Préstamos de auto para autos con título de salvamento

Comprar un auto de salvamento, es decir, un coche que ha sido declarado previamente como pérdida total, puede ser una gran manera de conseguir una oferta en un vehículo, pero puede ser más difícil asegurar un préstamo de coche o conseguir un seguro de coche cuando se trata de coches con título de salvamento o reconstruido.

Aún así, los autos con título de salvamento o reconstruidos pueden parecer tratos difíciles de dejar pasar, porque comprar un título de salvamento vendido en una subasta o un título reconstruido puede permitirle permitirse una marca y modelo de auto que de otra manera podría estar muy lejos de su rango de precio. Pero si usted está planeando comprar un título de salvamento, no cuente con un préstamo de coche de un gran banco o prestamista importante.

Los prestamistas que estarían encantados de trabajar con usted en un préstamo de coche para un título limpio podrían negarse rotundamente a financiar un título de salvamento, así que trate de buscar las cooperativas de crédito locales y los bancos más pequeños, de barrio, que pueden estar dispuestos a financiar préstamos para los coches de salvamento – especialmente si usted ya tiene una relación con ellos. Incluso más allá de la financiación, sin embargo, hay un montón de advertencias a considerar si usted está pensando en comprar un coche de título de salvamento.

¿Qué es un título de salvamento?

Si un coche tiene un accidente grave, una compañía de seguros puede declarar ese coche como pérdida total. Por lo general, un coche dañado se considerará una pérdida total si el costo para reparar el coche es igual a un cierto porcentaje del valor del coche antes del accidente.

Algunos estados establecen lo que se llama un umbral de pérdida total, que es un número determinado por encima del cual el vehículo tiene que ser declarado como pérdida total. Por ejemplo, digamos que el umbral de pérdida total de tu estado está fijado en el 70%. Eso significa que si la reparación de un coche dañado costaría más del 70% del valor del coche antes del accidente, debe ser declarado como pérdida total.

Una vez que un coche es declarado siniestro total, se le otorga un título de salvamento. Muchos títulos de salvamento se venden en subasta – y usted puede estar pensando que una subasta sería un buen lugar para enganchar un coche barato. Pero los títulos de salvamento no se pueden conducir hasta que hayan sido reparados.

Un coche con título de salvamento que ha sido reparado, inspeccionado por el estado y declarado legalmente conducible de nuevo recibe un título reconstruido. Recuerde, si usted compra un coche de salvamento, probablemente no podrá conducirlo legalmente, o asegurarlo, hasta que reciba un título reconstruido.

¿Deberías comprar un título de salvamento?

Hay muchas razones por las que un coche puede ser declarado total: puede haber estado en un accidente o haber sido dañado en una inundación, incluso puede haber sido robado y haber perdido todas sus partes valiosas. Si estás pensando en comprar y reparar un coche con título de salvamento, es importante recordar que no todos los daños del coche serán visibles. Si usted no es mecánico, consulte con un profesional sobre el trabajo que el coche podría necesitar y cuánto esfuerzo se necesitará para conseguir que sea conducible de nuevo.

Si usted está considerando comprar un coche con título reconstruido, es decir, uno que ya ha sido aprobado por el estado como conducible, todavía debe tener un mecánico que revise el coche. El hecho de que haya sido aprobado para la carretera no significa que el coche no tendrá ningún problema.

Y conseguir un seguro para un coche con título reconstruido también será complicado – las compañías de seguros de automóviles tratan en el riesgo, y un coche con título reconstruido, porque ya ha tenido daños importantes, enviará una bandera roja a las compañías de seguros de automóviles.

Algunos proveedores de seguros de coche simplemente no escribirán una póliza para un coche de título reconstruido, mientras que otros ofrecerán un seguro limitado o una cobertura con tarifas más altas. La mayoría de las aseguradoras que cubrirán un coche de título reconstruido no ofrecerán un seguro de colisión o a todo riesgo, en su lugar, las pólizas limitadas sólo pueden incluir la cobertura de responsabilidad civil, que se requiere en la mayoría de los estados y le protege de la carga financiera si usted causa daños a la propiedad o lesiona a alguien con su vehículo. Si estás pensando en comprar un coche con título reconstruido, ponte en contacto con tu actual compañía de seguros de coche y averigua si redactan una póliza para un título reconstruido antes de dar el paso.

Aprenda más sobre cómo obtener un seguro de coche para un coche de título de salvamento o reconstruido.

Conseguir un préstamo para un coche de título de salvamento o reconstruido

Como hemos mencionado anteriormente, conseguir un préstamo de coche para un coche de título de salvamento o reconstruido puede ser complicado. Muchos de los principales bancos no proporcionan financiación para un título de salvamento o reconstruido. Cuando usted toma un préstamo de auto, el prestamista está aceptando compartir una participación en el vehículo con usted hasta que haya pagado el préstamo por completo.

Muchos prestamistas pueden no estar dispuestos a correr el riesgo con un coche con título de salvamento o reconstruido. Su mejor apuesta es probablemente un banco más pequeño o una cooperativa de crédito local, especialmente si ya tiene una relación con una institución como esa. Si proporcionan préstamos para coches con título reconstruido en una base de caso por caso, usted tendrá una mejor oportunidad de hacer su caso si usted tiene una relación establecida, o una puntuación de crédito estelar.

Si no puede encontrar un préstamo de auto para un auto de título reconstruido o salvado, otra opción es tomar un préstamo personal para financiar su compra. A diferencia de los préstamos para automóviles, los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que su coche no sirve como garantía para el préstamo. Debido a esto, los préstamos personales tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos para automóviles, y le costarán más durante la vida del préstamo.

Comprar un título de salvamento o reconstruido puede ser una buena manera de conseguir un segundo coche, especialmente si no te importa tener un proyecto. Pero si necesitarías pedir un préstamo personal para conseguirlo, o si no estás seguro de poder permitirte las reparaciones necesarias, quizá debas pensar detenidamente si esta es la mejor jugada para ti.