Si estás empezando y necesitas crédito, puede ser frustrante que nadie te lo conceda.
¿Cómo empezar a construir un historial de crédito? O en el caso de mal crédito, comenzar a reconstruir un historial de crédito positivo?
Es una situación precaria, pero en realidad hay un montón de opciones que le ayudarán a obtener fácilmente la aprobación de una nueva tarjeta de crédito para comenzar a construir el crédito, o ganar una segunda oportunidad para mejorar el mal crédito.
¡Incluso puede encontrar que puede calificar para una tarjeta que gana recompensas!
En este artículo cubriremos:
- Por qué quiere tener un buen crédito
- Cuál es la definición de buen/mal crédito
- Medidas de riesgoformas libres de riesgo para probar las aguas de crédito
- Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de ser aprobadas
- Una alternativa de tarjeta de crédito
- Sus opciones de tarjeta de crédito de siguiente paso
- Precalificacióncalificación disponible sin impacto en su puntuación de crédito.
- Precalificación de bancarrota anterior OK
- Fácil proceso de precalificación con respuesta rápida
- Tasa de interés: 24,9% TAE fijo
- Tasa de avance de efectivo: 29,9%
- Cargo por avance de efectivo: Ninguna durante el primer año, 5$ o 5% después
- Cargo anual: $0-$99
- ¿Quiere reconstruir su crédito? Informamos a las principales agencias de crédito mensualmente.
- Con una responsabilidad por fraude de $0, no será responsable de los cargos no autorizados
- Revisiones automáticas para oportunidades de aumento de la línea de crédito.
- Aproveche el acceso gratuito en línea a su puntuación de crédito de Experian y al resumen del informe de crédito para que pueda realizar un seguimiento de los factores clave que afectan a su salud crediticia. Se aplican términos.
- Obtenga un 1% de recompensas en efectivo en compras elegibles, incluyendo gasolina, comestibles y servicios como teléfono móvil, Internet, cable y televisión por satélite, se aplican términos.
- Esta tarjeta sin garantía no requiere depósito y puede ayudar a construir su crédito.
- Elija su fecha de vencimiento de pago mensual para mayor comodidad, se aplican términos.
- Ver Tarifas & Tarifas
- Gane el 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, todos los días
- Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de hacer sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo
- Gran tarjeta para aquellos sin historial de crédito o con una baja puntuación de crédito
- Cargo anual: 39 $
- Obtenga acceso a una línea de crédito más alta después de realizar sus primeros 5 pagos mensuales a tiempo
- Tarjeta excelente para aquellos sin historial de crédito o con una puntuación de crédito baja
- Cargo anual: 0$
- Gane 20,000 millas de bonificación por inscripción (por valor de 200 dólares) una vez que gastes 1.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta.
- 0% de TAE de introducción en compras durante 12 meses; 15,49%-25,49% de TAE variable después
- Gane 1,25X Millas en cada compra
- Cargo anual: $0
- 1.0% de devolución en efectivo en cada compra
- 0 cuota anual
- 1.5% de devolución en efectivo en cada compra
- 0 cuota anual
- 1.5 millas por dólar gastado
- Cuota anual 0
- 1% de devolución en efectivo en todas las compras
- La devolución en efectivo aumenta al 1.25% cuando los pagos se realizan a tiempo
- 1% de devolución ilimitada en efectivo en todas las compras
- Bonificación de bienvenida al cumplir con el gasto mínimo
- Cuota anual de $0
- Línea de crédito inicial de $200 al hacer el depósito de seguridad mínimo requerido
- Deponga más dinero antes de que su cuenta se abra para aumentar su línea de crédito
- El depósito de seguridad podría ser de $49, $99 o $200
- Acceso a un límite de crédito más alto después de los primeros 5 meses de pagos puntuales; sin necesidad de depósitos adicionales
- Informa a las 3 principales agencias de crédito
- Beneficios de Mastercard
- Sin cuota anual
- Accesible para clientes con puntuaciones de crédito justas o mejores (algunas ni siquiera tiran de su puntuación de crédito)
- Posibilidades de aprobación bastante altas
- La mayoría suele venir sin cuota anual anual
- Ayudan a mejorar el crédito porque informan a las agencias de crédito
- La aprobación puede ser instantánea
- Ganar recompensas/descuentos comerciales
- Solicita el préstamo sin necesidad de hacer una consulta dura a tu crédito
- Al ser aprobado, el préstamo se deposita en un certificado de depósito como garantía
- Realizas pagos mensuales programados del préstamo
- Recibes de vuelta el capital que has pagado en el préstamo
- Gane 60,000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
- Valoración de la bonificación*: 1.200 $
- Gane 2 puntos en cenas en restaurantes, incluidos los servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes & 1 punto por cada dólar gastado en el resto de compras.
