¿Necesitas un seguro antes de comprar un coche de segunda mano?

Si estás comprando un coche de segunda mano, eres inteligente a la hora de gastar. Después de todo, los vehículos de segunda mano son más baratos que uno nuevo. Además, tu coche usado no perderá su valor en el momento en que lo saques del concesionario como lo haría un coche nuevo. Pero hay una pega: un coche usado puede ser más barato, pero el seguro del coche puede no serlo. Esto no significa que puedas prescindir del seguro para coches usados.

¿Necesitas un seguro para comprar un coche usado?

Todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia, requieren que tengas un seguro de coche, independientemente de si tu coche es nuevo o usado. Incluso en New Hampshire y Virginia, serás responsable económicamente si te ves involucrado en un accidente.

Las reparaciones de los coches son caras. Si no has conseguido un presupuesto últimamente sobre lo que cuesta reemplazar o reparar un parachoques, puede que te sorprenda el precio. Tener que pagar de su bolsillo en caso de accidente puede costarle mucho más que la prima anual del seguro de coche de segunda mano.

Por suerte, contratar un seguro de coche de segunda mano es un proceso rápido y sencillo. Antes de comprar ese modelo seminuevo al que le has echado el ojo, es mejor que sepas qué tipo de cobertura de seguro de coche necesitas, cuánto te va a costar y cuándo debes contratarla.

Comparar tarifas de seguros para coches usados

Debes comprar el seguro de coche como compras tu vehículo. No querrás comprar un vehículo sólo para saber que no puedes pagar la prima del seguro de coche. Una vez que te hayas decidido por unos cuantos contendientes, deberías comparar las tarifas de los seguros de coche para ver cuál es el coste de la cobertura del seguro de coche y así poder tenerlo en cuenta en tu presupuesto.

Para encontrar las tarifas medias de más de 3.500 modelos de coches usados entre 2006 y 2020, utiliza nuestra práctica herramienta. Elige el año del coche, tu estado, además de la marca y el modelo del vehículo que estás pensando en comprar para averiguar cuánto, de media, puedes esperar pagar por la cobertura del seguro de coche. En la página de resultados, puedes añadir más coches para comparar y determinar qué vehículo usado que tienes en tu lista cuesta menos de asegurar.

La cobertura total se recomienda para los vehículos de 2011 o más nuevos, por lo que sólo se muestran las tarifas de cobertura total (a todo riesgo y por colisión más responsabilidad civil) para estos años. Si eliges como año 2010 o anterior, verás las tarifas tanto para la cobertura completa como para la responsabilidad civil del vehículo. Recuerda que si sólo tienes responsabilidad civil, tu vehículo no está cubierto por tu póliza de seguro de coche de ninguna manera si se daña.

Una vez que hayas hecho tu elección final, o si estás estancado entre un par de vehículos, es el momento de obtener presupuestos de seguros de coche personalizados proporcionando el número de identificación del vehículo, o la marca y el modelo, a las compañías de seguros. De esta manera, sabrá la cantidad exacta que necesitará para presupuestar la parte del seguro de coche de sus gastos mensuales del vehículo.

¿Cuánto seguro de coche usado necesita?

Como se ha mencionado, su estado tiene requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil. Es posible que veas la cobertura mínima referida como un conjunto de números, como el seguro de responsabilidad civil 15/40/25. Significa que debe tener una cobertura que incluya $15,000 por persona en cobertura de lesiones corporales, $40,000 por accidente en cobertura de lesiones corporales y $25,000 en límites de daños a la propiedad. Si no puedes encontrar los requisitos de seguro de tu estado, no te preocupes. La mayoría de los proveedores de seguros de coche sabrán lo que necesitas cuando introduzcas tu estado o código postal para obtener un presupuesto.

