Tener una puntuación de crédito baja es un inconveniente, como mínimo. En esta revisión de la tarjeta de crédito Blaze MasterCard, mostraremos cómo esta tarjeta puede ayudarle a construir su crédito.
Tener un crédito justo o pobre puede hacer que sea difícil obtener un préstamo, alquilar un apartamento, o incluso conseguir un trabajo. Recuperarse de una puntuación de crédito baja nunca es fácil, pero es posible cuando se utilizan herramientas inteligentes como las tarjetas de crédito para la construcción de crédito.
El primer paso es identificar el problema y decidir que quiere arreglar su crédito. A partir de ahí, puedes empezar a tomar medidas para mejorar tu puntuación y tu situación financiera.
Las mejores tarjetas de crédito para construir el crédito:
En la revisión de la tarjeta de crédito Blaze que te presentamos a continuación, desglosamos todo lo que necesitas saber sobre esta tarjeta como opción para construir tu crédito. Incluyendo la revisión de las especificaciones de la tarjeta, los pros, los contras y cómo puede ayudar a personas como tú a recuperarse de un mal crédito.
Resumen de la tarjeta de crédito Blaze MasterCard
La tarjeta Blaze MasterCard es más conocida por ser una tarjeta de construcción de crédito directa.
A continuación se presentan algunas especificaciones clave para ayudarle a familiarizarse con la tarjeta de crédito Blaze:
- Tarjeta de crédito sin garantía: La Blaze MasterCard es una tarjeta sin garantía, por lo que no se requiere un depósito de seguridad (a diferencia de las tarjetas de crédito con garantía, que requieren dinero en efectivo por adelantado para abrir una cuenta).
- TAE: La TAE (tasa de porcentaje anual) es la misma para todos los titulares de la tarjeta: 29,9%. Este es esencialmente el tipo de interés de la tarjeta para cualquier saldo impagado.
- Límite de crédito: La mayoría de los titulares de tarjetas comienzan en 350 dólares. Si tiene una puntuación crediticia más alta, su límite de crédito puede ser de hasta 1.500 dólares.
- Oportunidades de aumento del límite de crédito: Si su cuenta se mantiene en buen estado, será elegible para aumentos de límite con el tiempo.
- Banco emisor: First Savings Bank emite todas las tarjetas de crédito Blaze. Habiendo existido desde 1913, First Savings ha servido a innumerables individuos en todo el país. La institución es una que tiene buena reputación y está bien establecida.
- Cuota anual: Tendrás que pagar una cuota anual de 75 dólares por tu tarjeta de crédito Blaze. Si usas tu tarjeta de forma responsable, First Savings Bank puede renunciar a la cuota anual después de unos años.
- Aplicación móvil gratuita: Puede utilizar la aplicación móvil de Blaze MasterCard para gestionar fácilmente su cuenta de tarjeta de crédito en línea. Es gratuita, fácil de usar y cómoda. Recibirá alertas cuando se acerque a su límite, cuando venza su próximo pago y mucho más.
- Servicio de atención al cliente: Puede comunicarse con los representantes por teléfono para abordar los problemas de la cuenta, preguntar sobre la mejora de su crédito, y más.
- Nombre
- Dirección
- Número de la seguridad social
- Ingresos
Siga leyendo para obtener una revisión más profunda de la tarjeta de crédito Blaze, incluyendo sus pros y sus contras, y cómo puede utilizarla para mejorar su crédito.
Pros de la tarjeta de crédito Blaze MasterCard
La tarjeta Blaze MasterCard está diseñada para personas que buscan mejorar su puntuación de crédito. Aquí hay algunas ocho razones comunes por las que la gente elige usar la tarjeta de crédito Blaze:
Es fácil de calificar
Cuando usted tiene mal crédito, puede desesperarse.
Es posible que se encuentre solicitando préstamos y tarjetas de crédito para tratar de mejorar su puntuación. Aunque no siempre tienes las mismas opciones que alguien con buen crédito, y te arriesgas a que te rechacen.
El rechazo no sólo es malo para tu autoestima. Cuando solicitas préstamos, permites que los prestamistas realicen consultas duras. Múltiples consultas duras pueden tener un impacto negativo en su puntuación de crédito a corto plazo, lo que agrava el problema.