- Gane 2 puntos totales en hasta 1.000 $ en compras en tiendas de comestibles al mes desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 30 de abril de 2021. Incluye los servicios de recogida y entrega elegibles.
- Crédito de 50 dólares en el extracto de la tienda de comestibles dentro de su primer año después de la apertura de la cuenta.
- Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por viajes a través de Chase Ultimate Rewards. Por ejemplo, 60.000 puntos valen 750 dólares para viajes.
- Se recomienda un crédito de bueno a excelente (670-850)
- Cargo anual: 95 dólares
- Gane 35,000 60,000 Puntos Membership Rewards® después de gastar $4,000 en compras elegibles con su nueva tarjeta dentro de los primeros 6 meses.
- Rose Gold está de vuelta. Ahora puede elegir entre Gold o Rose Gold.
- Gane 4X puntos Membership Rewards® Restaurantes en todo el mundo, incluyendo comida para llevar y entrega, además, gane 4X puntos por las compras de Uber Eats también.
- Gane 4X puntos Membership Rewards® en supermercados de Estados Unidos (en un máximo de $25,000 por año calendario en compras, luego 1X).
- Gane 3X puntos Membership Rewards® en vuelos reservados directamente con las aerolíneas o en amextravel.com.
- Cuota anual: $250
- Para conocer las tarifas y cuotas de la Tarjeta Amex Gold, haga clic aquí./>
- No poder alquilar un apartamento o comprar una casa
- Dificultad para calificar para ciertos trabajos
- No poder financiar un vehículo
- Altastasas de interés si logra obtener un préstamo
- Primas de seguro más altas en ciertos estados
- No poder poner los servicios públicos a su nombre o la exigencia de un gran depósito
- Dificultades para asegurar un teléfono celular
- ¿Sin historial de crédito? Empieza con una tarjeta de crédito para estudiantes, una tarjeta de crédito garantizada o una Self.
- ¿Poco crédito? Empieza con una tarjeta de crédito de marca de tienda, una tarjeta de crédito asegurada o Self.
Echemos un vistazo a cómo empezar y revisemos nuestras opciones para las tarjetas de crédito más fáciles de ser aprobadas.
Antes de solicitar una tarjeta de crédito
Conoce tu puntuación de crédito
Si no conoces tu puntuación de crédito, tu primer paso en el camino hacia el buen crédito será determinar tu punto de partida y averiguar tu puntuación de crédito. No tienes que pagar para asegurar esta información.
Puedes acceder a tu puntuación de crédito sin coste alguno visitando Credit Karma (reseña) o Credit Sesame (reseña). Otra opción gratuita es utilizar la herramienta de comprobación de la puntuación de crédito gratuita de Discover (no es necesario ser cliente de Discover). Chase también ofrece un servicio para comprobar su puntuación de forma gratuita llamado Chase Credit Journey.
Una vez que haya determinado su puntuación, sabrá qué tarjetas de crédito puede considerar y comenzar el proceso de mejora si es aplicable.
Vea si está precalificado o preaprobado
Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen opciones de precalificación o preaprobación en sus sitios web. Esta es una oportunidad para introducir su información para ver si el emisor tiene alguna oferta de crédito disponible para usted.
La mejor parte de la precalificación o pre-aprobación es que no afecta a su puntuación de crédito ya que no se está haciendo una investigación dura. No hay garantía de que al final te aprueben, pero sí aumenta tus posibilidades.
Descubre más sobre esta opción sin riesgo para saber si tienes ofertas esperando en nuestra guía de ofertas de crédito precalificadas o preaprobadas.
Herramienta Card Match
¿Quieres saber si hay ofertas de tarjetas de crédito esperándote sin tener que completar y enviar una solicitud formal de tarjeta de crédito? Puede acceder a estas ofertas sin riesgo a través de la herramienta online CardMatch.
La herramienta CardMatch es fácil de usar y no afecta a su puntuación de crédito. Sólo tiene que introducir una información mínima y se mostrará una lista de las ofertas disponibles.
Consejo: Antes de completar y enviar una solicitud formal de tarjeta de crédito (que puede afectar temporalmente a su puntuación de crédito), haga algunos deberes. Determine su puntuación de crédito, acceda a su informe de crédito, vea si ya está precalificado/preaprobado y utilice la herramienta Card Match.
