.
Wenn Sie ein Haus vor 20 Jahren für 100.000 $ gekauft haben und es kürzlich an ein Familienmitglied für 200.000 $ verkauft haben, würde Ihr Kapitalgewinn 100.000 $ betragen. Der IRS erlaubt einen Ausschluss von 250.000 $ an Kapitalgewinnen aus Immobilien, wenn Sie alleinstehend sind, und 500.000 $, wenn Sie verheiratet sind. Unabhängig davon, ob Sie verheiratet sind oder nicht, fällt Ihr Kapitalgewinn unter beide Beträge, so dass Sie keine Kapitalertragssteuer zahlen müssen.
Wie kann man am besten Geld sparen, wenn man sein Haus an die Familie verkauft?
Sie können eine Menge an potenziellen Steuern oder finanziellen Belastungen sparen, wenn Sie einen Fachmann zu Rate ziehen, bevor Sie den Weg des Verkaufs Ihres Hauses an ein Familienmitglied wagen. Was wie ein gutes Geschäft für beide Parteien erscheinen mag, könnte in Wirklichkeit wegen zukünftiger steuerlicher Auswirkungen oder Gebühren stark in eine Richtung verzerrt werden.
Da Ihr Verkauf auch ziemlich unkompliziert ist, können Sie Geld bei den Abschlusskosten sparen, indem Sie einen Flat-Fee-Immobilienmakler einsetzen. Clevere Partner-Makler sind erstklassige Immobilienmakler von großen Marken – wie Keller Williams oder Century 21 – die Experten in ihren lokalen Märkten sind.
Partner-Makler bieten den gleichen vollen Service wie andere Makler, der einzige Unterschied ist, dass sie sich bereit erklärt haben, für eine Pauschalgebühr von 3.000 $ zu arbeiten, oder 1 %, wenn Ihr Haus für mehr als 350.000 $ verkauft wird. So bleibt mehr Geld in den Händen derer, die Sie lieben.
Top FAQs über den Verkauf Ihres Hauses an ein Familienmitglied
Kann man ein Haus an ein Familienmitglied für 1 $ verkaufen?
Das können Sie. Und es funktioniert ähnlich wie das Verschenken Ihres Hauses an einen Verwandten. Aber es kann Sie am Ende teuer zu stehen kommen, wenn Sie zu großzügig sind. Da der IRS jeden Rabatt, den Sie einem Familienmitglied unter dem Marktwert geben, als Geschenk ansieht, müssen Sie möglicherweise Schenkungssteuer auf den Betrag zahlen. Ab 2019 können Sie jährlich 15.000 US-Dollar an beliebig viele Personen verschenken, ohne dass Sie Schenkungssteuer zahlen müssen, solange Sie den einheitlichen Schenkungs- und Erbschaftssteuerfreibetrag von insgesamt 11,4 Millionen US-Dollar zu Lebzeiten nicht überschreiten.
Können Eltern ihrem Kind ein Haus schenken?
Eltern können ihrem Kind ein Haus schenken, unterliegen aber möglicherweise der Erbschafts- und Schenkungssteuer. Wenn das Haus weniger als 30.000 Dollar wert ist (jede Person hat einen Schenkungsfreibetrag von 15.000 Dollar) oder wenn die Eltern zu Lebzeiten keine Schenkungen gemacht haben, die 22,8 Millionen Dollar übersteigen, würde die Steuer entfallen.
Das Kind kann jedoch zukünftigen Kapitalgewinnen unterliegen, wenn es das Haus nicht mindestens zwei Jahre lang bewohnt, bevor es es verkauft. Das liegt daran, dass der IRS die Kostenbasis als den Betrag berechnet, den die Eltern für die Immobilie bezahlt haben.
Können Sie ein Haus von Ihren Eltern für weniger als den Marktwert kaufen?
Während Ihre Eltern Ihnen ihr Haus für einen niedrigeren Preis als den Marktwert verkaufen können, kann dieser Rabatt der Erbschafts- und Schenkungssteuer unterliegen, abhängig von der Höhe und ihren lebenslangen Schenkungsgewohnheiten.
Ab 2019 können Sie und Ihr Ehepartner jeweils 15.000 Dollar pro Jahr an eine Einzelperson verschenken, ohne eine Schenkungssteuer zu zahlen, solange Sie den einheitlichen Bundesfreibetrag für Schenkungs- und Erbschaftssteuer von insgesamt 11,4 Millionen Dollar zu Lebzeiten nicht überschreiten (22,8 Millionen Dollar zwischen Ihnen beiden). Wenn Ihre Eltern Ihnen also ihr Haus für 30.000 Dollar unter dem Marktwert verkaufen, sind Sie aus dem Schneider. Liegt der Preisnachlass über diesem Betrag, aber Ihre Eltern haben zu Lebzeiten keine größeren Schenkungen getätigt, unterliegt das Geschenk ebenfalls nicht der Schenkungssteuer.