Préstamos de día de pago

Un «préstamo de día de pago» es un préstamo de corta duración, generalmente de dos semanas, con tasas de interés exorbitantes. La industria de los préstamos de día de pago genera miles de millones de dólares al año. Los estados están tomando medidas enérgicas contra los prestamistas de día de pago, y la industria está regulada en los estados donde todavía es legal.

Los prestamistas de día de pago exigen una copia del carné de conducir e información sobre el empleo y las cuentas bancarias. El préstamo suele ser de un par de semanas (el tiempo que falta para el siguiente cheque de pago). Los prestamistas no realizan una comprobación de crédito, y usted les extiende un cheque con fecha posterior por el importe que desea pedir prestado más una comisión. La comisión suele ser una comisión de «préstamo» y una comisión de apertura de cuenta. Los prestamistas depositarán el cheque después del día de pago si no has pagado ya el préstamo. Si su cuenta bancaria no puede cubrir el importe del préstamo, deberá entonces el préstamo original más los intereses añadidos. También es posible que su banco le cobre comisiones por sobregiro. Si sabe que no puede pagar el préstamo a tiempo, puede pagar las comisiones de préstamo (o carga financiera) para renovar el préstamo. La tasa de porcentaje anual (TAE) de un préstamo de día de pago suele superar el 400%. Esta práctica crea un ciclo de refinanciación del consumidor y una deuda continua.

Los préstamos de día de pago son generalmente ilegales en Georgia, a menos que sean realizados por un prestamista con licencia del Departamento de Banca y Finanzas de Georgia, aunque algunos prestamistas pueden calificar para la exención de la licencia. Las preguntas sobre un licenciatario de préstamos a plazos deben dirigirse al Departamento de Banca y Finanzas de Georgia. Los prestamistas están sujetos a los términos y limitaciones de la Ley de Préstamos a Plazos de Georgia (O.C.G.A. § 7-3-1 y siguientes), a la Ley de Préstamos de Día de Pago (O.C.G.A. § 16-17-1 y siguientes) y a la ley de usura (O.C.G.A. 7-4-1 y siguientes).

La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos exige la divulgación del coste del crédito. Un prestatario debe recibir, por escrito, el cargo de financiación (una cantidad en dólares) y el APR, que es el coste del crédito sobre una base anual. Los prestamistas de día de pago están sujetos a esta normativa.

Las leyes sobre la usura limitan el importe del tipo de interés que puede cobrar un prestamista. En Georgia, un prestamista con licencia no puede cobrar más del 10% de interés por un préstamo de 3.000 dólares o menos. La mayoría de los estados tienen un límite de usura; si usted pidiera un préstamo a una institución de crédito de otro estado, se aplicaría el límite de ese estado. Tenga en cuenta que estas tasas pueden diferir de las de Georgia.

La División de Protección al Consumidor del Departamento de Derecho de Georgia no atiende quejas relacionadas con los prestamistas de día de pago.

Para obtener ayuda,

• Las víctimas de Georgia de un prestamista de día de pago deben emprender acciones penales a través de su fiscal o procurador local.
• Las víctimas de Georgia también deben denunciar el incidente al Departamento de Banca y Finanzas de Georgia.

Departamento de Banca y Finanzas de Georgia
2990 Brandywine Road, Suite 200
Atlanta, Georgia 30341-5565
Sitio web: https://dbf.georgia.gov/payday-lending
Teléfono: 770-986-1633

• Las víctimas de Georgia también deben denunciar la experiencia a la Sección de Intereses del Consumidor de la Oficina del Fiscal General de Georgia sólo por correo. Tenga en cuenta que la Oficina del Fiscal General no toma medidas contra los prestamistas ilegales de día de pago en nombre de cualquier consumidor, sino que actúa en beneficio del Estado de Georgia en su conjunto. Además, no puede proporcionar a los consumidores asesoramiento jurídico sobre las medidas que deben tomar con los prestamistas ilegales. La queja enviada por correo debe ser presentada a:

Oficina del Fiscal General
División 1, Sección de Intereses del Consumidor
40 Capitol Square, SW
Atlanta, Georgia 30334

• Cualquier víctima que crea que el prestamista ha violado la Ley de Veracidad en los Préstamos debe presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). Hay un formulario en línea para la queja. La FTC no puede resolver problemas individuales, pero podrá actuar si descubre un patrón de violaciones.

Hay formas de evitar necesitar un préstamo de día de pago:

• Haga un presupuesto realista y calcule sus gastos mensuales y diarios para eliminar las compras innecesarias.
• Contacte con su servicio local de asesoramiento crediticio al consumidor, cooperativa de crédito o proveedor de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro si necesita ayuda para planificar un presupuesto.
• Planifique el uso de una sola tarjeta de crédito para las compras, de modo que pueda limitar su deuda y hacer un seguimiento de sus gastos.
• Investiga la disponibilidad de la protección contra sobregiros en tu cuenta corriente.
• Compara las ofertas cuando busques un crédito y busca un crédito con una TAE baja y cargos financieros bajos.
• Pida a los acreedores más tiempo para pagar sus facturas, y pregunte si le cobrarán más comisiones por ese servicio.

Las casas de empeño

Los préstamos realizados por las casas de empeño están regulados a nivel estatal en Georgia, pero los gobiernos locales pueden imponer limitaciones más estrictas. Las casas de empeño están autorizadas por los gobiernos de los condados y municipios y son supervisadas por la policía local o el departamento del sheriff. Las quejas sobre las casas de empeño deben comunicarse a la autoridad policial local correspondiente.