Si eres como la mayoría de la gente, tu presupuesto se compone de gastos fijos y variables. Pero, ¿qué significan estas dos palabras? ¿En qué se diferencian los gastos necesarios de los discrecionales? La respuesta es importante conocerla, y puede sorprenderle.
Conozca la definición de gastos fijos
Los gastos fijos cuestan la misma cantidad cada mes. Estas facturas no pueden cambiarse fácilmente y suelen pagarse de forma regular, como semanalmente, mensualmente, trimestralmente o de año en año.
Es mucho más fácil presupuestar los gastos fijos que un gasto variable o discrecional.
Los gastos fijos típicos de un hogar son los pagos de la hipoteca o el alquiler, los pagos del coche, los impuestos de la propiedad inmobiliaria y las primas del seguro. Aunque, en teoría, podría cambiar el pago mensual de su hipoteca refinanciando su préstamo o recurriendo la tasación del impuesto sobre la propiedad, no es un cambio fácil.
Lo mismo ocurre si paga un alquiler. Podría cambiar este gasto mudándose a una casa más barata o consiguiendo un compañero de piso, pero se trata de cambios importantes en el estilo de vida.
Su seguro médico, el seguro del coche, el seguro de vida y el seguro del propietario o del inquilino son también ejemplos de costes fijos. Usted tendría que pasar varias horas investigando planes alternativos para cambiar estos montos de pago mensual.
Los beneficios de ahorrar dinero en gastos fijos
La lección principal aquí es que a pesar de su nombre, los gastos «fijos» no son necesariamente fijos. Si pierde su trabajo o quiere empezar a ahorrar de forma agresiva, podría dedicar unas cuantas horas a entresacar sus gastos fijos.
Dado que los gastos fijos suelen representar la mayor parte de su presupuesto, el dinero que ahorre en esta categoría puede ser bastante sustancial.
Ahorrar dinero en gastos fijos tiene una segunda ventaja: No tendrá la sensación de estar frenando su estilo de vida. Buscar una prima de seguro médico más barata o un plan de telefonía móvil menos costoso sólo requerirá unas pocas horas de su tiempo cada año.
Una vez que haya encontrado estas opciones de bajo coste, debe automatizar las opciones frugales en su presupuesto mensual.
En otras palabras, reducir sus facturas mensuales fijas no le hará sentir que está siendo frugal porque la mayoría de la gente no piensa en sus costes fijos mensuales. Usted «sentirá el pellizco» mucho más cuando tome decisiones cotidianas como «¿Debo comer en un restaurante esta noche?» o «¿Debo comprar esos jeans?»
La definición de gastos variables
Los gastos variables representan esas decisiones de gasto diarias como comer en restaurantes, comprar ropa, tomar Starbucks y jugar una ronda de golf con sus amigos.
Estos gastos no se consideran variables porque son discrecionales. Más bien, son «variables» porque la cantidad que gasta difiere de un mes a otro.
Aunque la mayoría de los costes variables representan gastos discrecionales (como los restaurantes, Starbucks y el golf), algunos costes variables representan necesidades.
La mayoría de las familias, por ejemplo, gastan cantidades variables de dinero en alimentos cada mes. Además, es probable que gaste diferentes cantidades cada mes en poner gasolina a su coche y en pagar las reparaciones y el mantenimiento necesarios del mismo.
Ahorrar en gastos variables
Los costes variables suelen ser los primeros gastos que la gente intenta recortar cuando necesita empezar a ahorrar dinero. Desafortunadamente, los costos variables son también algunos de los gastos más difíciles de recortar, porque hacerlo requiere un compromiso diario con la toma de decisiones frugales.
Recortar un costo fijo, como su plan de teléfono celular, el seguro o su paquete de cable, requiere sólo tomar una decisión una vez, y luego vivir con esa decisión durante los próximos meses o años.
Recortar los costes variables, por otro lado, requiere tomar activamente múltiples decisiones cada día sobre si comprar o no ciertos artículos o participar en eventos específicos.
El resultado final
Si necesita empezar a recortar los costes, mire tanto sus gastos fijos como los variables. Dedicar una tarde de sábado a revisar todas sus suscripciones, planes de seguro y facturas mensuales recurrentes puede ayudarle a recortar cientos de dólares de su presupuesto mensual fijo.
Si puede recortar algunos gastos variables además de sus facturas mensuales fijas, liberará más dinero para ahorrar para la jubilación, crear un fondo de emergencia, pagar deudas o invertir.