Todo el mundo espera la jubilación. Es el momento de relajarse y, con suerte, recoger los beneficios de toda una vida de trabajo duro. Quizás tengas una pensión esperándote cuando estés preparado. Tu pensión forma parte de tus ingresos, y has estado pagando el impuesto sobre la renta desde tu primer trabajo. Así que puede que te preguntes si tu pensión también va a tributar.
Una pensión es una prestación – un compromiso que adquiere un empresario de pagarte una cantidad de dinero específica durante el resto de tu vida después de que te jubiles. El empleador utiliza una empresa para gestionar las inversiones de la pensión, por lo que usted no tiene que hacer nada más que presentarse a trabajar.
Aviso
Si deja un trabajo antes de jubilarse, puede o no recibir una pensión. Depende de factores como el tiempo que hayas trabajado para la empresa y si tu pensión se ha «consolidado» o no según el calendario de la empresa. La «adquisición de derechos» significa que debes permanecer en la empresa durante un determinado número de años antes de tener acceso a tu pensión. Suele ser de unos cinco años, pero varía según la empresa. En algunas empresas, la cuantía de la pensión aumenta cuanto más tiempo te quedes.
Una vez que empieces a recibir tu pensión, Hacienda la considera un ingreso y pagarás los impuestos correspondientes, a nivel federal. Comprueba las leyes fiscales de tu estado para ver cómo se gestionan los ingresos por pensiones, ya que pueden variar mucho.
Las aportaciones antes y después de impuestos a tu pensión marcan la diferencia. Si una parte de su sueldo va a su fondo de pensiones antes de impuestos (antes de pagar el impuesto sobre la renta), esto reduce su ingreso bruto ajustado y disminuye su factura de impuestos federales cada año que esté trabajando. Pero sus futuros pagos de pensiones seguirán siendo totalmente imponibles.
Si usted contribuye con una parte de su sueldo a su fondo de pensiones después de los impuestos, tiene derecho a recibir parte de su pensión libre de impuestos. Esto se debe a que ya has pagado impuestos por tus aportaciones. Cuando hace sus impuestos, el IRS le proporciona un cálculo para averiguar qué parte de su pensión está libre de impuestos y qué parte está sujeta a impuestos.
Cuando elija su pensión, también debe considerar su elección de un pago único o pagos recurrentes de anualidades después de jubilarse. En ambos casos se pagan impuestos. Sin embargo, la elección de un pago único podría situarle en un tramo impositivo más alto, lo que podría hacer que pagara más impuestos que con los pagos periódicos. Algunos jubilados optan por hacer pagos trimestrales de impuestos estimados o por hacer retenciones de impuestos federales para que no haya sorpresas a la hora de los impuestos.
También es posible que tenga que pagar un impuesto adicional del 10 por ciento por retirar su pensión antes de la edad de jubilación, a menos que pueda acogerse a una excepción. El sitio web del IRS explica las excepciones con más detalle.
Si también tiene otras cuentas de ahorro para la jubilación, como un 401(k), es aconsejable trabajar con un contador para saber cuánto le dará al Tío Sam cuando se jubile.
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