Si usted es propietario de un negocio o empresario que quiere comprar y desarrollar una propiedad, un préstamo de dinero duro para negocios podría ser la solución.
Los préstamos de dinero duro son préstamos puente a corto plazo que son ideales para los prestatarios con poco crédito, los empresarios sin experiencia probada y otras personas que quieren comprar bienes raíces para fines comerciales. Descubra si este tipo de préstamo es adecuado para sus necesidades de financiación y dónde encontrar el prestamista de dinero duro adecuado en nuestra guía de préstamos de dinero duro para empresas.
¿Qué es un préstamo de dinero duro para empresas?
Un préstamo de dinero duro es un tipo de préstamo respaldado por una garantía que está garantizado por activos inmobiliarios. Los prestatarios con la garantía necesaria pueden obtener préstamos de dinero duro incluso si tienen mal crédito o poco tiempo en el negocio. A menudo, los préstamos de dinero duro se consideran un tipo de préstamo puente.
Aunque suene extraño, un prestamista de dinero duro no cuenta con que usted sea capaz de devolver su préstamo, por lo que su crédito no es probablemente una consideración tan grande. Su préstamo se basará principalmente en el valor de su garantía. Si usted no paga su préstamo, el prestamista tomará posesión de los bienes inmuebles que utilizó como garantía.
Cómo funcionan los préstamos de dinero duro
Los préstamos de dinero duro se parecen mucho a otros préstamos de alto interés a corto o medio plazo.
La mayoría de los préstamos de dinero duro para empresas tendrán un plazo inferior a un año, aunque los préstamos más largos pueden durar hasta cinco. Por lo general, los tipos de interés se situarán entre el 9% y el 21%.
No existe un proceso de suscripción estandarizado para los préstamos de dinero duro. El proceso puede variar en gran medida entre los prestamistas.
Debido a que cada préstamo de dinero duro es único, sus términos exactos dependerán del acuerdo que haya asegurado con su prestamista de dinero duro, la región en la que está comprando y la relación préstamo-valor (LTV). Cuanto más alta sea la relación, más riesgo asumirá su prestamista, lo que, a su vez, suele significar tipos de interés más altos para usted.
Además, podría incurrir en tasas y/o costes de cierre en forma de «puntos».
Los puntos pueden referirse a una variedad de tasas asociadas a un préstamo de dinero duro. En términos generales, cada punto cargado en su préstamo de dinero duro se traduce en un 1% de la cantidad del préstamo.
Por ejemplo, si usted está pidiendo prestado $100,000 y su prestamista de dinero duro le cobra cuatro puntos, sus honorarios ascenderán a $4,000. Los puntos se pagan por adelantado y proporcionan al prestamista un cierto retorno de la inversión en caso de que usted pague su préstamo antes de tiempo.
Por lo demás, un préstamo de dinero duro es muy parecido a los préstamos a plazo tradicionales. Su préstamo acumulará intereses a lo largo del tiempo. Usted hará pagos (normalmente mensuales) hasta que su préstamo sea pagado. Lo ideal es que pague su préstamo de dinero duro antes de que se acumulen sus altos intereses. Debido a que esto se espera, rara vez hay sanciones por pagar su préstamo de dinero duro antes de lo previsto.
Cuándo podría necesitar un préstamo de dinero duro
Una manera fácil de pensar en un préstamo de dinero duro es como un préstamo de los inversores a los inversores.
En otras palabras, usted está buscando adquirir una propiedad rápidamente y deshacerse de ella casi con la misma rapidez (o al menos encontrar una manera de monetizarla).
El arquetípico prestatario de dinero duro es una persona que cambia casas, con la propiedad comprada sirviendo como garantía. Esta persona no planea permanecer en la propiedad el tiempo suficiente para quedar bajo el agua en su préstamo de dinero duro. Lo ideal es que arregle la propiedad, aumente su valor y luego la venda. En su defecto, encuentran una manera de refinanciar antes de perder la propiedad o pagar mucho más en intereses de lo que vale la propiedad.
Alquilar la propiedad es otra estrategia común.
Las ventajas de los préstamos de dinero duro incluyen:
- Aprobación rápida: Hacer una carrera final alrededor de los procesos de aprobación bizantinos de los bancos por lo general le ahorrará tiempo. Esto puede ser especialmente útil en los mercados inmobiliarios competitivos en los que necesita adelantarse a otros compradores.
- Flexibilidad: Si usted está en las inversiones inmobiliarias, un prestamista de dinero duro podría ser más comprensivo con su estrategia de arreglar y voltear que un banco sería.
- Negociable: Los prestamistas de dinero duro pueden, al menos en teoría, ser negociados de una manera que los bancos no pueden.
