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Una hoja de cálculo de presupuesto de Microsoft Excel fue la herramienta principal que mi familia y yo aplicamos durante más de cuatro años para realizar un seguimiento de nuestro presupuesto familiar y el progreso de la reducción de la deuda de 100 mil dólares.
Sin embargo, en los últimos años, hicimos la transición a una plantilla de presupuesto de Google Sheets. Google Sheets ofrece más flexibilidad, y como está basado en la nube, podemos acceder a él desde cualquier lugar, incluso desde mi teléfono.
Todavía usamos google sheets hoy en día para realizar un seguimiento de nuestro patrimonio neto, el presupuesto mensual, y básicamente cualquier cosa que tenga que ver con nuestro dinero. Claro que hay un montón de apps o software de presupuestos que puedes usar.
Pero si disfrutas haciendo los números tú mismo como yo, una plantilla de presupuesto de google sheets podría ser adecuada para ti.
La otra gran cosa sobre una plantilla de presupuesto personal es el hecho de que es una plantilla, un formato preestablecido que te da una gran ventaja para capturar tus ingresos y gastos. Los presupuestos tienen cientos de años, así que ¿por qué intentar reinventarlos? Es mucho más fácil utilizar una plantilla de presupuesto de Google Sheets, para no tener que volver a crear el formato cada vez que lo utilices.
En este artículo
Cómo te ayudará un presupuesto en Google Sheets
Un presupuesto en su forma más pura es un registro de tus ingresos y gastos. Es una excelente herramienta de gestión del dinero. Cómo se definen los ingresos y los gastos? Bueno, puede variar para los individuos, pero en general, son:
Ingresos – Dinero que gana de un trabajo, freelance side hustle, etc. Los ingresos pueden ser diarios, semanales, mensuales, etc.
Gastos – Hipoteca, alquiler, comida, gas, cable, seguro, teléfono, electricidad, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, médicos, cuidado personal, cuidado de mascotas, entretenimiento, etc.
La forma más sencilla de entender estos números es coger tus talones de pago, facturas o extractos de todos los ingresos y gastos y empezar a organizarlos y documentarlos.
He creado mi propia plantilla de presupuesto en google sheets para que la descargues y empieces. Sólo tienes que sustituir todos los números de ejemplo en cualquiera de las dos hojas para empezar.
Al completar esta tarea, acabas de crear una base de dinero. Un punto de partida para entender cuánto dinero ganas y cuánto tienes de salida cada mes. A partir de ahí, puede empezar a hacer ajustes.
Mucha gente cree que crear una hoja de cálculo de presupuesto restringirá sus gastos. Yo creo que es justo lo contrario. Estás revisando y entendiendo a dónde va tu dinero, por lo que puedes priorizar cómo lo gastas.
Lo poderoso de una plantilla de presupuesto de google sheets es que puedes personalizarla para que se ajuste a tu situación personal. Añadiendo tantos detalles como sea posible, codificación de colores, etc. y con algunas fórmulas simples, hace todos los cálculos, y el total por ti.
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Categorías presupuestarias
Tengo tendencia a ser una persona orientada al detalle. Desde el punto de vista de las categorías presupuestarias, podía profundizar en los detalles de todos nuestros gastos. Por ejemplo, cuando teníamos cinco tarjetas de crédito, podría enumerarlas individualmente en nuestra plantilla de presupuesto de Google Sheets. Pero en realidad, tomé un trazo grueso y sólo enumeré la deuda general de la tarjeta de crédito en una sola partida. Estas son algunas de las categorías comunes que se pueden encontrar en un presupuesto:
- Hipoteca/Alquiler
- Electricidad
- Teléfono móvil
- Seguro
- Préstamos para estudiantes
- Tarjeta de crédito
- Cable TV
- Agua y Gas
- Coche
- Entretenimiento/Regalos
- Hogar/Albergue
- Alimentación
- Medicamentos/Facturas Médicas médicos
- Gas
- Donaciones benéficas
- Comer fuera
- Ayuda externa
- Ropa/Libros
- Dinero en efectivo
- Pagos únicos pagos puntuales
- Cuenta de ahorros
- Otros
Realmente no hay una forma incorrecta o correcta de capturar sus categorías de presupuesto, aparte de asegurarte de que has incluido todos los ingresos y gastos. Pero el cubo en el que los pongas o los identifiques, depende realmente de ti.
Nosotros compramos en Costco y compramos otras cosas que no sean comida allí. Pero no desgloso un solo recibo en varias categorías. Lo agrupo en nuestra partida de «comida».
Sin embargo, sugeriría que cuando se empiece con un presupuesto por primera vez, se incluya todo el detalle posible durante los dos o tres primeros meses. Guardar los recibos, o revisar la transacción de la cuenta bancaria es una gran manera de encontrar esos detalles.
Documentar tantos detalles como sea posible le da una mejor comprensión de dónde va su dinero. A veces caemos en hábitos de gasto, como una taza de café diaria & bagel, sin darnos cuenta de que estamos gastando dinero allí.
Este primer nivel de detalle te da la información que necesitas para priorizar tus gastos y hacer cambios.
