Aquí, recorreremos los pros y los contras generales de Quicken, para quién es mejor, los costos, las nuevas características, los complementos y un paseo por las características de Quicken 2019.
Quicken es uno de los grandes nombres en el mundo de las finanzas personales, en parte porque ha existido durante mucho tiempo. Quicken fue lanzado en 1983. ¡Su primera versión funcionaba en DOS! Así que es una especie de dinosaurio entre las aplicaciones de presupuestos. Dicho esto, Quicken todavía tiene mucho a su favor, aunque no es la herramienta de gestión financiera adecuada para todo el mundo. hoy en día, hay muchas opciones para el software de finanzas personales, como Personal Capital es nuestra principal elección
¿Qué es Quicken?
Si nunca has oído hablar de Quicken, puede que seas nuevo en el mundo de los presupuestos. Como señalamos anteriormente, Quicken es uno de los productos de presupuestación más antiguos que existen. Y ha evolucionado mucho a lo largo de los años. Todavía puede ser una plataforma abrumadora para algunos, pero se ha vuelto más intuitiva y fácil de usar, lo que significa que puede satisfacer las necesidades de los presupuestadores detallados y los presupuestadores básicos por igual.
En estos días, puede acceder a Quicken a través de su software tradicional descargable, que se actualiza manualmente. Pero también puedes utilizar el producto completamente online.
Características de Quicken 2020
Quicken saca una nueva versión cada año. En 2018, las mayores novedades fueron la ampliación de las opciones para los usuarios de Mac, por ejemplo. Puedes actualizar tu versión anterior, o simplemente puedes empezar con la última versión. Esto es lo que encontrarás con Quicken 2019.
Nuevas funciones y costes para 2020
Para 2019, la mayor novedad de Quicken es el acceso web desde cualquier navegador. Esta es una gran noticia para aquellos que quieren ser capaces de gestionar sus finanzas desde varios ordenadores, ya que antes sólo se podía acceder a Quicken en el ordenador en el que realmente se descargaba el software de escritorio.
La versión web de Quicken no tiene todas las características, pero le da la posibilidad de ver los saldos y las transacciones, mirar los presupuestos y las cuentas, y comprobar sus inversiones actuales y las tendencias de gasto en línea. También puede navegar por el tablero web simplificado, que incluye gran parte de la misma información que la versión de escritorio, pero es más fácil de navegar.
Otras correcciones y adiciones incluyen:
- Múltiples correcciones de errores y mejoras solicitadas por los clientes, centradas específicamente en la fiabilidad
- Tiempos de arranque y carga más rápidos para Quicken para Mac
- Una experiencia de usuario mejor y más rápida para gestionar las inversiones
- Las versiones mensuales que incluyen correcciones de errores, para que la plataforma pueda evolucionar más rápidamente
- La posibilidad de enviar informes por correo electrónico directamente desde Quicken
- Quicken Starter: $34.99
- Quicken Deluxe: 44,99 $
- Quicken Premier: 67,99 $
- Quicken Home & Business: 89,99 $
- Starter: Es para hacer un presupuesto básico y gestionar tus facturas. Puedes sincronizar con tus cuentas bancarias para automatizar el presupuesto.
- Deluxe: Tiene todo lo de la versión Starter, pero puedes personalizar completamente tu presupuesto y gestionar y hacer un seguimiento de tus deudas. También puede crear objetivos de ahorro.
- Premier: Esta versión incluye el pago de facturas en línea gratuito, el acceso a la atención al cliente prioritaria y opciones para ayudarle con sus impuestos e inversiones.
- Hogar & Negocios: Si es propietario de una pequeña empresa, puede utilizar esta versión para realizar un seguimiento de los gastos personales y de la empresa, enviar por correo electrónico facturas personalizadas con enlaces de pago desde Quicken y realizar un seguimiento de las pérdidas y ganancias de su empresa para estar preparado a la hora de realizar los impuestos.
- La sincronización bancaria es opcional: Si no le gusta la idea de que una herramienta de presupuesto se conecte directamente con sus cuentas bancarias, Quicken no tiene que hacerlo. Puede hacerlo. Pero también puede introducir manualmente las transacciones. O puedes descargar un archivo Quicken o CSV de transacciones de tu banco. Luego puede cargarlos en Quicken en tan sólo unos segundos.
- Fácil de usar visualmente: No encuentro que los visuales de Quicken sean los más atractivos en el mundo de las herramientas de presupuesto. Pero no son terribles. Puede obtener un rápido desglose de dónde se encuentra en las categorías de su presupuesto mensual, dónde gasta la mayor parte de su dinero, y más.
- Control sobre los datos del presupuesto y de las inversiones: Muchas otras herramientas, como Mint y Personal Capital, se centran más en la elaboración de presupuestos (Mint) o en la inversión (Personal Capital). Con la versión correcta de Quicken, usted puede obtener una opción de gestión robusta para ambos.
