Invertir parece bastante sencillo, hasta que te enfrentas a la simple pregunta: «¿Cómo generar realmente un ingreso mensual con sus inversiones?». Entonces, las cosas pueden convertirse en un reto. Invertir ya no se convierte en un objetivo de «guardarlo», sino en un arte de generar dinero para vivir.
Y es más fácil decirlo que hacerlo. Por ejemplo, Suze Orman, en su programa, dice regularmente a la gente: «Sólo necesitas 700.000 dólares para poder ganar 3.500 dólares al mes». Pero, ¿cómo se ganan exactamente 3.500 dólares al mes con 700.000 dólares en inversiones?
Vamos a desglosarlo, ya que este es uno de los mayores retos a los que se enfrentará.
Cambiar de ahorrar a «necesitar»
El cambio más difícil que tiene que hacer la gente cuando se acerca a la jubilación es cambiar de una mentalidad de ahorro a una mentalidad de «necesidad». Evito decir «gastar» porque no es gastar, per se.
En cambio, es una mentalidad de necesitar porque necesitas que tus ahorros trabajen para ti. No es que te lo vayas a gastar, sino que es porque lo vas a utilizar para ganar dinero para ti.
Cambiar tus inversiones para generar ingresos
Cuando eres joven, graduado de la universidad, tendrás la mayoría de tus inversiones en acciones. En su mayor parte, las acciones no generan una tonelada de ingresos (aunque algunas sí lo hacen). A medida que empiezas a necesitar tus inversiones, necesitas cambiar tu mezcla para tener más inversiones que generen ingresos.
Algunas de las inversiones clave que generan ingresos mensuales incluyen:
- Certificados de depósito
- Bonos
- Fondos de tasa flotante
- Acciones que pagan dividendos
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria
- Sociedades limitadas principales
- Certificados de depósito: 10% al 1,00% de media
- Bonos estadounidenses a corto plazo: 10% al 1,85%
- Bonos estadounidenses a largo plazo: 5% al 3,00%
- Bonos internacionales: 5% al 1,85%
- Bonos corporativos: 10% al 2,80%
- Bonos municipales: 10% al 3,85%
- Fondos de tipo flotante: 10% al 4,60%
- Acciones que pagan dividendos: 30% al 3,00%
- Fondos de inversión inmobiliaria: 5% al 12,90%
- Sociedades comanditarias: 5% al 7,00%
Al igual que cualquier otra inversión que tenga, al pasar a necesitar un ingreso mensual de sus inversiones, debe construir una cartera diversificada de estos activos también. La razón es que cada uno de estos tipos de inversiones tiene diferentes riesgos y recompensas.
Por ejemplo, los certificados de depósito están esencialmente libres de riesgo si su dinero se mantiene en un banco asegurado por la FDIC. Mientras tanto, los REIT y los MLP son inversiones mucho más arriesgadas.
Además, cada tipo de inversión genera una cantidad diferente de ingresos, todo ello en relación con su riesgo. Así, los CD suelen ser los que menos rinden, mientras que los REIT y los MLP son los que más pagan. Básicamente, se le paga por el riesgo que está dispuesto a asumir.
Construyendo una cartera generadora de ingresos
Ahora que entiende lo básico, es el momento de armar una cartera modelo para la generación de ingresos. La diversificación es la clave, y dependiendo de su edad, es posible que no quiera tener toda su cartera configurada para la generación de ingresos. De hecho, si es joven, es posible que aún quiera una parte sólida de acciones/crecimiento de su cartera y una parte de generación de ingresos de su cartera.
Aquí tiene un buen ejemplo de cartera de generación de ingresos, con estimaciones de cuánto generará por cada 100.000 dólares invertidos.
Ingresos anuales totales estimados: 3.547,50 dólares.
Como puede ver, 100.000 dólares no le generan tanto, de forma conservadora. Piensa en cuánto podrías generar si tuvieras una cartera de 1.000.000 de dólares.
Más riesgo = más recompensa
Si quieres ganar más, siempre puedes invertir más en activos más arriesgados, pero eso no siempre es una decisión inteligente si necesitas los ingresos.
La cartera anterior supone una escalera de CD a cinco años, por eso la llamo tipo de interés «medio». Esto es inteligente porque evitará que bloquee su dinero y no pueda aprovechar los cambios en los tipos de interés.
Si empuja más de su cartera en acciones que pagan dividendos, REITs y MLPs, sin duda ganará más, pero estas inversiones son más volátiles, lo que puede hacerle perder el capital.
Por último, si invierte en fondos de bonos, corre el riesgo de capital en general, lo que significa que podría perder el capital simplemente basándose en los movimientos de los precios del mercado. Los fondos de bonos son más arriesgados que simplemente poseer bonos individuales, como hemos explicado antes.
Cuánto necesita para la jubilación
Entonces, si 100.000 dólares pueden hacerle ganar aproximadamente 3.500 dólares al año, ¿cuánto necesita tener ahorrado para vivir?
Todo depende de sus gastos mensuales, pero la mayoría de la gente necesitará al menos 1,2 millones de dólares o más ahorrados para vivir cómodamente en la jubilación simplemente con los ingresos de las inversiones. Si sigues nuestro plan para estar por encima de la media para invertir, tendrías más de 2,5 millones de dólares ahorrados sólo en tus cuentas de jubilación, por lo que podrías ganar el doble al mes.
¿Te preguntas cómo puedes realmente elaborar la asignación de tu cartera y ver los ingresos de tus rendimientos? Prueba a registrarte en Personal Capital. Es una plataforma online gratuita que agrega todas tus cuentas financieras en un solo lugar para que puedas ver dónde puedes optimizar.
¿Qué otros consejos tienes para invertir con ingresos mensuales?
Escribe regularmente sobre inversión, deuda de préstamos estudiantiles y temas generales de finanzas personales orientados a cualquier persona que quiera ganar más, salir de la deuda y empezar a construir riqueza para el futuro.
Ha sido citado en las principales publicaciones, incluyendo el New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC, y más. También es un colaborador habitual de Forbes.