Aquí es donde entra en juego la tarjeta de crédito Blaze.
La tarjeta Blaze MasterCard está hecha para personas con poco crédito. Es fácil de calificar, con algunos usuarios informando que fueron aprobados incluso después de finalizar las quiebras.
No requiere un depósito de seguridad
Una tarjeta de crédito garantizada es aquella que respalda con una garantía. Necesitas poner un depósito de seguridad para obtener la tarjeta.
La mayoría de las tarjetas garantizadas están diseñadas para personas con poco o ningún crédito. Así que el depósito de seguridad da al emisor de la tarjeta un cierto seguro en caso de que el usuario de la tarjeta de crédito ya no pueda hacer frente a sus pagos.
Por suerte para los usuarios, como la mayoría de las tarjetas de crédito, la tarjeta de crédito Blaze es una tarjeta sin garantía. Esto significa que no tienes que poner un depósito de seguridad cuando abres tu cuenta.
Informa de tu actividad a las agencias de crédito
La buena noticia es que las tarjetas sin garantía vienen con muchos de los mismos beneficios de las tarjetas con garantía.
Esto incluye informar de tu actividad a las agencias de crédito. Blaze envía rápidamente informes a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Los registros de sus buenas prácticas crediticias ayudarán a que su puntuación suba con el tiempo.
Sólo recuerde que tiene que usar su tarjeta de manera responsable para poder cosechar los beneficios positivos aquí!
Tiene oportunidades para aumentar su límite
Si tiene una puntuación baja, Blaze probablemente establecerá su límite en $350 para empezar.
Será elegible para aumentos de límite siempre y cuando no exceda su límite y haga pagos a tiempo. Esto es bueno, ya que los límites de crédito más altos también pueden aumentar su puntuación mediante la reducción de su utilización de crédito.
No tiene cargos ocultos
Una gran cantidad de tarjetas de crédito diseñadas para personas con poco crédito esconden una gran cantidad de cargos en la letra pequeña. Por lo que podemos ver, la tarjeta Blaze MasterCard no tiene ninguna de estas comisiones ocultas.
Blaze es diferente porque no hay absolutamente ninguna comisión oculta. El precio es sencillo, y no tendrás que pagar cargos adicionales de configuración, mantenimiento o mensuales.
Tiene una aplicación fácil de usar
Aquellos con poco crédito podrían encontrar estresante la gestión de su tarjeta. Hay muchas cosas de las que tienes que estar pendiente. Si dejas caer la pelota, podrías terminar empeorando tu puntuación.
La aplicación móvil de Blaze te ayuda a gestionar tu cuenta para que no cometas errores.
Puedes controlar fácilmente tus compras y la actividad de tu cuenta, recibir alertas relevantes e incluso programar los pagos para asegurarte de que nunca se te pase una fecha de vencimiento. Puedes gestionar tu cuenta de Blaze prácticamente desde cualquier lugar.
Tiene un buen servicio de atención al cliente
El equipo de atención al cliente de Blaze tiene su sede en Estados Unidos y puedes contactar fácilmente con representantes en directo por teléfono si tienes alguna duda.
Son amables y están dispuestos a resolver cualquier problema que puedas tener. Esta es una buena noticia para ti, ya que contar con un servicio de atención al cliente receptivo es crucial cuando intentas reparar tu crédito.
Tiene medidas de seguridad
La tarjeta Blaze ofrece medidas de seguridad como SecureCode y Identity Check. Garantizan que usted es el único que utiliza su tarjeta.
Esto significa que los delincuentes no pueden arruinar su crédito haciendo compras no autorizadas.
SecureCode es un servicio gratuito que viene con su cuenta. Obtendrá un código de seguridad privado que actúa como un PIN. Lo introduces cuando realizas una compra en los comercios online participantes.
Identity Check ofrece soluciones adicionales que confirman tu identidad durante las transacciones online (o en otro tipo de transacciones en las que tu tarjeta no está presente físicamente). Puede enviar contraseñas de un solo uso a su teléfono, utilizar la autenticación biométrica de dos factores o tomar otras medidas para proteger su tarjeta.
Como todas las medidas de seguridad, SecureCode e Identity check no son infalibles, pero le ofrecerán una protección significativa contra el fraude.
