Puedo usar mis préstamos estudiantiles para pagar deudas y tarjetas de crédito?

Nótese que la situación de los préstamos estudiantiles ha cambiado debido al impacto del brote de coronavirus y los esfuerzos de alivio del gobierno, los prestamistas de préstamos estudiantiles y otros. Esto incluye una pausa automática sin intereses para el reembolso de todos los préstamos estudiantiles federales. Consulta nuestro Centro de Información sobre el Coronavirus del Héroe de los Préstamos Estudiantiles para obtener noticias y detalles adicionales.

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Ya sea que te hayas apoyado en las tarjetas de crédito para cubrirte entre los cheques de pago o que hayas tomado un préstamo personal para una emergencia, la deuda puede comenzar a atormentar tus finanzas.

Es posible que ya estés trabajando a través de soluciones creativas, como el uso de préstamos estudiantiles para pagar la deuda. Y si usted es un estudiante universitario o recién graduado, las tasas de interés más bajas de los préstamos estudiantiles probablemente se ven bien contra esas APR más altas de las tarjetas de crédito y los préstamos personales.

Pero incluso con los ahorros potenciales, esta estrategia de barrido de la deuda puede no ser siempre sabia. Aquí hay cuatro datos que hay que desgranar antes de decidirse:

1. El mérito de pagar la deuda con préstamos estudiantiles depende del interés
2. Usar los préstamos estudiantiles para pagar la deuda puede no ser inteligente
3. Pagar otra deuda podría violar su acuerdo de préstamo
4. Hay alternativas al uso de los préstamos estudiantiles de esta manera

Antes de usar los préstamos estudiantiles para pagar la deuda, considere las tasas de interés

Usar los préstamos estudiantiles para pagar la tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés puede parecer una buena idea cuando se trata de ahorrar en intereses.

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están generalmente diseñadas para mantener la universidad asequible y accesible. Actualmente, la tasa de interés fija para los préstamos directos de pregrado (subsidiados y no subsidiados) está establecida en 2.75% para el año escolar 2020-21. Es probable que sea significativamente más bajo que los tipos de interés a los que la mayoría de los estudiantes universitarios podrían optar en las tarjetas de crédito o en los préstamos personales.

Un tipo de interés típico de las tarjetas de crédito ronda el 15,00% o más, pero algunos datos sugieren que la TAE media de una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser incluso mayor. Eso es más de cinco veces más alto que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales, lo que significa que estos saldos crecerán cinco veces más rápido que los préstamos estudiantiles.

Por supuesto, si usted tiene una tasa de interés de préstamo estudiantil más alta (dependiendo de cuándo pidió prestado) o una APR de tarjeta de crédito más baja, la diferencia podría ser menor.

Los promedios cuentan una historia importante, sin embargo. El saldo medio de las tarjetas de crédito de un estudiante universitario es de 1.183 dólares, según un informe de Sallie Mae de 2019. Con una TAE del 17%, si pagara 100 dólares al mes por el principal, acumularía 121 dólares en intereses en un año. Sin embargo, si se cambiara a un préstamo estudiantil con la tasa federal para estudiantes de 2020-21 y se pagaran 100 dólares para el capital, el cargo anual de intereses sería de 18 dólares.

A pesar de los ahorros potenciales, el uso de los préstamos estudiantiles para pagar la deuda puede no ser inteligente

Aunque los números pueden parecer convincentes, hay razones para no utilizar los préstamos estudiantiles para pagar la deuda – eso es porque hay algunas diferencias clave entre las tarjetas de crédito, los préstamos personales y la deuda educativa.

Los préstamos estudiantiles federales ofrecen algunas ventajas únicas. Ofrecen opciones como los planes de reembolso basados en los ingresos que pueden ayudar a mantener los pagos asequibles si sus ingresos son bajos. Los intereses pagados por la deuda estudiantil también son deducibles de impuestos, ahorrando más dinero a largo plazo.

Por otro lado, los préstamos estudiantiles han sido históricamente más difíciles de descargar en la bancarrota que la deuda del consumidor. Esto significa que es más probable que los préstamos estudiantiles le sigan a lo largo de su vida, ya que convertir la deuda de consumo en una deuda de préstamo estudiantil puede hacer que sea más difícil para usted salir alguna vez de la deuda si necesita recurrir a la quiebra como último recurso.

