Durante muchos años, las únicas personas que necesitaban una alternativa al depósito directo eran aquellas que tenían un acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Este ya no es el caso. La demanda de alternativas al depósito directo está en aumento en todos los sectores de la economía. Ahora se espera que muchas empresas ofrezcan varios métodos de pago a sus trabajadores.
Si usted es un empresario que busca alternativas a la cuenta corriente para sus empleados, no está solo. Aquí hay algunas soluciones que hemos visto ganar la mayor tracción recientemente.
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Pagos digitales
Los pagos digitales a través de plataformas como PayPal han abierto nuevos métodos de pago a empresas y particulares. Estas plataformas te permiten a ti y a tus empleados enganchar vuestras cuentas bancarias, para poder transferirles dinero por proyecto o periodo de pago.
Con PayPal, tú decides si conectas tu cuenta bancaria o una tarjeta concreta, y tus trabajadores tienen la misma opción. En otras palabras, cada uno tiene el control de dónde retira o recibe el dinero y a quién se lo envía o acepta como reembolso.
Cheques de papel
Aunque los cheques de papel se han utilizado durante bastante tiempo, los depósitos de cheques móviles los están haciendo más convenientes. Los empleados ya no tienen que conducir hasta el banco para depositar sus cheques de papel; pueden tomar una foto del cheque en sus dispositivos móviles y depositarlo utilizando la aplicación móvil de su banco. Esta puede ser la mejor apuesta para un negocio con muy pocos empleados.
Para los no bancarios, esta opción es más complicada. Los bancos no están obligados a cobrar los cheques de alguien que no tiene una cuenta. También se corre el riesgo de que se produzcan fraudes con los cheques con este método.
Bancos online
Los bancos online han adquirido una gran aceptación, e incluso las entidades bancarias tradicionales tienen portales online para facilitar el acceso a los fondos y servicios. A medida que Internet ha evolucionado y las medidas de seguridad se han hecho más fiables, han surgido cada vez más alternativas de banca digital.
Simple
Simple ofrece a los consumidores una experiencia bancaria totalmente online. Los fondos son custodiados por Compass Bank, y están asegurados por la FDIC al igual que en un banco tradicional. La empresa ofrece a los titulares de sus cuentas una tarjeta Visa, aplicaciones móviles multiplataforma y una elegante interfaz web que facilita una experiencia bancaria fluida desde cualquier plataforma digital.
Cuando se pasa a un banco online, se reciben todas las ventajas que ofrece un banco tradicional, como el pago de facturas, el acceso a cajeros automáticos, el depósito directo y la ayuda al ahorro. Una diferencia clave es que los servicios de Simple están más disponibles para las personas que tienen un historial bancario limitado o pobre.
PayPal
PayPal es probablemente la alternativa más reconocida a los depósitos directos. La compañía acepta pagos de una amplia variedad de fuentes, y aunque tiene la capacidad de transferir sus fondos a una cuenta bancaria, también puede ser utilizado como un banco.
Con PayPal, es posible acceder a los fondos de una tarjeta de débito de PayPal tan pronto como se reciben. Además de aceptar depósitos electrónicos, la app de PayPal permite a los usuarios cobrar cheques y que se acrediten al instante en su cuenta de PayPal.
En 2018, PayPal hizo un movimiento para aumentar su capacidad de funcionar como un banco digital de servicio completo. La empresa permite a sus clientes que la totalidad de sus nóminas, pagos gubernamentales y devoluciones de impuestos se depositen directamente en su tarjeta prepago de PayPal.
Cuando te registres en PayPal, deberás elegir una cuenta personal o de empresa. Como propietario del negocio, elegirás la cuenta empresarial, mientras que tus empleados elegirían la cuenta personal.
Las cuentas empresariales pueden entonces inscribirse en Pagos de PayPal, que es una opción de pago en masa que permite a las empresas enviar dinero a varias personas (hasta 5.000) a la vez. Sólo hay que subir un archivo con las direcciones de correo electrónico y los números de teléfono de los empleados, y luego revisar y enviar los pagos.