Aquí tienes lo que cubre el seguro de responsabilidad civil con más detalle:

• Lesión corporal por persona: Cubre los gastos médicos y los salarios perdidos de las personas que hayas herido con tu coche, así como tus honorarios legales. Incluye a los peatones, a los ocupantes de otros vehículos y a cualquier individuo que se encuentre en tu coche y con el que no estés relacionado. La cantidad especificada es la máxima por persona.
• Límite de lesiones corporales por accidente: el seguro de responsabilidad civil establece una cantidad máxima que tu aseguradora pagará en reclamaciones por lesiones corporales por accidente. En una póliza 15/40/25, la cifra «40» limita las facturas médicas y las reclamaciones por lesiones a un total de 40.000 dólares para todas las partes lesionadas. Usted será responsable de cualquier cosa que supere el límite.
• Daños a la propiedad: Cubre el coste de las reparaciones o la sustitución de los bienes que hayas dañado con tu vehículo. Puede incluir otros vehículos, vallas o edificios.

Aunque tu estado tiene unos requisitos mínimos, tú decides si la cobertura es suficiente. Es posible que quieras comprar una cantidad mayor de cobertura para protegerte de los gastos de bolsillo. He aquí por qué:

• Usted choca por detrás con un vehículo.
• Tres pasajeros resultan heridos.
• Cada uno de ellos necesita radiografías y atención médica, con un coste de 15.000 dólares cada uno.
• El vehículo que chocó por detrás necesita 7.500 dólares en reparaciones.
• También chocaste con un muro para evitar el accidente, que necesita otros 5.000 dólares en reparaciones.
• En una póliza 15/40/25, 15.000 dólares por persona en facturas médicas está dentro de los límites de tu póliza de 15.000 dólares por persona. Pero — tres partes fueron heridas por un total de $45,000. Eso es 5.000 dólares por encima de los 40.000 dólares que cubre su póliza. Usted será personalmente responsable de los $ 5,000 extra a ti mismo.
• En cuanto a los daños a la propiedad de la pared y el vehículo de $ 12,500, que está cubierto como parte de los $ 25,000 en los límites de daños a la propiedad.

Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad ayudará a pagar por las lesiones y los daños que causó a los demás, sus vehículos y la propiedad si usted es responsable del accidente, pero no va a cubrir usted o su coche. Dependiendo del valor de tu vehículo usado, es posible que quieras añadir una cobertura adicional para proteger tu coche. El seguro a todo riesgo y la cobertura por colisión son dos formas de protegerse a sí mismo, y a su vehículo. Considérelos como un seguro de reparación de coches usados para ciertos escenarios.

Seguro a todo riesgo frente a seguro de colisión en un coche usado

El seguro a todo riesgo paga los daños de su coche debido a inundaciones, incendios, vandalismo y granizo, y paga el valor real de su coche si es robado. El seguro de colisión cubre los daños de tu coche en caso de accidente cuando golpeas, o eres golpeado, por otro vehículo u objeto.

El seguro a todo riesgo y el de colisión suelen comprarse juntos para ampliar tus protecciones. No son obligatorios a menos que planees financiar tu vehículo con un préstamo de auto. ¿Vale la pena el gasto extra? Si tu coche tiene menos de 10 años, o vale más de 3.000 dólares, es aconsejable obtener estas coberturas opcionales.

¿Cómo asegurar un coche usado?

Ahora que tienes una idea de lo que necesitas, verás que el proceso de asegurar un coche usado es similar al de asegurar uno nuevo. Puedes obtener un presupuesto bastante exacto del seguro de un coche, aunque aún no lo hayas comprado.

Si ya tienes un seguro de coche, tendrás que ponerte en contacto con la compañía con la que estás cubierto y comunicarles que quieres asegurar un vehículo diferente. El representante te preguntará sobre el vehículo para decirte si hay diferencia de precio.

Si aún no estás asegurado, es importante que pidas varios presupuestos de seguros para asegurarte de que puedes pagar la prima del seguro… y encontrar el mejor precio. Estos son los pasos que puedes seguir:

