Principal Vs. Interés: ¿Cuál es la diferencia?

Colocado por Frank Gogol

Mantenerse al día con los pagos de un préstamo puede ser extremadamente difícil. Muchas personas se ven abrumadas por la cantidad de nuevos términos y conceptos financieros que deben aprender para cumplir con sus obligaciones, y tienen dificultades para mantenerse al día. El pago de la deuda debe hacerse de forma estratégica si se quiere minimizar la cantidad que se paga, y esto requiere una comprensión de conceptos como el principal frente al interés.

Este artículo explora la diferencia entre el principal y el interés en los préstamos y le ayuda a aplicar estos conceptos para que pueda pagar su deuda de forma más inteligente y rápida.

¿Cuál es la diferencia entre el interés y el principal?

Cuando pides un préstamo por una cantidad determinada, tu obligación va más allá de la simple devolución de esa cantidad. Las entidades financieras cobran una comisión a cambio de prestar el dinero, llamada interés. Entender la diferencia entre el pago del principal de un préstamo y el pago de los intereses es vital. Sigue leyendo para conocer un completo desglose de ambos.

Definiciones

Interés

El interés es una comisión que se paga al prestamista por pedir dinero prestado, normalmente basada en una Tasa Anual Equivalente (TAE). La TAE es un determinado porcentaje del saldo principal total del préstamo.

Saldo principal

El saldo principal es la cantidad del dinero prestado que el prestatario aún debe, excluyendo los intereses.

Pago de intereses

El pago de intereses de un préstamo es la cantidad de cada pago que se destina a los intereses. Estos pagos se realizan normalmente en cuotas.

Pago de capital

El pago de capital es la cantidad de cada pago que se destina al saldo de capital.

Ejemplos de interés y capital

Entender estos conceptos puede ser difícil, así que lee algunos de los ejemplos que aparecen a continuación para hacerte una idea de cómo funcionan el capital y el interés en el mundo real.

Calcular los pagos de intereses

Saber qué parte de tus pagos se destina a los intereses es una parte importante para estar al día con tus deudas, y todo lo que necesitas es el saldo de capital y el tipo de interés (TAE) para averiguarlo:

/ 12 meses = Pagos mensuales de intereses.

Así que, por ejemplo, si tienes un préstamo de 10.000 dólares al 6% de TAE, el cálculo quedaría así:

12 = 50,00 dólares

Esa cantidad, 50 dólares, es lo que tendrías que pagar cada mes sólo para liquidar los intereses de un préstamo. Si pagas exactamente 50 dólares al mes, entonces, el saldo principal quedaría intacto.

Pago del saldo principal

Ahora que puedes calcular qué parte de tus pagos se destina a los intereses, puedes averiguar cómo pagar el saldo principal más rápidamente. La cantidad de cada uno de sus pagos mensuales que supera el pago de intereses se destina al capital. Por lo tanto, cuanto más pague cada mes, más rápido disminuirá el saldo del capital y menos intereses tendrá que pagar en total.

Tomando el ejemplo anterior, si debe 50 dólares al mes en intereses y paga 100 dólares cada mes en total, 50 de ellos se destinan al capital. Esto significa que, si el préstamo fuera de 10.000 dólares, usted estaría pagando 600 dólares al año para el capital y 600 dólares al año para los intereses, y le llevaría unos 16 años y medio pagarlo.

Alternativamente, si pagara 150 dólares al mes, entonces 100 dólares irían al saldo del capital. En este escenario, usted pagaría la deuda en poco más de 8 años. Además, pagar la deuda mucho más rápido le ahorraría 8 años de pagos de intereses, o casi $5000.

Hacer pagos más grandes

Como ilustra el ejemplo anterior, cuanto más rápido pague la deuda, menos intereses totales pagará. Esto hace que pagar las deudas en sumas globales sea uno de los movimientos más inteligentes que puede hacer.

Por ejemplo, digamos que tiene una deuda de 10.000 dólares con un 6,00% de TAE y paga 5.000 dólares en el primer año en sumas globales. Incluso si realiza los mismos pagos de 100 dólares al mes de forma indefinida a partir de ese momento, habrá reducido la duración total del préstamo y la cantidad total de intereses que habría pagado en más de la mitad.

¿Múltiples deudas penden sobre su cabeza? Considere la posibilidad de refinanciar

Los pagos de intereses pueden acumularse rápidamente, especialmente si tiene varias deudas. Muchas personas se encuentran atrapadas en un ciclo en el que sólo están pagando los intereses de sus préstamos, dejando el capital sin tocar. Esto puede dejar a las personas atrapadas en la deuda indefinidamente.

Una forma en que los prestatarios pueden escapar de este ciclo es con la refinanciación. La refinanciación es cuando un prestatario consolida todos sus préstamos bajo un solo prestamista, con una sola tasa y un solo pago mensual. A menudo, la refinanciación consigue tipos de interés más bajos para el prestatario y simplifica el proceso de reembolso. En lugar de múltiples deudas con múltiples pagos de intereses, cada uno de los cuales se compone de su propio tipo, se puede planificar un solo tipo. Esto da a los prestatarios una idea clara de la cantidad que están pagando hacia el interés y el principal y a menudo les ayuda a salir de la deuda más rápido.

Conclusión

Con una comprensión de los conceptos pertinentes, se puede llegar a una estrategia para pagar sus préstamos. Si tiene más fondos disponibles que pueda destinar a sus préstamos, pagar lo más rápido posible le ahorrará una gran cantidad en pagos de intereses. De lo contrario, puede refinanciar y consolidar sus préstamos para obtener una mejor tasa de interés y un solo pago mensual.