Si bien el registro es gratuito, una transferencia instantánea con una tarjeta de débito o cuenta bancaria vinculada elegible conlleva una comisión del 1% de la cantidad transferida, con una comisión máxima de 10 dólares. Las transferencias estándar son gratuitas.
El envío de dinero financiado con el saldo de PayPal Cash o PayPal Cash Plus o con la cuenta bancaria vinculada también es gratuito dentro de EE.UU. Sin embargo, si el dinero procede de un crédito o de una deuda, se aplica un cargo del 2,9% del importe financiado, más una tarifa fija de 30 céntimos.
Western Union
El nombre «Western Union» es prácticamente sinónimo de transferencia segura de fondos. La empresa se fundó en 1851 y se ha adaptado a los cambios tecnológicos y a la demanda de los consumidores para evolucionar hasta convertirse en una plataforma digital totalmente integrada, que ofrece potentes alternativas a las personas que no están interesadas en trabajar con los bancos tradicionales.
El programa Netspend de Western Union ofrece una tarjeta Mastercard de prepago a la que se pueden añadir fondos a través de depósitos directos, transacciones de transferencia de dinero de Western Union y transferencias desde bancos tradicionales. Los empleados pueden empezar enviando su nombre y dirección postal para recibir una tarjeta en 7-10 días laborables. Una vez que la reciban, pueden activarla en línea o por teléfono para confirmar su identidad.
Las tarifas de transferencia son relativamente altas, pero puedes estimar las tuyas de antemano.
TransferWise
TransferWise es el producto de empresarios modernos frustrados por lo engorroso de las instituciones bancarias tradicionales. La empresa se desarrolló en Estonia y tiene su sede en el Reino Unido. Está ampliamente considerada como una de las mejores opciones para particulares o empresas con numerosos clientes, empleados o socios comerciales internacionales.
Con una de las cuentas sin fronteras de TransferWise, es posible recibir depósitos directos de personas ubicadas en una amplia variedad de países, incluyendo Australia, los países europeos que utilizan el euro, el Reino Unido, Austria, Bélgica, los Emiratos Árabes Unidos, Noruega, Filipinas, Hungría, Hong Kong, Grecia, Letonia y Eslovaquia.
Tarjetas de débito prepagadas
Las tarjetas de débito prepagadas son una excelente opción para las personas que quieren distanciarse completamente de la banca. El método es similar al depósito directo, pero existe como una opción para los trabajadores sin cuentas bancarias. Dado que estas tarjetas de débito son fabricadas por los principales procesadores de pagos, como Visa, suelen poder utilizarse en cualquier lugar que acepte pagos electrónicos. También pueden recargarse o utilizarse en un cajero automático para devolver el dinero.
Dependiendo de la ubicación del empleado, hay leyes y regulaciones estatales con las que debe familiarizarse antes de elegir este método. Esta opción es conveniente, utilizable al instante y rentable, con menos riesgo de fraude – pero puede haber cargos para los empleados para comprobar su saldo o retirar dinero.
Hay numerosas opciones disponibles, pero estas son algunas de las opciones de tarjetas de prepago más populares.
AccountNow
AccountNow fue fundada en 2004 y está ubicada en San Ramón, California. Su oferta de servicios incluye una solución de bajo coste para particulares y propietarios de pequeñas empresas que desean una forma fácil de tener fondos depositados directamente y accesibles sin necesidad de utilizar un banco tradicional. Los fondos están disponibles inmediatamente en una tarjeta de débito Visa, y la empresa puede enviar cheques con los fondos para realizar pagos.
Bluebird
Bluebird es similar a AccountNow en cuanto a funcionalidad, pero está respaldada por American Express y Walmart. Además de acceder a las ventajas disponibles con tarjetas de débito prepago similares -como el depósito directo, el pago de facturas y la retirada en cajeros automáticos-, los titulares de cuentas Bluebird pueden añadir fondos a su cuenta en sus tiendas Walmart locales.
No hay razón para que nadie esté atado a las restricciones de la banca tradicional si no quiere. El mercado digital está facilitando más que nunca el control de sus finanzas de la manera que mejor se adapte a sus necesidades personales y empresariales. Manténgase al tanto de qué otras alternativas al depósito directo ganan impulso.
Rissa Ann contribuyó a la información y redacción de este artículo.