• Reúne información sobre el coche que te interesa comprar. Algunos de los datos que necesitarás son el año, la marca, el modelo, el paquete de equipamiento y los kilómetros del coche.
• Consigue presupuestos online. Los presupuestos de los seguros pueden variar mucho según el tipo de cliente con el que trabaja la aseguradora y los productos que ofrece. Dos compañías de seguros de coche pueden darte un presupuesto diferente para el mismo tipo de seguro. Utilice nuestra herramienta para obtener presupuestos en pocos minutos. Además de la información de tu vehículo, tendrás que introducir detalles personales sobre dónde vives, si el coche estará aparcado en la calle o en un garaje y el número de kilómetros que prevés conducir al año.
• Elige tus coberturas. Selecciona cualquier cobertura adicional además del seguro de responsabilidad civil. Es posible que desee añadir una cobertura de asistencia en carretera, de colisión o a todo riesgo.
• Decida una franquicia. El deducible es la cantidad que pagarías de tu bolsillo si tuvieras un accidente de coche antes de que el seguro entre en acción. Un deducible típico del seguro de coche es de 500 o 1.000 dólares. Cuanto más alto sea el deducible, más barato será el seguro de tu coche usado. Si usted aumenta su deducible para ahorrar en su prima mensual, asegúrese de que puede permitirse el lujo de pagar el deducible más alto si usted está en un accidente.
• Guardar su cotización. Un presupuesto suele ser válido durante un periodo de tiempo determinado, que varía según la aseguradora. Una vez que compres tu coche, puedes acceder al presupuesto, introducir los datos que te falten, como el número de identificación del vehículo (VIN), y pagar el seguro, directamente desde tu smartphone. A continuación, puedes irte con tu coche de forma segura.

¿Cuánto tiempo tienes para asegurarte después de comprar un coche de segunda mano?

¿Te estás preguntando «¿necesito un seguro antes de comprar un coche de segunda mano?». El momento es complicado. No necesitas un seguro antes de comprar un coche usado. De hecho, sería difícil contratar un seguro de coche usado si no tienes el precio final de compra y el número de identificación del vehículo. Incluso si usted puede, es posible que no quiera comprar el seguro hasta que sea oficialmente dueño del vehículo – las aseguradoras no le reembolsarán si usted compra el seguro y el acuerdo del coche se cae.

¿Puedo conducir un coche usado a casa sin seguro?

Si usted está comprando un coche usado de un concesionario, tendrá que tener un seguro antes de que se le permita conducir. Los vendedores particulares pueden no tener ese requisito, pero conducir un vehículo sin seguro podría meterte en problemas. Hay un par de opciones.

Si es tu primer coche, hacer los deberes con antelación teniendo un presupuesto de la póliza guardado podría ser muy útil. La mayoría de las aseguradoras online ofrecen cobertura instantánea una vez que pagas la póliza. Todo lo que tienes que hacer es volver a conectarte para acceder a tu presupuesto, introducir los datos que te faltan, como el número de bastidor y el precio pagado por el coche, pagar la prima, enseñársela al concesionario y ya estarás listo.

¿Hay un periodo de gracia para el seguro de coche al comprar un coche usado?

No puedes conducir un coche sin seguro. Si te paran, tendrás problemas legales. Puede haber un periodo de carencia del seguro de coche usado. Si ya tienes un vehículo, puedes ponerte en contacto con el proveedor de seguros con antelación para informarles de que vas a comprar un coche en breve. Cada estado tiene normas diferentes, pero la mayoría le permitirá aplicar una póliza de vehículo existente hacia su coche recién comprado durante un período de gracia de entre siete y 30 días.

Contacte con su aseguradora de automóviles tan pronto como sea el propietario del vehículo para hacer cambios en su póliza actual. No asuma que el coche o las coberturas adicionales se añadirán automáticamente: es su responsabilidad notificar a su aseguradora sobre el coche y aclarar qué coberturas desea. Tendrás que registrar el vehículo en el estado en el que vives en un plazo de 15 a 45 días, dependiendo de tu estado, pero no podrás hacerlo sin que el vehículo esté asegurado.