Contras de la tarjeta de crédito Blaze MasterCard
Las tarjetas de crédito destinadas a las personas con poco crédito están destinadas a tener algunos inconvenientes. Los posibles inconvenientes de una tarjeta Blaze incluyen:
Alta TAE
La TAE del 29,9% es alta.
Puede perjudicarle económicamente si mantiene un saldo durante un mes. Por lo tanto, sólo considere solicitar una tarjeta de crédito Blaze si puede pagar su factura todos los meses.
Esto también es cierto para la mayoría de las tarjetas de crédito: ¡debe esforzarse por no tener nunca un saldo mensual!
Altas cuotas anuales
Tendrás que pagar 75 dólares al año por tu tarjeta de crédito Blaze, lo que supone una cuota anual relativamente alta.
Es posible que puedas pedir a First Savings Bank que renuncie a la cuota después de unos años, aunque no hay garantía. La institución puede cumplir si su cuenta está en buen estado.
Problemas con el límite de crédito
La mayoría de las personas comienzan con un límite relativamente bajo de $350, y sólo puede subir hasta $1,500, lo cual no es ideal si usted está buscando aumentar su utilización de crédito en general.
Además, si desea aumentar su límite, los términos para hacerlo no son claros. Tendrá que esperar al menos seis meses, pero Blaze no describe los términos y condiciones exactos.
Se requiere una membresía premium para las recompensas en efectivo
Para acceder a las recompensas en efectivo, necesitará una membresía premium.
Los 4,95 dólares al mes puede que no merezcan la pena por las ventajas adicionales, y es un coste extra molesto puesto que ya estás pagando una cuota anual.
Revisión de la tarjeta de crédito Blaze MasterCard: ¿Vale la pena?
A pesar de sus inconvenientes, la Blaze MasterCard es una buena opción para aquellos con un crédito bajo. Facilita el aumento de su puntuación, siempre y cuando la utilice de forma responsable.
Sin embargo, yo no me lanzaría sin examinar primero sus otras opciones.
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Cómo solicitarla por Internet
Para solicitar la tarjeta de crédito Blaze, lo único que tienes que hacer es rellenar la solicitud online y esperar a que te respondan. Si ha recibido una oferta de invitación de precalificación de Blaze por correo, utilice ese código o el enlace de la oferta para solicitarla directamente.
La solicitud de la tarjeta Blaze MasterCard le pedirá información básica como su:
Antes de solicitarla, es posible que quiera comprobar su puntuación de crédito. Esto no es obligatorio, pero le ayudará a saber cuál es su situación.
Cuando envíe su solicitud, First Savings Bank realizará un informe crediticio sobre usted.
Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de calificar, pero muchas personas con puntuaciones bajas califican para la tarjeta de crédito Blaze. Tener un ingreso regular puede mejorar sus posibilidades de calificar también.
Recordatorio importante de la tarjeta de crédito Blaze
Si tiene mal crédito, una tarjeta Blaze podría ser la solución que necesita. Es fácil de solicitar y puede ayudar a aumentar su puntuación.
Sin embargo, es importante recordar que la apertura de una tarjeta de crédito por sí sola no es una solución mágica. El mero hecho de cumplir los requisitos y utilizarla no es suficiente para aumentar su puntuación.
Como con cualquier tarjeta, es esencial utilizarla de forma responsable. No gastes más de tu límite de crédito y, lo más importante, paga tus facturas a tiempo.
Usar tu tarjeta de forma responsable dará una buena imagen a las agencias de crédito. Verán que eres un prestatario de confianza, y tu puntuación debería subir con el tiempo, haciendo que tu situación financiera sea mucho más manejable.
Resumen: Revisión de la tarjeta Blaze MasterCard
Si estás sufriendo de un mal crédito, no toda la esperanza está perdida.
Hay medidas inteligentes que puede tomar para mejorar su puntuación con el tiempo. No hay una solución rápida, pero abrir una tarjeta de crédito diseñada para personas con mal crédito es un buen primer paso.
A partir de ahí, si utiliza su tarjeta de forma responsable y paga sus facturas a tiempo, debería empezar a ver cómo mejora su puntuación de crédito con el tiempo.
Descargo de responsabilidad editorial: Las opiniones expresadas aquí son únicamente del autor, no de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolínea o cadena hotelera, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas de alguna forma por ninguna de estas entidades.