Tarjetas de crédito recomendadas «fáciles de obtener»
Hemos elegido algunas de estas tarjetas de crédito de fácil aprobación ya que logran un equilibrio entre la capacidad de ganar recompensas y la facilidad para calificar para la tarjeta.
Otros ofrecen un acceso fácil y le permiten construir o reconstruir su historial de crédito.
La Indigo® Platinum Mastercard® (No necesita verificación de crédito)
También recomendamos La Indigo Platinum Mastercard ya que no hay impacto en su puntuación de crédito y puede obtener la aprobación de la tarjeta al instante.
| Tarjeta de crédito | Descripción de la tarjeta |
|---|---|
| La tarjeta Indigo® Platinum Mastercard® Solicite ahora (en el sitio seguro de Indigo)
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Visa® de Credit One Bank® para reconstruir el crédito (Puntuación de crédito 300+ – para crédito malo/preciso)
| Tarjeta de crédito | Resumen de la tarjeta |
|---|---|
| Credit One Bank® Visa® para Reconstruir Crédito Solicite ahora (en el sitio seguro de Credit One)
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Para más opciones, consulta estas tarjetas de crédito de Credit One Bank.
Y ahora entramos en las opciones para aquellos que tienen una puntuación de crédito más alta que está en los 500 y más. Vea a continuación nuestras recomendaciones:
Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards (Puntuación de crédito: 580+)
| Tarjeta de crédito | Beneficios & Información |
|---|---|
| Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards |
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No es necesario llevar la cuenta de las categorías de gasto especiales aquí – la tarjeta QuickSilverOne Cash Rewards gana el 1.5% de devolución en efectivo en cada compra.
Tarjeta de crédito Capital One® Platinum (Puntuación de crédito: 580+)
| Tarjeta de crédito | Beneficios &. Información |
|---|---|
| La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Conozca más (en el sitio seguro de nuestro socio)
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Aunque no es una tarjeta de crédito con recompensas, la Capital One Platinum sirve para construir o reconstruir el crédito y tiene una alta probabilidad de aprobación inicial.
Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards (Puntuación de crédito: 670+)
¡No necesita una puntuación de crédito excelente para empezar a ganar recompensas transferibles!
¡Las millas de la tarjeta VentureOne se pueden transferir a 12 aerolíneas asociadas!
| Tarjeta de crédito | Beneficios & Información |
|---|---|
| Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards Conozca más (en el sitio seguro de nuestro socio)
|
Debe leer: Para más información sobre la tarjeta VentureOne, consulta nuestras opiniones sobre sus ventajas y nuestra reseña completa. |
Si añades que ganas 1,25 millas en cada compra sin cuota anual… esta tarjeta se convierte en una de las principales candidatas como tarjeta de crédito de recompensas para viajes.
Las mejores tarjetas de crédito para empresas de fácil aprobación
Cuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito para empresas de fácil acceso, la capacidad adicional de ganar recompensas es un gran punto positivo.
Aunque la mayoría de las tarjetas de crédito para empresas requieren un crédito excelente para ser aprobadas, el emisor de la tarjeta, Capital One, proporciona acceso para aquellos con un nivel de puntuación de crédito justo o mejor.
| Tarjeta de crédito | Beneficios & Información |
|---|---|
| Capital One® Spark® Classic for Business – Crédito justo o mejor (580+) |
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| Capital One® Spark® Cash Select para empresas – Buen crédito o mejor (670+) |
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| Capital One® Spark® Miles Select for Business – Buen crédito o mejor (670+) |
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Tampoco dejes que una cuota anual te impida seleccionar una tarjeta de crédito concreta: el aumento de las ganancias puede compensar con creces el coste de una cuota anual.
Por ejemplo, si su negocio gasta 50.000 dólares al año, sus ganancias netas serían de 905 dólares con la tarjeta Spark® Cash (2% de devolución de efectivo menos la cuota anual de 95 dólares).
Gastar 50.000 dólares con la tarjeta Spark® Cash Select sin cuota anual supondría una devolución de 750 dólares.
Consejo: Cuando busques una tarjeta de crédito para la que sea fácil calificar, encontrarás a Capital One en la cima de la lista de emisores que ofrecen opciones accesibles con potencial para obtener recompensas. Además, Capital One te permite ver si estás precalificado para sus tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito para estudiantes
Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden asegurarse fácilmente con poco o ningún historial de crédito, lo que hace que estas tarjetas sean fáciles de aprobar.
Además, ninguna de estas tarjetas de crédito para estudiantes cobra una cuota anual.