Además, seguir con una tarjeta de crédito o un préstamo personal y trabajar para pagarlo podría ser una manera más eficaz de construir el crédito. En lugar de barajar la deuda, puede ser una estrategia más inteligente centrarse en el pago de la deuda de consumo, y luego idear maneras de pagar su préstamo estudiantil también.

Un bajo interés sigue siendo un interés, y ese interés se acumulará con el tiempo. Mientras que el uso de los préstamos estudiantiles para pagar la deuda puede parecer una estrategia inteligente a corto plazo, usted todavía está tratando con un gran saldo que podría llegar a ser abrumador muy rápidamente.

El uso de la deuda estudiantil para pagar otra deuda podría violar su acuerdo de préstamo

Además, hay directrices legales sobre cómo se pueden utilizar los préstamos estudiantiles. Las Oficinas de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) sostienen que «todos los fondos del préstamo deben ser utilizados para sus gastos de educación.» Puedes gastar los préstamos estudiantiles en gastos que incluyen la matrícula, el alojamiento y la comida, el transporte y un ordenador personal.

Esto significa que usar los préstamos estudiantiles para pagar la deuda puede caer técnicamente en la categoría de uso indebido de los préstamos estudiantiles. Es difícil para el Departamento de Educación rastrear y hacer cumplir el «uso indebido», pero si su originador de préstamos descubre que esta es la forma en que ha utilizado sus préstamos, podría tener problemas por violar su acuerdo de préstamo y estar sujeto a un castigo, como una multa o perder su elegibilidad para la ayuda financiera futura.

Tenga en cuenta que podría haber algunas áreas grises si su deuda se incurrió durante la universidad. Tal vez usted utilizó los préstamos estudiantiles para los gastos de vida que entran en la definición de la FSA de los gastos educativos, como los viajes relacionados con la escuela o un coche utilizado para llegar a clase.

También podría estar en el claro si usted está usando los préstamos estudiantiles para pagar la deuda de la tarjeta de crédito acumulada para los gastos de educación generalmente aprobados. Si utilizó el plástico de su cartera para comprar un nuevo ordenador portátil (para que pudiera anotar la bonificación de devolución de efectivo, por ejemplo), utilizar los préstamos estudiantiles para pagar los saldos de las tarjetas de crédito tiene más sentido.

Saber que hay alternativas al uso de los préstamos estudiantiles para las tarjetas de crédito y otras deudas

Pagar la deuda de alto interés ahora, con dinero en efectivo, podría ahorrarle más a largo plazo que simplemente pasarla al saldo de su préstamo estudiantil.

Hay muchas maneras en las que podría hacer este tipo de progreso sin recurrir a usar préstamos estudiantiles para pagar la deuda, incluyendo:

• Conseguir un trabajo secundario y aplicar los fondos extra que ganes para pagar primero tu deuda de mayor interés
• Destinar las ganancias financieras inesperadas, como los regalos de graduación a tus cuentas de deuda
• Pedir dinero prestado a familiares o amigos, tal vez en forma de préstamo de bajo interés
• Transfiriendo un saldo a una nueva tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0%
• Pidiendo un préstamo de consolidación de deudas, tal vez con la ayuda de un cofirmante

Si usted es capaz de pagar la deuda, trate de trabajar para prepagar su deuda estudiantil una vez que se haya graduado. Adelantarse a los pagos le ayudará a ahorrar en intereses para que pueda trabajar para estar completamente libre de deudas.

Mientras tanto, averigüe qué le llevó a endeudarse en primer lugar. Un presupuesto puede ayudarte a mantener el rumbo y evitar estos problemas en el futuro. También puede ser una buena idea idear un plan para construir una cuenta de ahorros de emergencia para cubrir gastos inesperados.

Aunque es posible que hayas tenido un presupuesto ajustado como estudiante, tener buenos hábitos financieros puede ayudarte a manejar un salario y evitar que la deuda se salga de control en el futuro.

Andrew Pentis y Anna Davies contribuyeron a este informe.

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¡Aquí están nuestros mejores prestamistas de préstamos para estudiantes de 2021!