Consejos sobre cómo comprar la cobertura para ahorrar dinero

Hay algunas cosas que puedes hacer para comprar la cobertura y ahorrar dinero en el seguro de coche para modelos usados. Entre ellas están:

• Buscar descuentos: La mayoría de las aseguradoras de coches tienen una variedad de descuentos basados en su trabajo o estilo de vida, como descuentos para estudiantes, vehículos híbridos, bajo kilometraje, conductor seguro y servicio militar.
• Prepagar su prima: Podría ahorrar dinero si paga seis meses o un año por adelantado.
• Suscribirse al pago automático: Si vinculas un número de cuenta bancaria y te apuntas a los extractos electrónicos y a los pagos automáticos, la mayoría de las aseguradoras de coches te harán un pequeño descuento.
• Aglutina tus pólizas: La fidelidad tiene sus ventajas. Si ya tiene otras coberturas, como el seguro de hogar o de inquilinos, con una aseguradora concreta, puede recibir un descuento en todas sus pólizas al contratar un seguro de coche usado.
• Elija una franquicia más alta: La franquicia es la cantidad de dinero que tendrías que pagar de tu bolsillo en caso de accidente antes de que tu seguro empiece a pagar. Podrías ahorrar dinero en tus primas mensuales si tu franquicia es más alta. Pero asegúrese de que puede permitirse la cantidad a la que aumenta su franquicia. Podrías tomar el ahorro de tus primas mensuales y guardarlo en una cuenta de ahorros cada mes para el importe de la franquicia. De esta manera, usted tiene el dinero ahorrado para un deducible más alto si usted está involucrado en un accidente.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche usado

¿Necesito un seguro a todo riesgo en un coche usado?

La cobertura completa por lo general incluye la responsabilidad, la colisión y el seguro a todo riesgo. Tener los tres cubre a los demás -y a ti mismo- en caso de accidente. Si planeas financiar un coche usado, necesitarás cobertura total. De lo contrario, es usted quien decide si debe comprar la responsabilidad civil completa.

Si no está seguro, la regla general dice que debe comprar la cobertura completa en el coche usado si el costo de la actualización a la cobertura completa es el 10% o menos del valor de su coche usado. Por ejemplo, si añadir un seguro a todo riesgo y contra colisiones te cuesta 500 dólares más al año y el valor de tu coche es de 2.000 dólares, la cobertura total no merece la pena. Pero si el valor de tu coche usado es de 5.000 dólares o más, entonces la cobertura adicional es una decisión inteligente.

Para determinar el valor de tu coche usado, visita KBB.com o NADA.com para averiguarlo. E independientemente de la regla de oro, si usted no cree que podría permitirse el lujo de reemplazar su coche, la cobertura completa le cubrirá.

¿Vale la pena el seguro de brecha en un coche usado?

El seguro GAP significa seguro de protección de automóvil garantizado. Está diseñado para cubrir la brecha entre el valor de tu vehículo y lo que debes por el coche. Por ejemplo, si le quedan 5.000 dólares en su préstamo de auto pero el valor del coche ha bajado a sólo 4.000 dólares, puede tener un problema si su coche es total en un accidente. Tendrás que seguir pagando los 1.000 dólares que el seguro no cubrió. Si tuvieras un seguro GAP, éste intervendría para pagar los 1.000 dólares que faltan entre el valor de tu coche y lo que debes.

El seguro GAP en los modelos de coches usados no suele ser necesario. No tienes la pérdida de valor que tendrías cuando sacas un coche nuevo del concesionario.

¿Son los coches más antiguos más baratos de asegurar?

Podrías pensar que un coche más antiguo es más barato de asegurar. Al fin y al cabo, su valor es nulo. Pero no es tan sencillo. En primer lugar, si vas a contratar un seguro de responsabilidad civil, la cobertura se basa en las coberturas a terceros, es decir, en los daños que podrías causar a otros. Los coches más nuevos tienen más elementos de seguridad que podrían evitar o minimizar los daños por accidente. En este caso, un coche más nuevo puede ser más barato de asegurar.

Si usted está comprando una cobertura completa para un vehículo, la póliza puede ser más barata en un coche usado, simplemente basado en el valor que está cubriendo el vehículo. Al final, es difícil generalizar. La edad de un coche influye menos en el coste del seguro que la marca y el modelo. Las características de seguridad, el coste de las piezas de recambio y las reparaciones y la popularidad entre los ladrones son sólo algunos de los factores que pueden afectar al precio de la póliza. Por eso es importante investigar y comparar presupuestos de seguros de coche antes de comprar un coche usado.