Estrategias de presupuesto
Soy un fan del presupuesto personalizado para adaptarse a tu situación personal. Por eso me gusta el poder utilizar una plantilla de presupuesto de google sheets. Puedes modificarlo para que se adapte a tus necesidades. Sin embargo, si estás buscando una solución de corte de galleta para empezar, hay varias estrategias presupuestarias populares que puedes utilizar.
Presupuesto 50/30/20
El presupuesto 50/30/20 se hizo famoso por la economista de Harvard Elizabeth Warren y su hija, Amelia Warren Tyagi.
El dúo dice que debe basar su presupuesto en su ingreso «neto», sus ingresos después de los impuestos, las primas del seguro médico y otros gastos que se descuentan de su sueldo.
Este es el desglose 50/30/20:
50% – La mitad de tu ingreso neto debe destinarse a necesidades como la vivienda, la electricidad, la gasolina, los alimentos y la factura del agua.
30% – el porcentaje puede destinarse a artículos discrecionales como cenar en un restaurante, comprar un nuevo teléfono móvil, beber cerveza o conseguir entradas para un partido deportivo.
20% – el porcentaje debe ir a los ahorros o al pago de deudas.
Presupuesto 80/20
La belleza de este presupuesto 80/20 es que no tiene que hacer ningún seguimiento detallado de los gastos. Simplemente, quita sus ahorros de la parte superior y luego gasta el resto.
Así que se desglosa:
20% – ahorro
80% – todos los demás gastos, alquiler, deuda, comida, etc.
Muy simple, ¿verdad?
El presupuesto basado en cero
El presupuesto basado en cero es una forma de presupuestar en la que sus ingresos menos sus gastos son iguales a cero, cada mes. Con un presupuesto basado en cero, tienes que asegurarte de que tus gastos coinciden con tus ingresos durante el mes, y estás dando a cada dólar una función.
Ahora bien, eso no significa que tengas cero dólares en tu cuenta bancaria. Una de las categorías de tu presupuesto debe ser el ahorro. Sólo significa que tus ingresos menos todos tus gastos (egresos) son iguales a cero.
Eso significa que si ganas 4.000 dólares al mes, quieres que todo lo que gastes, ahorres, dones o inviertas sume 4.000 dólares. Al hacer esto, tiene cada cuenta de dólares de cada mes.
Presupuesto básico
Un presupuesto básico o de contingencia es un presupuesto secundario a su primer presupuesto. Está en su lugar y reservado para cuando ocurran los imprevistos de la vida.
Por citar a la leyenda del boxeo Mike Tyson: «Todo el mundo tiene un plan hasta que le dan un puñetazo en la boca».
El objetivo del presupuesto básico es tener un plan para ese golpe. Supongamos que experimentas una reparación importante de la casa, o un accidente de coche, o tal vez una pérdida de empleo. ¿Cómo lo afrontarías? Podrías apoyarte en tu presupuesto básico.
Reduce tus gastos al mínimo necesario para sobrevivir y cumplir con tus obligaciones financieras. Piensa en ello como si cubrieras todas tus necesidades y pusieras en pausa el gasto en deseos. Necesitarás comida, pero no irás al cine durante este tiempo.
Las mejores plantillas de presupuesto de google sheets
Así que ahora que hemos revisado cómo un presupuesto puede ayudarte, las categorías de presupuesto y las estrategias de presupuesto, vamos a hacer algunos números ya. Aquí la plantilla de presupuesto de google sheets que hay para empezar.
Hágase rico lentamente – https://www.getrichslowly.org/a-free-and-simple-budget-planner/
Los presupuestos son sexys – https://www.budgetsaresexy.com/free-budget-templates-sites/
Michael ahorra – https://michaelsaves.com/budgeting/google-sheets-budget-template/
Tómese un tiempo para dar una vuelta a estas plantillas de presupuesto. El seguimiento del presupuesto es uno de los principios básicos de las finanzas personales, y podría ser una experiencia reveladora cuando realmente entiendas a dónde va tu dinero.
Pensamientos finales
Crear un presupuesto es una clave fundamental para gestionar tu dinero. Hay dos cosas que debes recordar con tu presupuesto. Sus ingresos son su mayor herramienta de creación de riqueza, y la deuda, de cualquier tipo, es un asesino de presupuestos.
Una vez que tenga sus ingresos y gastos capturados en una plantilla de presupuesto, considere cómo sería su presupuesto con más ingresos o la categoría de tarjeta de crédito eliminada de sus gastos.
Ajustar estos números puede darle un vistazo al futuro de su presupuesto, dinero y vida. Me parece un gran motivador para mantener mi presupuesto en orden.
Buena suerte con la creación de su presupuesto doméstico, su futuro financiero se lo agradecerá. Hazme saber cómo puedo ayudarte.
Brian es padre, marido y profesional de la informática de profesión. Un blogger de finanzas personales desde 2013. Quien, junto con su familia, ha pagado exitosamente más de $100K de deuda de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para lograr el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como Presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera K-12 en un distrito de seis mil estudiantes.