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Prestamista	Tasa Anual Variable	Posibilidad
	1.04% – 11.98%1	Primero, segundo y padres		Visita College Ave
	1,25% – 11.35%*,2	Primeros años, graduados y padres	Visita SallieMae
	1,05% – 11.44%3	Primero y segundo grado		Visita Earnest
	3,84% – 9.40%4	Primero y segundo grado		Visita CommonBond
	1.78% – 11,89%5	Primero y segundo grado	Visit SoFi
	1,24% – 11.99%6	Primeros y segundos años		Visita Descubre
	1.19% – 11,51%7	Principiantes y Titulados	VISITAR A LOS CIUDADANOS
	2.46% – 12.98%8	Primero y segundo grado	Visit Ascent
*. El socio de Sallie Mae al que se hace referencia no es el acreedor de estos préstamos y recibe una compensación por parte de Sallie Mae por la derivación de clientes de Smart Option Student Loan. 1 Información importante para College Ave. Divulgaciones de CollegeAve Los productos de Préstamos Estudiantiles College Ave están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro de la FDIC o M.Y. Safra Bank, FSB, miembro de la FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y al cumplimiento de las directrices de suscripción. Se aplican restricciones del programa, otros términos y condiciones. Las tasas mostradas son para el producto de Préstamo Universitario College Ave e incluyen el descuento por autopago. La reducción del 0,25% de la tasa de interés de pago automático se aplica siempre que se designe una cuenta bancaria válida para los pagos mensuales requeridos. Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación. Este ejemplo de reembolso informativo utiliza los términos típicos de un préstamo para un prestatario de primer año que selecciona la Opción de Reembolso Diferido con un plazo de reembolso de 10 años, tiene un préstamo de $10,000 que se desembolsa en un solo desembolso y una Tasa de Porcentaje Anual («TAE») fija del 8.35%: 120 pagos mensuales de $179.18 durante el período de reembolso, para una cantidad total de pagos de $21,501.54. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual completo de capital e intereses inferior a 50 dólares. Sus tasas y plazos de amortización reales pueden variar. Este ejemplo informativo de reembolso utiliza los términos típicos de un préstamo para un estudiante de primer año de posgrado que selecciona la Opción de Reembolso Diferido con un plazo de reembolso de 10 años, tiene un préstamo de $10,000 que se desembolsa en un solo desembolso y una Tasa de Porcentaje Anual («TAE») fija del 7.10%: 120 pagos mensuales de $141.66 durante el período de reembolso, para un monto total de pagos de $16,699.21. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual completo de capital e intereses inferior a 50 dólares. Sus tasas reales y los plazos de amortización pueden variar. La información anunciada es válida a partir del 1/27/2021. Los tipos de interés variables pueden aumentar después de la consumación. Las tasas más bajas anunciadas requieren la selección de pagos completos de capital e intereses con el plazo de préstamo más corto disponible. 2 Renuncia de Sallie Mae: Haga clic aquí para obtener información importante. Se aplican términos, condiciones y limitaciones. 3 Divulgaciones importantes para Earnest. Divulgaciones de Earnest Las tasas incluyen el 0,25% de descuento por pago automático Explicación de las tasas «Con pago automático» (APD) Las tasas mostradas incluyen el 0,25% de descuento de la TAE cuando el cliente acepta realizar los pagos mensuales de capital e intereses mediante pago electrónico automático. El uso del autopago no es necesario para recibir un préstamo Earnest. Términos disponibles Para préstamos Cosignados – 5, 7, 10, 12, 15 años. Sólo para préstamos primarios – 10, 12, 15 años El pago diferido en la escuela no está disponible en AL, AZ, CA, FL, MA, MD, MI, ND, NY, PA, y WA). 4 Divulgaciones importantes para CommonBond. Divulgaciones de CommonBond Los términos ofrecidos están sujetos a cambios y a las restricciones de las leyes estatales. Los préstamos son ofrecidos por CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Si se le aprueba un préstamo, el tipo de interés ofrecido dependerá de su perfil crediticio, su solicitud, el plazo del préstamo seleccionado y estará dentro de los rangos de tipos mostrados. Si decide completar una solicitud, llevaremos a cabo una extracción de crédito dura, que puede afectar a su puntuación de crédito. Todas las Tasas Porcentuales Anuales (TAE) mostradas suponen que los prestatarios se inscriben en el pago automático y tienen en cuenta la reducción del 0,25% del tipo de interés. Todas las tasas variables se basan en una suposición de LIBOR de 1 mes de 0,15% a partir del 1 de enero de 2021 y pueden aumentar después de la consumación. 