Pago automático de facturas

¿Qué es el pago automático de facturas?

Los pagos automáticos de facturas son transferencias de dinero recurrentes autorizadas por un cliente para pagar a ciertos proveedores de forma regular. Los pagos son a menudo programados por los usuarios para pagar varios tipos de facturas sobre una base mensual, como la hipoteca, facturas de tarjetas de crédito, préstamos a plazosUn préstamo a plazos se refiere a los préstamos comerciales y personales que se extienden a los prestatarios y que requieren pagos regulares. Cada una de las facturas regulares, de teléfono móvil, de electricidad y agua, suscripciones de streaming, etc.

También se utilizan en las transacciones B2B para los pagos recurrentes de un servicio establecido. Por ejemplo, un cliente puede programar un pago automático de facturas para el comienzo de cada mes para pagar las cuotas de su préstamo de coche.

¿Cómo funciona el pago automático de facturas?

Un cliente puede programar un pago automático de facturas de varias maneras: a través de su banco/institución financiera, a través del sitio web de un proveedor o a través de un software de contabilidad basado en la nube, por enumerar algunas. Los pagos regulares pueden autorizarse a través de la tarjeta de crédito, la tarjeta de débito, la cuenta de cheques/ahorros o la cuenta de mercado monetario.Cuenta de mercado monetario (MMA)Una cuenta de mercado monetario (MMA) es un tipo de cuenta de ahorros que presenta las características de una cuenta de cheques, es decir, viene con cheques y/o una tarjeta de débito Una vez programado, el pago es realizado por la institución financiera del cliente directamente al proveedor a través de un sistema de pago electrónico.

A menudo, el proveedor está autorizado a cargar en la cuenta bancaria del cliente la cantidad adeudada para el mes especificado. El cliente puede detener o reprogramar el pago automático en cualquier momento.

Ventajas del pago automático de facturas

Para las empresas:

1. Disminución de los costes empresariales

Las empresas pueden conseguir un ahorro sustancial en material de oficina, como sobres, artículos de papelería, franqueo, etc., al trasladar los procesos de pago a la red.

2. Ahorro de tiempo

El tiempo que se dedica a generar manualmente las facturas, a contactar con los clientes, a procesar los pagos y a indagar sobre la morosidad puede invertirse ahora en las funciones principales del negocio. El ordenador y el software bancario pueden encargarse de los procesos de facturación.

3. Mejora de la experiencia del cliente

El pago automático de facturas proporciona un método cómodo y puntual para que los clientes liquiden sus obligaciones recurrentes y disfruten de una mejor experiencia de usuario. Rara vez se cobra una comisión por retraso, lo que mejora la comunicación con el cliente.

4. Flujo de caja regular

El conocimiento de la fecha exacta y el importe que se abonará en la cuenta de la empresa le ayuda a planificar y gestionar sus gastos de forma más eficiente.

5. Aumenta la seguridad de los pagos

Pagos verificados y encriptados a través de una tarjeta de créditoTarjeta de créditoUna tarjeta de crédito es una tarjeta sencilla pero no ordinaria que permite al propietario realizar compras sin sacar ninguna cantidad de dinero en efectivo. En cambio, mediante el uso de un crédito o una cuenta bancaria son preferibles al dinero en efectivo o a un cheque enviado en un sobre desde el punto de vista de la seguridad.

6. Respetuoso con el medio ambiente

Se ahorra un gran volumen de papel cuando se automatizan los procesos de pago, efecto que se agrava a medida que más y más empresas se orientan hacia la automatización.

Para los clientes:

1. Mejor puntuación crediticia

Además de la comodidad y el ahorro de tiempo y dinero, los pagos automáticos de facturas pueden ayudar a un cliente a mejorar su puntuación crediticiaPuntuación crediticiaLa puntuación crediticia es un número representativo de la situación financiera y crediticia de un individuo y de su capacidad para obtener ayuda financiera de los prestamistas. Los prestamistas utilizan la puntuación crediticia para evaluar la calificación de un posible prestatario para un préstamo y las condiciones específicas del mismo. haciendo pagos regulares y puntuales a los proveedores y evitar los cargos por demora y las sanciones. Los clientes podrían gestionar mejor sus finanzas personales una vez que conozcan la fecha y el importe exactos de los gastos mensuales recurrentes.

Desventajas del pago automático de facturas

Los pagos automáticos de facturas presentan los siguientes inconvenientes potenciales:

• Para una persona sin trabajo o sin ingresos mensuales regulares, los pagos automáticos de facturas programados corren el riesgo de sobregirar la cuenta bancaria.
• El pago automático puede rebotar en caso de saldo cero en la cuenta corriente.
• Olvidarse de cancelar las suscripciones puede llevar al cliente a incurrir en gastos elevados de forma indefinida.
• No todos los proveedores pueden ofrecer un método de pago automático.

Ejemplo de un pago automático de facturas

Por ejemplo, supongamos que X contrata una suscripción mensual a Netflix durante un año. Es necesario realizar un pago de 15 dólares por ella el día 15 de cada mes durante los próximos 12 meses. En lugar de establecer recordatorios mensuales para sí mismo, X puede programar los pagos automáticos de la factura para asegurarse de que los pagos se realizan a Netflix desde su cuenta de una manera conveniente.

La única fecha de la que X tiene que preocuparse ahora es la fecha en la que quiere terminar su suscripción.De esta manera, X evita hacer una tarea monótona todos los meses, asegura los pagos a tiempo y ahorra tiempo.

Más recursos

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• Venta a plazosVenta a plazosUna venta a plazos es un acuerdo de financiación en el que el vendedor permite al comprador hacer pagos durante un período prolongado.
• Modelo de previsión de flujo de caja mensualModelo de previsión de flujo de caja mensualCon un modelo de previsión de flujo de caja mensual renovable, el número de períodos de la previsión permanece constante (por ejemplo, 12 meses, 18 meses, etc.).
• Giro en cuenta bancariaGiro en cuenta bancariaUn giro en cuenta bancaria se produce cuando el saldo de la cuenta bancaria de un individuo cae por debajo de cero, dando lugar a un saldo negativo. Suele ocurrir cuando no hay más fondos en la cuenta en cuestión, pero se procesa una transacción pendiente a través de la cuenta, lo que lleva al titular de la cuenta a incurrir en una deuda.