Mis pensamientos sobre el renovado College Counts 529 Plan de Alabama
Recientemente uno de nuestros clientes me pidió mi opinión sobre el programa de ahorro universitario 529 de Alabama. Tuve que confesar que no lo había mirado pero que lo haría y le daría mi opinión, como así fue. Entendiendo que esta no es una discusión exhaustiva de los planes 529 en general o del plan 529 de Alabama en particular, permítanme compartir mis pensamientos con ustedes también.
Alabama tiene un excelente Plan 529. Ofrecen opciones en carteras de objetivos, carteras basadas en la edad y carteras de fondos individuales. Estos se ofrecen en dos plataformas: 1.) Directo (la opción de «hágalo usted mismo») y 2.) Plan de Asesoramiento (pagar a alguien para que lo haga por usted). Me parece que ambas plataformas ofrecen las mismas opciones de inversión pero, como es de esperar, la diferencia de costes entre ambas plataformas es significativa.
Los costes internos, las comisiones y/o los honorarios pagados con los ingresos de la inversión original afectan negativamente a la rentabilidad de la inversión. Así que, a riesgo de alejar a mis compañeros asesores de inversión, mi recomendación es que utilice la plataforma «Direct». Es fácil de usar y no hay ninguna opción de inversión en el Plan Asesor que no sea significativamente más cara que las de la plataforma «Directa». Si no está seguro de sus selecciones de inversión, elija la Cartera Moderada Basada en la Edad aplicable a la edad de su beneficiario. Las asignaciones de inversión comienzan con una selección de inversiones algo agresiva y se desplazan con el tiempo hacia alternativas más conservadoras a medida que el beneficiario se acerca a la edad universitaria. Es una buena estrategia para cualquier necesidad de financiación específica. Me gusta la estrategia, las opciones de inversión y los costes.
Tenga en cuenta que no hay garantías sobre los resultados de la inversión o el capital invertido en estos planes. El inversor puede perder cada dólar invertido en estos planes al igual que la mayoría de otras inversiones. El antiguo plan PACT patrocinado por el Estado se cerró en 2009. El patrocinio de Alabama de este plan 529 da lugar a los beneficios de aplazamiento y exención de impuestos que ofrece la sección 529 del IRC. Sin embargo, para hacer más atractivo el plan de Alabama, el Estado permite una deducción fiscal de 5.000 dólares por declaración de impuestos de Alabama al año (10.000 dólares si se trata de un matrimonio que presenta una declaración conjunta). Por lo tanto, un rápido rendimiento del 5% con ventajas fiscales es una buena manera de comenzar cualquier programa de inversión. Así que esto podría ser una compra anual hasta que alcance su(s) objetivo(s). Sólo asegúrese de que puede utilizar la deducción fiscal, si eso es una consideración. Por cierto, esto incluye reinversiones de planes 529 existentes. Este programa está disponible para los residentes de Alabama, los no residentes y los residentes de medio año y puede ser comprado por los padres, abuelos, tíos o totales desconocidos para el beneficio de cualquier persona que pueda utilizarlo.
Todos los detalles están disponibles en www.collegecounts529.com. Después de leer el primer nivel de información, seleccione la pestaña de opciones de inversión, desplácese hacia abajo hasta una casilla titulada «Consideraciones de riesgo» y haga clic en una zona resaltada en azul llamada «Declaración de divulgación del programa». Haga esto para el «Plan Directo» y el «Plan Asesor». Puede escudriñar la mayor parte de la información, pero compare los costes y los resultados de la inversión. Cuando evalúe cualquier inversión recuerde siempre que el rendimiento pasado no es garantía de los resultados futuros.
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