- El mal crédito no es descalificante: Siempre y cuando usted pueda proporcionar un buen plan, la equidad, y demostrar su experiencia en bienes raíces, el mal crédito probablemente no lo descartará de la escena de dinero duro.
Por qué debe ser cauteloso con los préstamos de dinero duro
Como suele ocurrir con las áreas innovadoras y no reguladas de las finanzas, debe hacer su debida diligencia antes de firmar un acuerdo.
Dado que no hay muchos sistemas de regulación en el lugar, el espacio de préstamos de dinero duro es un entorno ideal para los préstamos depredadores. Su mejor apuesta es tener un abogado familiarizado con los contratos de dinero duro mirar a su oferta y asegurarse de que sus intereses están siendo representados.
Las desventajas de un préstamo de dinero duro incluyen:
- Alto interés: Las tasas de interés en los préstamos de dinero duro pueden subir fácilmente a los altos adolescentes y, a veces, más alto.
- Cargos del préstamo: Serían comparables a la comisión de apertura de un préstamo normal, pero suelen ser mucho más elevadas, oscilando normalmente entre el 2% y el 10% de la cantidad que se pide prestada.
- Pago inicial: Los préstamos de dinero duro suelen cubrir, como máximo, el 75% del coste de la propiedad.
Cómo calificar para un préstamo de dinero duro para negocios
La cantidad de dinero que un prestamista de dinero duro puede darle para un préstamo se basa en el valor de la propiedad con la que lo está garantizando. Cuanto más valiosa sea la propiedad, más dinero podrá obtener. Esa es la única y verdaderamente innegociable calificación para obtener un préstamo de dinero duro.
Dicho esto, hay otros factores que un prestamista de dinero duro tendrá en cuenta.
Muchos prestamistas de dinero duro se ocuparán de un tipo específico de propiedad (comercial, residencial), por lo que tendrá que encontrar uno que trabaje con el tipo de propiedad que está asegurando.
Es posible que tenga que demostrar que tiene su propio capital para invertir en la propiedad y tener un plan de acción para pagar el préstamo. También tendrán en cuenta cualquier experiencia previa que tenga con las transacciones inmobiliarias.
Su calificación crediticia puede ser considerada en lo que respecta a la determinación de su interés, pero rara vez será un factor decisivo para obtener o no el préstamo.
Dónde obtener un préstamo de dinero duro para negocios
Los prestamistas de dinero duro tienden a ser compañías de inversión o inversores privados con un interés en la industria de bienes raíces. Debido a que los bienes raíces están ligados a un área geográfica específica, los prestamistas de dinero duro, con algunas excepciones (empresas como Amza Capital o Lending One), tienden a prestar a nivel local o regional.
Los prestamistas de dinero duro pueden ser difíciles de encontrar.
Debido a que usted está negociando en bienes raíces, cuanto más caliente sea su mercado local de bienes raíces, más opciones en términos de prestamistas de dinero duro. La otra cara de la moneda es que si su mercado local de bienes raíces está casi muerto, el dinero duro puede ser difícil de conseguir.
Los corredores de bienes raíces locales y las asociaciones pueden ser capaces de indicarle la dirección de los inversores/prestamistas de dinero duro en su comunidad.
También debe buscar alrededor de los recursos en línea que pueden darle una idea de quién está operando en su región. Sin embargo, tenga en cuenta que estos recursos le dirigirán hacia los prestamistas de dinero duro más grandes. Si está buscando un acuerdo más personal, es posible que tenga que comprometerse con su comunidad inmobiliaria local.
Un prestamista de dinero duro está menos interesado en quién es usted como prestatario que en el valor potencial de la propiedad que está comprando. Dicho esto, debe estar preparado para demostrar su credibilidad como prestatario.
Obtenga la financiación adecuada para su compra de bienes raíces
Los préstamos de dinero duro llenan un nicho muy específico. Si su negocio tiene que ver con el desarrollo inmobiliario, tiene mal crédito y necesita actuar con rapidez, los préstamos de dinero duro para empresas representan una herramienta potencialmente rápida y poderosa.
Asegúrese de entender los términos y las tarifas antes de poner su firma en cualquier cosa. Antes de firmar, tenga una estrategia de salida bien pensada. La mayoría de las veces querrá evitar montar su préstamo de dinero duro hasta el final de su plazo.
Si el dinero duro suena demasiado arriesgado, o no tiene mucha experiencia previa en bienes raíces, es posible que desee considerar las opciones de crowdfunding para la compra de bienes raíces.
¿Tiene mal crédito pero el dinero duro es demasiado nicho para sus necesidades de financiación? Echa un vistazo a algunas otras opciones de financiación de mal crédito para las empresas. Tuvo una bancarrota y necesita un préstamo más tradicional? Descubra si los préstamos de dinero duro son la respuesta si su negocio se ha declarado en quiebra.