Cómo invertir $100

Comience con cuentas de ahorro de alto interés

La forma más fácil y flexible de comenzar su aventura de inversión es, en realidad, empezar a ahorrar su dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Aunque sus rendimientos serán más limitados de lo que serían en el mercado de valores, también será una inversión más segura, y podrá retirar sus fondos en cualquier momento sin penalización.

Si aún no tiene establecida una cuenta de ahorros de emergencia suficiente (idealmente, seis meses de gastos), esto es imprescindible. Incluso si tiene algo de dinero ahorrado, una cuenta de ahorro puede ser una gran manera de mantener una cantidad menor de fondos a salvo y segura, pero accesible.

Las cuentas de ahorro de hoy en día no le harán ganar tanto como hace diez o veinte años. Sin embargo, hay algunos bancos online que ofrecen hasta un 1,80% en cuentas de ahorro de alta rentabilidad en estos momentos, y el tipo de interés sube constantemente. Esto las convierte en una gran introducción al mundo de los fondos con intereses.

Algunos de nuestros bancos favoritos para cuentas de ahorro de alto rendimiento son Chime, CIT Bank, Ally Bank y Capital One 360. Los tres son bancos online, no cobran comisiones por las cuentas de ahorro y ofrecen algunos de los tipos de interés más altos del mercado actual.

¿Quieres ver aún más de los mejores tipos de interés y los bancos que los ofrecen? Echa un vistazo a nuestra lista aquí.

Gana con un CD

Si quieres que tu dinero crezca un poco más de lo que lo haría con una cuenta de ahorro de alto rendimiento, pero todavía necesitas que los fondos estén seguros contra las caídas del mercado, entonces puedes buscar un certificado de depósito, o CD. Estos vehículos de ahorro ofrecen una tasa de rendimiento garantizada sobre su inversión a cambio de bloquear su dinero durante un período de tiempo determinado.

Si deja los fondos hasta el final del plazo del CD, recibirá el importe total de su inversión más el interés acordado. Es una forma fácil y segura de ganar dinero extra con sus ahorros.

Los CDs vienen en un número de diferentes sabores. Por ejemplo, hay CDs con plazos que van desde los tres meses hasta los cinco o seis años. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés que le ofrezcan. Además, muchos de ellos tienen requisitos de depósito mínimo bajos, lo que significa que puede empezar incluso si sólo tiene 100 dólares para guardar.

Ahora mismo, puede encontrar tipos de interés tan altos como el 2,10% para los CD. Esto es el doble (o más) de la tasa ofrecida por muchos bancos para las cuentas de ahorro de alto rendimiento, lo que significa que puede ganar bastante más por su inversión. Siempre que sepa con certeza que no necesitará retirar sus fondos antes de tiempo (lo que suele implicar una dolorosa penalización por retirada anticipada), poner dinero en efectivo en un CD es una forma segura y fácil de invertir.

Invierta en su jubilación a través del trabajo

¿Interesado en fondos de jubilación con ventajas fiscales que le ayuden a invertir en su futuro? Entonces considere la posibilidad de iniciar (y financiar completamente) una cuenta IRA además de su 401(k), a través de su empleador.

Si su empleador ofrece igualar las contribuciones hacia su 401(k), siempre debe aprovechar esto. Incluso si sólo contribuye lo suficiente para recoger la totalidad de la contribución del empleador, eso está bien; no hacerlo es esencialmente dejar dinero gratis sobre la mesa, sin embargo. Además, sus aportaciones al plan 401(k) son deducibles de impuestos y crecerán con el tiempo, proporcionándole un nido saludable para su jubilación en el futuro.

Las IRAs también son excelentes vehículos de inversión a largo plazo, principalmente por los beneficios fiscales. Si abre una IRA tradicional, sus aportaciones serán deducibles hasta el máximo anual. Si reúne los requisitos para una IRA Roth, sus aportaciones no serán deducibles de impuestos ahora, pero sus retiros sí lo serán cuando llegue el momento de utilizar esos fondos.

¿No está seguro de si su IRA está tan optimizada como podría estarlo? Servicios como Blooom ofrecen analizar su cuenta de inversión para asegurarse de que su dinero está creciendo lo mejor posible.

Ahorrar para la jubilación es la segunda prioridad más importante (detrás de establecer una cuenta de ahorros de emergencia saludable). Antes de preocuparse por crear una cartera de inversión en bolsa, asegúrese de que está preparando a su edad para el éxito.

Utilice una aplicación de inversión

¿Está listo para incursionar en la bolsa, pero no sabe muy bien por dónde empezar? O tal vez crees que no tienes suficientes fondos invertibles como para justificar una correduría de bolsa? Bueno, entonces una aplicación de inversión podría ser la introducción perfecta para usted y su dinero.

Hay una serie de aplicaciones de introducción a la inversión en el mercado hoy en día, pero uno de nuestros favoritos se llama Stash. Después de responder a algunas preguntas para determinar tu estilo de inversión (¿quieres ser súper conservador con tu dinero o arriesgar más con el fin de ganar potencialmente más?), Stash curará las recomendaciones perfectas para ti.

Para empezar a usar Stash, sólo necesitas 5 dólares, lo que la convierte en una de las opciones de inversión más flexibles y asequibles que existen. Además, si el saldo de tu cuenta es inferior a 5.000 dólares, tu cuota de servicio mensual por usar la aplicación es de un solo dólar.

Sí, por solo 1 dólar, puedes obtener opciones de inversión curadas, así como una gran cantidad de consejos y recursos. Esto hace que Stash sea realmente ideal para los inversores principiantes que no saben muy bien por dónde empezar o no están preparados para un asesor financiero todavía.