5 divulgaciones importantes para SoFi. Divulgaciones de SoFi Préstamos para graduados: Tipos fijos del 4,23% al 11,26% de tasa anual equivalente («TAE») (con autopago), tipos variables del 1,88% al 11,66% TAE (con autopago). PRÉSTAMOS PARA GRADUADOS: Tipos fijos del 4,13% al 11,37% TAE (con autopago), tipos variables del 1,78% al 11,73% TAE (con autopago). PRÉSTAMOS PARA MBA Y ESCUELA DE DERECHO: Tipos fijos desde el 4,30% hasta el 11,52% TAE (con autopago), tipos variables desde el 1,95% hasta el 11,89% TAE (con autopago). PRÉSTAMOS PARA PADRES: Tipos fijos del 4,60% al 10,76% TAE (con autopago), tipos variables del 1,88% al 11,16% TAE (con autopago). En el caso de los préstamos a tipo variable, el tipo de interés variable se deriva del tipo LIBOR a un mes más un margen y su TAE puede aumentar después de la apertura si el LIBOR aumenta. Los cambios en el tipo LIBOR a un mes pueden hacer que su pago mensual aumente o disminuya. Los tipos de interés de los préstamos a tipo variable tienen un tope del 13,95%, a menos que se exija que sean más bajos para cumplir con la legislación aplicable. Los tipos más bajos se reservan para los prestatarios más solventes. Si se aprueba un préstamo, el tipo de interés ofrecido dependerá de su solvencia, de la opción de reembolso que seleccione, del plazo y del importe del préstamo y de otros factores, y estará dentro de los rangos de tipos indicados anteriormente. La reducción del tipo de interés del 0,25% de SoFi requiere que usted acepte realizar los pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o corriente. El beneficio se interrumpirá y se perderá por los periodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta de ahorro o corriente. Información actualizada al 11/04/2020. No es necesario inscribirse en el pago automático para recibir un préstamo de SoFi. SoFi Lending Corp., con licencia del Departamento de Supervisión de Negocios bajo la Ley de Financiamiento de California Licencia No. 6054612. NMLS #1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). 6 Divulgaciones importantes para Discover. Divulgaciones de Discover Se aplican límites de préstamos agregados. Los estudiantes que obtienen al menos un 3.0 GPA (o equivalente) califican para una recompensa en efectivo por única vez en cada nuevo préstamo estudiantil de pregrado y posgrado de Discover. El período de canje de la recompensa es limitado. Por favor, visite DiscoverStudentLoans.com/Reward para conocer los términos y condiciones aplicables a la recompensa. Las tasas de interés más bajas que se muestran para los Préstamos Estudiantiles Discover están disponibles para los solicitantes más solventes para los préstamos de pregrado, e incluyen un descuento de reembolso de sólo interés y la recompensa de débito automático. Los rangos de tasas de interés representan las tasas de interés más bajas y más altas ofrecidas en los préstamos estudiantiles de Discover, incluyendo los préstamos de pregrado y postgrado. El tipo de interés fijo se establece en el momento de la solicitud y no cambia durante la vida del préstamo. El tipo de interés variable se calcula en base al índice LIBOR a 3 meses más el porcentaje de margen aplicable. Para los préstamos a tipo de interés variable, el LIBOR a 3 meses es del 0,250% a partir del 1 de enero de 2021. Discover Student Loans puede ajustar el tipo de interés trimestralmente cada 1 de enero, 1 de abril, 1 de julio y 1 de octubre (la «fecha de cambio del tipo de interés»), basándose en el índice LIBOR a 3 meses, publicado en la sección Money Rates del Wall Street Journal 15 días antes de la fecha de cambio del tipo de interés, redondeado a la octava parte más cercana del uno por ciento (0,125% o 0,00125). Esto puede hacer que los pagos mensuales aumenten, el número de pagos aumente o ambos. Nuestra TAE más baja sólo está disponible para los clientes con el mejor crédito y otros factores. Su TAE se determinará después de la solicitud. Se basará en tu historial de crédito, la opción de reembolso que elijas y otros factores, incluido el historial de crédito de tu cofirmante (si procede). Conozca más sobre las tasas de interés de los Préstamos Estudiantiles Discover. Las tasas de interés más bajas que se muestran para el Préstamo Privado de Consolidación Discover están disponibles para los solicitantes más solventes e incluyen una reducción de la tasa de interés del 0,25% mientras esté inscrito en los pagos automáticos.La tasa de interés variable se calcula en base al índice LIBOR de 3 meses más el porcentaje de margen aplicable. Para los préstamos a tipo de interés variable, el LIBOR a 3 meses es del 0,250% a partir del 1 de enero de 2021. Discover Student Loans puede ajustar el tipo de interés trimestralmente cada 1 de enero, 