¿Qué es un número de tránsito de enrutamiento?
Un número de tránsito de enrutamiento es un número de nueve dígitos utilizado para identificar a un banco o institución financiera cuando se compensan los fondos para las transferencias electrónicas o el procesamiento de cheques en los Estados Unidos. Un número de tránsito de enrutamiento también se utiliza en la banca en línea y en las cámaras de compensación para las transacciones financieras. Sólo se emiten números de tránsito de enrutamiento a los bancos federales y estatales que son elegibles para mantener una cuenta en un Banco de la Reserva Federal.
Los puntos clave
- Un número de tránsito de enrutamiento es un número de nueve dígitos utilizado para identificar un banco o institución financiera cuando se compensan fondos o se procesan cheques.
- La Asociación de Banqueros Americanos (ABA) estableció los números de tránsito de enrutamiento en 1910.
- Estos números también se utilizan en la banca en línea y en las cámaras de compensación para las transacciones financieras.
- Los números de tránsito de enrutamiento se utilizan a menudo cuando se establece una transferencia bancaria o un depósito directo.
El número de tránsito de enrutamiento de un banco se encuentra en la parte inferior de un cheque y son los primeros nueve dígitos del extremo izquierdo. Los primeros cuatro dígitos designan el Banco de la Reserva Federal del distrito donde se encuentra la institución. Los cuatro dígitos siguientes denotan al propio banco, mientras que el último dígito es un clasificador del cheque o instrumento negociable.
Los números que siguen al número de tránsito de ruta en un cheque son el número de cuenta y el número de cheque del banco del que se van a extraer los fondos. Todos los cheques emitidos por bancos estatales o federales tendrán números de tránsito de enrutamiento en la parte inferior.
Cómo se utilizan los números de tránsito de enrutamiento
Los números de tránsito de enrutamiento se utilizan a menudo cuando se establece una relación de transferencia bancaria con el banco personal o comercial de uno. Una transferencia bancaria es un pago electrónico de fondos a través de una red administrada por cientos de bancos en todo el mundo. Aunque durante una transferencia no se mueven divisas físicas entre las instituciones financieras, sí que se transmite información entre los bancos, incluida la información de la cuenta del destinatario, el número de cuenta bancaria del receptor y el importe de la transferencia. Por lo tanto, un número de tránsito de enrutamiento correcto es fundamental para garantizar que la información sensible se dirija a la parte receptora adecuada y que la transacción se realice sin problemas.
Los números de tránsito de enrutamiento también intervienen en los depósitos directos de dinero de los empleadores que pagan a los empleados y en las devoluciones de impuestos sobre la renta del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Un depósito directo permite al remitente depositar fondos directamente en la cuenta bancaria del receptor de forma electrónica, en lugar de emitir un cheque en papel.
«Número de ruta», «número de tránsito» y «número ABA» son sinónimos y pueden utilizarse indistintamente.
Número de tránsito vs. Número de ruta
Hay algunos términos que son sinónimos de «número de tránsito de ruta», incluyendo «número de ruta», «número de tránsito» y «número ABA». ABA es un acrónimo de la American Bankers Association, que estableció estos números en 1910. Los términos «enrutamiento», «tránsito» y «ABA» suelen utilizarse indistintamente. Los números de ruta se establecieron originalmente para las cuentas corrientes, pero desde entonces han evolucionado para incluir la identificación de los bancos durante las transacciones electrónicas también.
Consideraciones especiales
Antes de la invención de Internet y el uso generalizado de los ordenadores, el fraude con cheques era un problema importante. Los estafadores podían falsificar un número de ruta en un cheque e intentar cobrarlo en un banco local. Sin que los bancos estuvieran en un sistema informático interconectado, era difícil verificar los números de ruta de las cuentas corrientes, lo que daba lugar a casos de fraude y robo.
A pesar de los avances tecnológicos y las mejoras en la seguridad que implican las transacciones electrónicas, el fraude sigue siendo un problema para las autoridades federales. En febrero de 2018 en Knoxville, Tennessee, un jurado declaró a Randall Keith Beane y a Heather Ann Tucci-Jarraf culpables de lavado de dinero. Beane también fue declarado culpable de fraude electrónico.
Beane, bajo la dirección de Tucci-Jarraf, una exfiscal que tiene un importante número de seguidores en Internet como defensora del movimiento radical «ciudadanos soberanos», aprovechó los retrasos automáticos presentes en las transferencias de dinero dentro del sistema bancario de Estados Unidos para comprar certificados de depósito (CD). Para ello utilizó el número de ruta de la Reserva Federal de Estados Unidos junto con un número de cuenta corriente falso. A continuación, Beane, veterano de las Fuerzas Aéreas estadounidenses, liquidó rápidamente los CD y colocó los nuevos fondos en sus cuentas bancarias de la United Services Automobile Association (USAA), un servicio bancario en línea para el personal militar. Las normas de USAA permitían retirar los fondos antes de la aprobación y financiación de la transacción, y Beane lo hizo inmediatamente.
Cogió ese dinero, abrió 31 millones de dólares en CD y pudo cobrar unos 2 millones antes de que USAA se enterara del fraude. Beane utilizó el dinero en efectivo para pagar deudas y comprar una autocaravana de 500.000 dólares, con dicha compra oculta por un fideicomiso creado por Tucci-Jarraf, según los fiscales. El número de ruta de la Reserva Federal de Estados Unidos fue clave para que Beane y Tucci-Jarraf pudieran llevar a cabo la maniobra financiera.