Journey® Student Rewards de Capital One® – Crédito justo o mejor (580+)
Tarjeta Chase Freedom Student
Consejo: Generalmente se necesita ser estudiante para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes, pero la Journey Student Rewards aceptará solicitudes de no estudiantes.
Tarjetas de crédito garantizadas
Otra opción para aprobar fácilmente una tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito garantizada, que le permitirá ser aprobada sin historial de crédito o incluso con mal crédito.
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito de seguridad y generalmente vienen con límites de crédito más bajos.
Capital One® Secured Mastercard® (sin historial crediticio)
Debido a que estas tarjetas de crédito garantizadas informan a las 3 agencias de crédito, estarás construyendo un historial crediticio positivo cuando gestiones bien tu tarjeta.
Consejo caliente: Las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una excelente alternativa para construir o reconstruir el crédito, pero hay más cosas que debe saber. Nuestra guía completa sobre las tarjetas de crédito garantizadas ofrece consejos sobre lo que debe buscar, cómo solicitarlas y nuestras recomendaciones sobre las mejores tarjetas garantizadas.
Tarjetas de crédito con marca de la tienda
Las tarjetas de crédito con marca de la tienda están diseñadas para premiar la lealtad de los clientes frecuentes del comercio, fomentar las compras adicionales y, por supuesto, generar ingresos por intereses para el emisor de la tarjeta.
Quizás se le haya acercado al pasar por caja en su tienda favorita con un comentario como: «¿Quiere ahorrarse un 10% en la compra de hoy?»
O puede que le ofrezcan una tarjeta de crédito de marca de la tienda durante el pago al hacer una compra en línea.
Las características de las tarjetas de crédito con marca de la tienda pueden incluir:
Consulte nuestras guías sobre las tarjetas de crédito detarjetas de crédito de la marca de la tienda y aprenda más sobre estas tarjetas de crédito de fácil aprobación. Nuestra guía de tarjetas de crédito para tiendas de Comenity Bank y la guía de tarjetas de crédito para tiendas de Synchrony Bank te cuentan todo lo que necesitas saber.
En resumen: Las tarjetas de crédito con marca de tienda proporcionan un fácil acceso al crédito con ciertos minoristas. La mayoría de las tarjetas de crédito de las tiendas sólo requieren una puntuación de crédito justa o mejor, y algunas ni siquiera tiran de las puntuaciones de crédito.
Una alternativa a la tarjeta de crédito: La cuenta generadora de crédito
Para facilitar el acceso al crédito y una forma segura de afectar positivamente a tu historial crediticio, no hay nada mejor que establecer una cuenta con Self.
Self, antes Self Lender, es esencialmente un préstamo garantizado que no requiere un tirón duro de tu crédito ni ningún historial crediticio.
Así es como funciona.
El préstamo sí cobra intereses, pero no se requiere un depósito de seguridad y no hay una consulta dura en tu informe de crédito.
En resumen: Una cuenta Self es una gran alternativa para empezar a construir un historial de crédito positivo cuando se tiene mal crédito o no se tiene crédito. ¡Puedes encontrar más información en nuestra guía en profundidad sobre Self!
Tarjetas de crédito con recompensas para el siguiente paso
Miremos hacia el futuro cercano cuando haya manejado bien su tarjeta de crédito de nivel inicial, haya mejorado su puntuación de crédito y esté listo para una tarjeta de crédito con recompensas de primera calidad.
Estas tarjetas de crédito requieren una puntuación de crédito de buena a excelente.
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
Nuestra opción favorita para una tarjeta de recompensas de viaje por primera vez, la tarjeta Chase Sapphire Preferred gana 2X puntos valiosos y transferibles de Ultimate Rewards en compras de viajes y restaurantes (y hasta 1000 dólares en compras mensuales en tiendas de comestibles desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 30 de abril de 2021).
| Tarjeta de crédito | Beneficios & Información |
|---|---|
| Tarjeta Chase Sapphire Preferred® Solicite ahora (en el sitio seguro de Chase)
|
*Este valor de bonificación es una valoración estimada calculada por UP y no por el emisor de la tarjeta. |
Cuando llegue el momento de utilizar tus puntos para viajar, disfrutarás de un 25% más de valor reservando a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards.
Tarjeta American Express® Gold
Si gastas mucho en restaurantes y tiendas de comestibles, la Tarjeta Gold será tu tarjeta de referencia en el día a día.