Para leer nuestra reseña completa de Stash y saber más sobre la app, consulta nuestro artículo aquí.

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Otra app que nos encanta es Public. Public es única porque hace que la bolsa sea social. Puedes seguir a tus amigos y a otros inversores y mantener conversaciones sobre las empresas y las tendencias para construir tus conocimientos financieros a lo largo del tiempo. Incluso hay algunas caras famosas en la aplicación, como la fundadora de Girlboss, Sophia Amoruso, el director de productos de Adobe, Scott Belsky, y la leyenda de la NBA, Shaq.

Además de la parte social, Public ofrece acciones fraccionadas para miles de empresas públicas e incluso ETFs populares de Fidelity, Vanguard y BlackRock. Esto hace posible construir una cartera con sólo 100 dólares, ya que se puede invertir con cantidades en dólares (por ejemplo, 1 dólar en acciones de Amazon, si se quiere).

Public también tiene una divertida pestaña de Temas en la que se puede descubrir y aprender sobre las empresas en función de sus valores e intereses. El tema «Diversidad creciente» destaca las empresas con altas calificaciones en materia de diversidad e inclusión. El tema «Infinity and Beyond» (Infinito y más allá) selecciona empresas relacionadas con los viajes espaciales. El tema «Made in the USA» destaca las empresas que apoyan la creación de empleo a nivel nacional.

Con Public no pagarás ninguna comisión por las operaciones estándar con acciones y ETFs. También es una de las primeras aplicaciones de negociación gratuita que anuncia que ya no participará en el pago por flujo de órdenes (PFOF). Esta decisión elimina cualquier conflicto de intereses de su modelo de negocio. Public también ha añadido una función opcional de «Propinas» en las operaciones y espera que el apoyo de la comunidad ayude a compensar los ingresos que perderá al renunciar al modelo PFOF.

Lee nuestra reseña de Public o empieza a ver de qué va el bombo aquí.

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Si buscas diversificar tu cartera, puedes probar Masterworks. Masterworks le permite comprar acciones de obras de arte de primera categoría: piezas de nombres conocidos como Van Gogh y Andy Warhol. Aunque el valor del arte es intrínsecamente subjetivo -y, por tanto, una inversión de alto riesgo-, obras de primera categoría como éstas han superado históricamente al mercado bursátil por un margen significativo.

Masterworks trata de comprar una nueva obra cada 1-2 meses, y las piezas suelen venderse al cabo de 5-10 años, lo que la convierte en una apuesta a largo plazo. Las obras sólo pueden venderse cuando todos los propietarios están de acuerdo en hacerlo, sin que ningún propietario pueda tener una participación superior al 20%, para no darles una influencia indebida. Como tal, es un activo ilíquido, pero la inversión en valor a largo plazo no es una mala estrategia.

Además de la propiedad compartida de arte de primera categoría, la gran innovación de Masterworks es el uso de blockchain tanto para valorar de forma fiable el arte, como para mantener registros de propiedad precisos de todas las piezas. Además, están planeando abrir una galería de acceso libre donde se puede visitar su inversión.

Lee nuestra reseña completa de Masterworks o visita Masterworks aquí.

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Los robo-asesores podrían ser la respuesta

Hay un número creciente de robo-asesores en el mercado hoy en día, la mayoría de los cuales le ofrecen opciones de inversión automatizadas por un precio asequible. Esto los convierte en una gran opción para los principiantes o los inversores sin manos que quieren que su dinero crezca sin una supervisión constante.

Compañías como Betterment y Wealthfront ofrecen plataformas fáciles de usar que hacen que invertir sea tan sencillo como usar una cuenta de ahorros. Simplemente añada el dinero que desea invertir (tanto o tan poco como pueda permitirse cada mes) a su cuenta y vea cómo Betterment hace su magia invirtiendo sus fondos en ETFs (fondos cotizados en bolsa).

Los robo-advisors le ayudarán a reequilibrar su cartera con el tiempo, pueden reinvertir sus dividendos e incluso le ayudarán con la cosecha de pérdidas fiscales. Los honorarios son un poco más altos de lo que encontraría si invirtiera sus fondos directamente con una empresa como Vanguard, pero el gasto añadido puede valer la pena para usted por la comodidad de un enfoque sin intervención.

También puede optar por un robo-advisor como Ally Invest o M1 Finance. La plataforma de negociación de Ally es gratuita para las acciones y los ETF, y cobra menos de 10 dólares por operación para los fondos de inversión. Con M1 Finance, no hay que preocuparse por las comisiones siempre que se cumplan unos mínimos de inversión bajos en la plataforma.

Comprueba los préstamos entre particulares

¿Buscas una rentabilidad rápida para tus fondos, tanto si inviertes 25 como 2.500 dólares? Entonces mira los préstamos entre pares.

Plataformas como Lending Club y Prosper permiten a los inversores aprobados poner fondos en denominaciones tan bajas como 25 dólares. Podrás elegir los préstamos entre pares que más te interesen, prestando dinero directamente a los prestatarios y disfrutando de tasas de retorno que van desde el 5% hasta el 33% en algunos casos.

Los préstamos entre pares (P2P) conllevan riesgos adicionales, pero un gran riesgo conlleva una gran recompensa, concretamente en forma de tipos de interés más altos que los que se pueden encontrar en otros lugares.

Preguntas

¿Quieres saber cómo puedes hacer crecer tus inversiones si empiezas con sólo 100 dólares? Aquí hay algunas preguntas comunes de otras personas que son igual de curiosas.