Si tiene deudas atrasadas, sus acreedores podrían tomar medidas para cobrar directamente de su banco congelando su cuenta bancaria -también llamado embargo de la cuenta bancaria, embargo, o embargo. Cuando su cuenta bancaria está congelada, no puede retirar dinero, los cheques pendientes no se compensan, no puede hacer transferencias y podría ser responsable de los cargos bancarios, como las tarifas por tener fondos insuficientes (NSF) en su cuenta.
Generalmente, una cuenta se congela porque usted debe dinero a alguien. Su cuenta podría ser congelada si tiene sentencias impagadas en su contra o si debe impuestos o manutención. Es poco probable que reciba un aviso previo sobre una cuenta congelada. El banco tiene que informarle cuando reciba el aviso de congelación de la cuenta, pero lo más probable es que la cuenta sea inaccesible para cuando usted se entere.
¿Cómo pueden los acreedores congelar mi cuenta bancaria?
La mayoría de los acreedores necesitan presentar una demanda y obtener una sentencia contra usted antes de congelar su cuenta bancaria. Si el acreedor gana la demanda, el tribunal emite una sentencia de dinero para el acreedor. Esta sentencia monetaria sirve como prueba de la cantidad que se debe y protege a los deudores de que les quiten dinero que no deben. Una vez que el acreedor tiene la sentencia en su contra, si usted no ha tomado medidas para pagar la sentencia o acordado un calendario de pagos para satisfacer la deuda, el acreedor de la sentencia puede solicitar que el tribunal emita una orden que ordene al banco congelar su cuenta. Estas órdenes suelen denominarse embargos.
Sin embargo, no todos los acreedores necesitan obtener una sentencia monetaria antes de congelar su cuenta. Las agencias federales, como el Servicio de Impuestos Internos y el Departamento de Educación de los Estados Unidos, no tienen que ir primero a los tribunales. En su lugar, pueden embargar o embargar sin una sentencia después de notificarle la intención de embargar o embargar. Otras autoridades federales y estatales también pueden emitir sus propios documentos de embargo y enviarlos a su banco para congelar sus cuentas por obligaciones impagadas, como la manutención de los hijos.
¿Debo seguir haciendo depósitos bancarios después de que mi cuenta esté congelada?
Incluso después de que su cuenta bancaria esté congelada, probablemente puede seguir haciendo depósitos. Pero podría estar arriesgándose a que los nuevos depósitos se congelen también. Si toda su cuenta está congelada, tendrá que suspender los depósitos directos para estar seguro de que tendrá acceso a su dinero. Si el banco acepta el depósito, podría ser congelado junto con el resto del dinero de la cuenta.
Cómo luchar contra un embargo de cuentas bancarias
La notificación que reciba debe establecer sus derechos para oponerse al embargo y podría identificar las exenciones que permitirían que los fondos le fueran entregados. La notificación debe indicar los plazos para que usted se oponga o impugne el embargo. También identificará al acreedor y el caso en el que se ha emitido el embargo.
En la mayoría de los casos, para impugnar el embargo, tendrá que presentar documentos ante el tribunal diciendo al juez por qué cree que el embargo es inapropiado.
Cómo evitar el embargo de una cuenta bancaria
Puede tomar medidas para evitar el embargo de una cuenta bancaria o para facilitar la liberación de los fondos en caso de que se congelen.
No ignore a los cobradores de deudas
Si quiere evitar que un acreedor embargue su cuenta bancaria en primer lugar, debe ocuparse de sus deudas. Por ejemplo, podría liquidar la deuda ofreciendo un pago único o elaborando un plan de pagos. Algunos acreedores, en particular las entidades gubernamentales, liberarán el embargo si usted establece un plan para pagar la deuda. Póngase en contacto con el acreedor para ver si está dispuesto a colaborar con usted.
Haga que sus fondos de asistencia gubernamental, como la Seguridad Social, se depositen directamente
El Departamento del Tesoro tiene normas que exigen que el banco revise cualquier cuenta sujeta a un embargo. Si el gobierno depositó los beneficios directamente en su cuenta dentro de los dos meses anteriores a la orden de embargo no puede congelar el dinero que proviene de los beneficios de la Seguridad Social (o beneficios de ciertas otras fuentes gubernamentales). Básicamente, el banco tiene que asegurarse de que tienes acceso a dos meses de prestaciones de la Seguridad Social. Existen excepciones para los embargos o los embargos por manutención de los hijos e impuestos federales vencidos.
Pero si sus depósitos de la Seguridad Social están mezclados con otros depósitos en la misma cuenta -o si ha acumulado más de dos meses de depósitos- no todos los fondos de la cuenta estarán automáticamente a salvo del embargo.
Reclamar exenciones
Puede hacer que los fondos que están exentos de embargo bajo la ley estatal sean liberados del embargo presentando un documento en el tribunal identificando la exención específica que está reclamando e identificando los fondos que califican para la exención. Tendrá que solicitar una audiencia judicial a la que podrá asistir y pedir al tribunal que levante el embargo de los fondos que reclama como exentos. Las exenciones varían según el estado, por lo que tendrá que comprobar la ley de su zona.
Hable con un abogado
Si su cuenta bancaria está congelada, considere la posibilidad de hablar con un abogado de su estado para conocer las leyes que podrían ayudar a proteger su dinero y sus activos de los acreedores. Si la cuenta tiene fondos que están exentos de embargo según la ley federal, pida al banco que levante la congelación. También puede pedir al banco que renuncie o reembolse los cargos por falta de fondos (NSF) resultantes de la congelación. Si el banco no libera los fondos exentos, lo más probable es que tenga que acudir a los tribunales para acceder a ellos.