Elegir cómo invertir el dinero que tanto le ha costado ganar puede ser abrumador. Pero lo peor que puede hacer es no hacer nada. Descubra si el aplazamiento de impuestos es una buena opción de inversión para usted.
¿Qué es una inversión con aplazamiento de impuestos?
Con una inversión con aplazamiento de impuestos, usted paga los impuestos federales sobre la renta cuando retira el dinero de su inversión, en lugar de pagar los impuestos por adelantado. Cualquier ganancia que sus contribuciones produzcan mientras estén invertidas también se difiere en impuestos.
Algunas inversiones también le permiten invertir dólares antes de impuestos, por lo que ni su contribución ni sus ganancias potenciales se gravan hasta que se retiran.
¿Cómo funciona una inversión con impuestos diferidos?
En primer lugar, debido a que su dinero se reinvierte y no se saca dinero para impuestos, usted tiene potencialmente más dinero para componer y crecer. Eso significa que cuando retire los fondos, su inversión puede ser mayor que una inversión similar que esté sujeta al impuesto sobre las ganancias de capital cada año.
En segundo lugar, si está invirtiendo para la jubilación, puede estar en un tramo impositivo más bajo cuando retire el dinero que ahora.
Debido a que las inversiones con impuestos diferidos están generalmente diseñadas para ayudarle a invertir para objetivos específicos a largo plazo (como la jubilación o la educación de un hijo), existen restricciones sobre cuándo se puede retirar el dinero sin penalización. Las retiradas anticipadas pueden estar sujetas a gastos de venta y comisiones. Los retiros antes de los 59½ años pueden estar sujetos a una multa del 10% en el impuesto sobre la renta.
¿Qué tipos de inversiones con impuestos diferidos están disponibles?
- Planes de jubilación patrocinados por el empleador. Un plan patrocinado por el empleador, como un 401(k), un 403(b) o un 457, suele permitir tanto las contribuciones antes de impuestos como la acumulación de impuestos diferidos. Además, muchos empleadores ofrecen una contribución de contrapartida.
- Cuentas individuales de jubilación (IRA) – Tradicional y Roth. Las IRA tradicionales pueden permitirle contribuir antes de impuestos, dependiendo de su nivel de ingresos y algunos otros factores. Con una IRA Roth, no puede realizar aportaciones antes de impuestos, pero las ganancias podrían estar potencialmente libres de impuestos si se cumplen ciertas condiciones.
- Anualidades. Una anualidad es un contrato entre usted y su compañía de seguros de vida. Proporciona prestaciones por fallecimiento y también puede incluir otras garantías. Las prestaciones por fallecimiento pueden ayudar a proteger a sus beneficiarios si usted fallece antes de que se haya distribuido el producto de la anualidad. Las anualidades tienen limitaciones, y las garantías están sujetas a la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía de seguros emisora.
Considere cuidadosamente sus circunstancias financieras personales actuales y previstas, así como los cambios en los tipos impositivos y el tratamiento fiscal de las ganancias de las inversiones al tomar decisiones de inversión.