1 de abril, 1 de julio y 1 de octubre (la «fecha de cambio del tipo de interés»), basándose en el índice LIBOR a 3 meses, publicado en la sección Money Rates del Wall Street Journal 15 días antes de la fecha de cambio del tipo de interés, redondeado a la octava parte más cercana del uno por ciento (0,125% o 0,00125). Esto puede hacer que los pagos mensuales aumenten, el número de pagos aumente o ambos. Nuestra TAE más baja sólo está disponible para los clientes con el mejor crédito y otros factores. Su TAE se determinará después de la solicitud. Se basará en su historial de crédito, en la opción de reembolso que elija y en otros factores, incluido el historial de crédito de su cosignatario (si procede). Visite Discover.com/student-loans/consolidation.html para obtener más información, incluidos los tipos de interés y las TAE actualizados. Las APR más bajas mostradas para los Préstamos Estudiantiles Discover están disponibles para los solicitantes más solventes para los préstamos de pregrado, e incluyen un descuento de reembolso de sólo interés y una reducción de la tasa de interés del 0,25% mientras esté inscrito en los pagos automáticos. 7 Divulgaciones importantes para Citizens Bank. Divulgaciones de Citizens Bank Divulgación de la tasa de interés de los estudiantes universitarios: Los tipos de interés variables oscilan entre el 1,19% y el 11,51% (1,19% – 10,67% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 3,99% y el 11,80% (3,99% – 10,92% TAE). Declaración de tipos para graduados: Los tipos de interés variable van desde el 1,37% – 11,41% (1,37% – 11,12% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 4,39% y el 11,70% (4,39%-11,39% TAE). Declaración de tipos para empresas/derechos: Los tipos de interés variables oscilan entre el 1,37% y el 9,55% (1,37% – 8,83% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 4,13% y el 9,84% (4,13% – 9,12% TAE). Información sobre los tipos de interés médicos/dentales: Los tipos de interés variables oscilan entre el 1,37% y el 8,35% (1,37% – 8,05% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 4,03% y el 8,64% (4,03% – 8,34% TAE). Declaración de tipos de préstamos para padres: Los tipos de interés variables van desde el 2,11% – 7,42% (2,11%-7,42% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 4,69% y el 7,83% (4,69% – 7,83% TAE). Divulgación del tipo de interés de los Estudios Bar: Los tipos de interés variable van desde el 4,47% – 9,61% (4,47% – 9,54% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 7,39% y el 12,94% (7,38% – 12,81% TAE). Divulgación del tipo de la residencia médica: Los tipos de interés variables oscilan entre el 3,56% y el 7,06% (3,56% – 6,78% TAE). Los tipos de interés fijos oscilan entre el 6,99% y el 10,49% (6,97% – 10,08% TAE). Declaración de tipos variables: Los tipos variables se basan en el London Interbank Offered Rate («LIBOR») a un mes publicado en The Wall Street Journal el vigésimo quinto día, o el siguiente día hábil, del mes natural anterior. A partir del 1 de febrero de 2021, el tipo LIBOR a un mes es del 0,12%. Los tipos de interés variables fluctuarán durante la vigencia del préstamo con las variaciones del tipo LIBOR, y variarán en función de las condiciones aplicables, el nivel de grado y la presencia de un cosignatario. El tipo de interés variable máximo es el mayor de los dos, el 21,00% o el tipo preferente más el 9,00%. Información sobre el tipo fijo: Los rangos de tasas fijas se basan en los términos aplicables, el nivel de grado y la presencia de un co-firmante. Divulgación de la tasa más baja: Los tipos más bajos requieren un plazo de amortización de 5 años, amortización inmediata, un título de grado (cuando corresponda), e incluyen nuestros descuentos por fidelidad y por pago automático de 0,25 puntos porcentuales cada uno, como se indica en las divulgaciones de los descuentos por fidelidad y por pago automático. Las tarifas están sujetas a términos y condiciones adicionales, y están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Dichos cambios sólo se aplicarán a las solicitudes tomadas después de la fecha efectiva del cambio. Beneficios de los préstamos federales frente a los privados: Algunos préstamos estudiantiles federales incluyen beneficios únicos que el prestatario puede no recibir con un préstamo estudiantil privado, algunos de los cuales no ofrecemos. Los prestatarios deben revisar cuidadosamente los beneficios federales, especialmente si trabajan en el servicio público, están en el ejército, están considerando posibles opciones de condonación de préstamos, están actualmente en o considerando opciones de reembolso basadas en los ingresos o están preocupados por una fuente estable de ingresos futuros y querrían reducir sus pagos en algún momento en el futuro. Cuando el prestatario refinancia, renuncia a cualquier beneficio actual y potencialmente futuro de sus préstamos federales. Para obtener más información sobre los beneficios de los préstamos estudiantiles federales y la consolidación de préstamos federales, visite http://studentaid.ed.gov/. También tenemos varios recursos disponibles para ayudar al prestatario a tomar una decisión en nuestro sitio web, incluyendo ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? y nuestras preguntas frecuentes. ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? incluye una comparación de los beneficios de los préstamos estudiantiles federales y privados que animamos al prestatario a revisar. Criterios de elegibilidad: Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes o no ciudadanos elegibles con un cofirmante ciudadano estadounidense o residente permanente solvente. Para los solicitantes que no han alcanzado la mayoría de edad en su estado de residencia, se requiere un co-firmante. Citizens Bank se reserva el derecho de modificar los criterios de elegibilidad en cualquier momento. Los préstamos privados para estudiantes de Citizens Bank están sujetos a la calificación crediticia, a la cumplimentación de una solicitud de préstamo/Promissory Note, a la verificación de la información de la solicitud y, si procede, al formulario de autocertificación, a la certificación de la escuela del importe del préstamo y a la inscripción del estudiante en una escuela participante de Citizens Bank. Divulgación de Descuento de Lealtad: El prestatario será elegible para una reducción de la tasa de interés de 0,25 puntos porcentuales en su préstamo si el prestatario o su co-firmante (si es aplicable) tiene una cuenta calificada en existencia con nosotros en el momento en que el prestatario y su co-firmante (si es aplicable) han presentado una solicitud completa autorizándonos a revisar su solicitud de crédito para el préstamo. Las siguientes son cuentas que califican: cualquier cuenta de cheques, cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario, certificado de depósito, préstamo para automóvil, préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, hipoteca, cuenta de tarjeta de crédito u otros préstamos para estudiantes que sean propiedad de Citizens Bank, N.A. Tenga en cuenta que nuestras opciones de cuentas de cheques y de ahorros sólo están disponibles en los siguientes estados: CT, DE, MA, MI, NH, NJ, NY, OH, PA, RI y VT y algunos productos pueden tener un costo asociado. Este descuento se reflejará en el tipo de interés indicado en la Divulgación de Aprobación del Préstamo que se proporcionará al prestatario una vez aprobado el préstamo. Hay un límite de un Descuento de Fidelidad por préstamo y el descuento no se aplicará a préstamos anteriores. El Descuento de Lealtad permanecerá en efecto durante la vida del préstamo. Divulgación del Descuento de Pago Automático: Los prestatarios serán elegibles para recibir una reducción de 0.25 puntos porcentuales en la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles propiedad de Citizens Bank, N.A. durante el tiempo en que se requieran los pagos y nuestro administrador de préstamos esté autorizado a deducir automáticamente los pagos cada mes de cualquier cuenta bancaria que el prestatario designe. El descuento no está disponible cuando los pagos no son debidos, como durante la indulgencia. Si nuestro administrador de préstamos no es capaz de retirar con éxito las deducciones automáticas de la cuenta designada tres o más veces dentro de cualquier período de 12 meses, el prestatario ya no será elegible para este descuento. 8 Divulgaciones importantes para Ascent. Divulgaciones de Ascent Los Préstamos Estudiantiles Ascent son financiados por Richland State Bank (RSB), Miembro FDIC. Productos de préstamo Diciembre no estar disponible en ciertas jurisdicciones. Se aplican ciertas restricciones, limitaciones y términos y condiciones de diciembre. Para ver los términos y condiciones de Ascent, visite: www.AscentStudentLoans.com/Ts&Cs Las tasas son efectivas a partir del 12/01/2020 y reflejan un descuento por pago automático del 0,25% en la tasa más baja ofrecida y un descuento del 2,00% en la tasa más alta ofrecida. El descuento por pago automático está disponible si el prestatario está inscrito en los pagos automáticos de su cuenta corriente personal y la cantidad se retira con éxito de la cuenta bancaria autorizada cada mes. Para ver los tipos de interés de Ascent y los ejemplos de reembolso, visite: www.AscentStudentLoans.com/Rates El 1% de reembolso de la recompensa de graduación está sujeto a los términos y condiciones. Haga clic aquí para más detalles.