Cómo elegir una agencia de cobros para su pequeña empresa

Conseguir que los clientes paguen es una de las tareas más difíciles para una pequeña empresa, pero es una de las más importantes. Una posibilidad es contratar una agencia de cobros, de la que hablaremos en este artículo. Pero primero…

Alternativas para conseguir que los clientes paguen

A continuación se presentan algunas alternativas potenciales antes de buscar la ayuda de una agencia de cobros.

Cobrar por sí mismo. Algunas personas simplemente no pagarán – nunca. Y algunas personas pagarán sólo si usted las presiona. Su trabajo como propietario de un negocio es establecer buenos procedimientos para poder cobrar el dinero de los clientes usted mismo. Contar con un sistema de gestión de cobros que usted mismo dirija le hará ganar dinero más rápido y más fácil, y con pocos gastos. Tendrás que conocer las leyes que protegen a los deudores para evitar una demanda y los plazos para cobrar una deuda.
El Tribunal de Reclamaciones de Menor Cuantía es una posible forma de conseguir que la gente pague si el importe de la deuda es pequeño y el deudor es local. El proceso es sencillo y poco costoso. Si tiene la documentación de que el trabajo se realizó o el producto se entregó, tiene una buena oportunidad de conseguir que el tribunal le dé la razón.
Contratar a un abogado de cobros es otra forma de aumentar la posibilidad de que le paguen. A veces la sola mención de un abogado en una carta puede hacer que paguen. Pero tenga cuidado porque no puede amenazar con entregar la deuda a un abogado y luego no hacer un seguimiento. Puede ser demandado por esto.
Vender la deuda directamente. Los factores de cuentas por cobrar compran la deuda directamente, sirviendo como factores de cuentas por cobrar. En este caso, usted no tiene control sobre cómo el factor cobra la deuda. Por lo general, esto funciona mejor cuando tienes un montón de deudas y necesitas dinero. El coste se basa en un porcentaje de la cantidad total cobrable, y puede oscilar entre el 30% y el 90% de la deuda.

Cómo funcionan las agencias de cobro &

Cuánto cuestan

Las agencias de cobro son una buena alternativa cuando no puedes contactar con el deudor, cuando la deuda es demasiado grande para un tribunal de menor cuantía o cuando tienes varias deudas difíciles de cobrar.

La forma más común de trabajar de estos agentes de cobro es que la empresa entregue los nombres y la información de los deudores a la agencia. A continuación, la agencia intenta cobrar la deuda y entrega el importe cobrado a la empresa, menos sus honorarios. Los honorarios que cobran las agencias de cobro pueden oscilar entre el 25% y el 45%.

A veces las agencias de cobro negocian con los deudores, dependiendo del acuerdo entre su empresa y la agencia. Dado que su negocio sigue siendo el propietario de la deuda, puede recuperarla y seguir trabajando en ella si la agencia de cobros falla.

¿Qué pasa si la agencia de cobros no cobra la deuda?

Su siguiente paso depende de los factores individuales de la deuda. Si el deudor no puede ser encontrado, incluso por la agencia de cobros, es posible que tenga que rendirse. No puede cobrar a alguien si no puede contactar para darle una orden judicial.

Si puede encontrar al deudor, aún puede considerar la posibilidad de recurrir a un tribunal de reclamos menores. Cobrar una sentencia de un tribunal de reclamos menores es difícil, como se señaló anteriormente, pero es posible que quiera intentarlo si no le importa la cuestión adversa de cobrar a un paciente actual.

Todavía podría considerar la contratación de un abogado para cobrar una deuda específica. Pero es posible que no acepten el caso si la agencia de cobros no ha tenido éxito.

¿Están reguladas las agencias de cobros?

La respuesta corta es: sí – y no. Los cobradores de deudas están regulados por el gobierno federal, a través de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) para las deudas personales. La FDCPA no regula los cobros de deudas empresariales.

Si sus clientes son empresas…

…los cobradores no están limitados en lo que pueden hacer para cobrar una deuda de una empresa. Esto no significa que puedan utilizar prácticas ilegales como las amenazas y el fraude.

Si sus clientes no son empresas…

…la FDCPA sí se aplica. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, esto significa que una agencia de cobros no puede:

Llamar antes de las 8 AM o después de las 9 PM
Llamar en el trabajo
Acosar, oprimir, o abusar de alguien
Mentir o hacer declaraciones falsas
Utilizar prácticas desleales
Ocultar la identidad
Ignorar una solicitud por escrito para cesar el contacto