La tarjeta también funciona bien como tarjeta de recompensas para viajes, ganando mucho en billetes de avión y en American Express Travel.
| Tarjeta de crédito | Beneficios principales & Información |
|---|---|
|
Nueva oferta de bienvenida
Tarjeta American Express® Gold (en el sitio seguro de Amex)
|
Debe leer: Para más información sobre la Tarjeta Oro de Amex, consulta nuestras guías sobre sus ventajas y beneficios, así como nuestra reseña completa. |
Consulta nuestras recomendaciones sobre las mejores tarjetas de crédito para la primera vez para ganar recompensas y devoluciones en efectivo.
El valor del buen crédito (y por qué lo quieres)
Tener mal crédito afecta a tu vida de muchas maneras. Aquí hay algunos ejemplos de lo que puede esperar con un mal crédito:
Un buen crédito cambia su vida de manera positiva.
No sólo podrá hacer todas las cosas importantes que acabamos de mencionar, sino que también tendrá la capacidad adicional de calificar para las tarjetas de crédito que ganan valiosas recompensas.
Lo entiendo: a veces suceden cosas que están fuera de su control y su crédito se ve afectado. O tal vez simplemente cometiste algunos errores; muchos de nosotros hemos pasado por eso. Lo importante es saber que hay un camino para volver a tener un buen crédito.
Y si estás empezando, también hay un camino para asegurar un nuevo crédito que está totalmente bajo tu control.
En resumen: El mal crédito puede costarle mucho y presentar límites financieros para asegurar la vivienda, el transporte y la comunicación. Sin embargo, hay muchas opciones para asegurar un nuevo crédito sin historial crediticio y mejorar su puntuación de crédito independientemente de su historial.
Definiciones de Buen Crédito/Mal Crédito
Hay 3 agencias principales de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan 1 o más de estas agencias de informes para acceder a su puntuación/historial de crédito y determinar si se le concede un crédito.
Aunque las definiciones y los cálculos varían, las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850.
Experian define el crédito pobre (malo) como una puntuación de crédito entre 300-579 y una puntuación de crédito justa como 580-669.
Equifax considera una puntuación de crédito de 700-749 como buena y 750+ como excelente.
Conocer el rango de puntuación de crédito en el que se encuentra es un primer paso crítico en el proceso de asegurar una tarjeta de crédito.
Finalidad: Si bien necesitará una excelente puntuación de crédito para asegurar las mejores tarjetas de crédito con recompensas premium, todavía puede calificar para las tarjetas de crédito con recompensas con una puntuación de crédito justa o superior.
Manejando bien su cuenta de tarjeta de crédito
Si quiere tener su propio lugar para vivir, un vehículo para conducir, un teléfono celular y poder pagar un seguro, ¡va a necesitar un buen crédito! Aquí tienes por dónde empezar:
Independientemente de la tarjeta de crédito que asegures, sigue estos consejos para gestionarla bien:
- No gastes más de lo que puedas pagar en cada periodo de extracto
- Si no puedes pagar tu saldo, pague más que el mínimo adeudado
- Haga pagos adicionales cuando tenga el dinero
- Haga todos los pagos a tiempo
- Compruebe su cuenta en línea para asegurarse de que los pagos se han contabilizado
- Llame a la compañía de la tarjeta de crédito si tiene un problema
- Mantenga la tarjeta activa con pequeñas compras
- Siga sus gastos con su cuenta online
- No preste su tarjeta a otros
Finalidad: Conseguir una nueva tarjeta de crédito por sí solo no le ayudará a mejorar su puntuación de crédito. Tendrás que gestionar bien la tarjeta y con el tiempo desarrollarás un historial crediticio positivo y verás la mejora si has tenido mal crédito.
Pensamientos finales
Siempre hay un camino para asegurar un nuevo crédito o reconstruir tu historial de mal crédito pasado, y empieza por saber cuál es tu situación actual.
Una vez que haya descubierto su puntuación de crédito, haya revisado su informe de crédito y haya seleccionado una tarjeta de crédito que sea fácil de aprobar, su viaje comienza.
No es fácil mejorar su crédito -tendrá que gestionar bien su nuevo crédito- pero las recompensas por hacerlo ¡cambian la vida!
La información relativa a la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum, la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards, la tarjeta Capital One® Spark® Classic for Business, la tarjeta Capital One® Spark® Cash Select for Business, la tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One®, la tarjeta Chase Freedom Student y la tarjeta Capital One® Secured Mastercard® fue recopilada de forma independiente por Upgraded Points y no fue proporcionada ni revisada por el emisor.
Para ver las tarifas y las tasas de la tarjeta American Express® Gold, haga clic aquí.