- Herramientas de reducción de deuda incorporadas: ¿Intentando salir de las deudas? Quicken tiene herramientas incorporadas para reducir su deuda. Le permitirá proyectar el impacto de los pagos adicionales de la deuda, incluyendo cuánto ahorrará en intereses.
- Seguimiento de facturas y recordatorios: Probablemente ya reciba recordatorios de facturas de muchas de sus compañías de tarjetas de crédito y servicios públicos. Pero puede trasladarlos todos a la misma interfaz con Quicken. También le ayudará a encontrar sus facturas cuando configure su cuenta.
- Saldos proyectados basados en las próximas facturas: Una de las cosas interesantes de poner sus facturas con Quicken es que le permite calcular cuánto dinero tendrá en el futuro, basándose en sus próximas facturas.
- Seguimiento automático del patrimonio neto: Si el seguimiento de su patrimonio neto es importante para usted (¡y debería serlo!), Quicken lo hace fácil. De hecho, obtendrá un cálculo del patrimonio neto en la barra lateral que se actualiza cada vez que realice cambios o importe nuevas transacciones.
- Aplicación móvil con alertas: Quicken también ofrece una aplicación móvil. No es la más hábil del grupo. Pero le permitirá introducir transacciones y comprobar sus cuentas sobre la marcha.
- Accesible en línea: Esto solía figurar en la sección de «contras», ya que hasta hace poco no se podía acceder a Quicken en la web. Pero ahora sí puedes, lo que lo hace subir de nivel y facilita la gestión de tus datos financieros en todos los dispositivos.
- Bastante caro: Quicken es bastante similar a la herramienta gratuita de Intuit, Mint.com. Es básicamente una versión más robusta. Pero cuesta entre 40 y más de 80 dólares al año, dependiendo de la versión que compres y de si obtienes o no un descuento.
- No se sincroniza con todos los bancos fácilmente: Tuve problemas para sincronizar Quicken con mi cuenta corriente del Huntington National Bank. He tenido problemas con Huntington con otras herramientas, también, sólo para la divulgación completa. Pero el problema con Quicken es que tienes que comprarlo antes de intentar sincronizarlo con una cuenta. Así que es posible que desee cavar alrededor en línea para asegurarse de que va a trabajar con su banco si la sincronización de las transacciones es importante para usted.
- Puede ser abrumador: Probablemente el mayor problema para los nuevos usuarios de Quicken es el puro agobio. Incluye un montón de herramientas e información diferentes. Configurarlo puede llevar un tiempo, y aprender a usarlo de forma eficiente puede llevar aún más tiempo. Si quieres tener una visión completa de tus finanzas, puede valer la pena tu tiempo. Pero si usted sólo quiere pasar diez minutos a la semana el seguimiento de su presupuesto, probablemente no es su mejor opción.
- No es tan suave como algunas interfaces: Quicken siempre ha dejado algo que desear con su interfaz, creo. Simplemente no es tan bonito o tan intuitivo como las interfaces de algunas herramientas de presupuesto. Dicho esto, ha mejorado desde que empecé a revisarlo. Es más limpio e intuitivo ahora que antes.
Estas son las características más novedosas de Quicken, pero aquí tienes un resumen de los aspectos básicos que puedes esperar de esta conocida plataforma:
Inicio
La primera pestaña de su interfaz de Quicken es la de Inicio. Esta le ofrece un resumen rápido de su situación financiera actual. La buena noticia es que puedes personalizar esta pantalla. Puede mostrar primero sus gastos o priorizar sus inversiones. Depende completamente de usted.
Cuando inicie Quicken, la pantalla de inicio le dará diferentes opciones de inicio rápido, como verá a continuación. Puedes ver que Quicken quiere que configure mis facturas en el sistema. Y a medida que vas empezando, puedes utilizar los asistentes incorporados para recorrer estos procesos paso a paso.
El botón Personalizar te permite elegir exactamente qué aparece en tu pantalla de inicio y en qué orden:
Desde la pantalla de inicio y desde cualquier otra pantalla, verás la barra de navegación en la parte superior y otra a la izquierda. La barra de la izquierda incluye tu patrimonio neto actual en la parte inferior.
Gastos
La segunda pestaña es donde irás a controlar tus gastos. Quicken desglosará automáticamente las transacciones importadas en categorías. Pero siempre puedes recategorizar las transacciones. También puede cambiar las categorías aquí, dependiendo de cómo se descomponga su presupuesto.
Una de las cosas buenas de esta pantalla es que puede ver los gastos en diferentes trozos. Los menús desplegables de la parte superior te permiten ver el gasto sólo de ciertas cuentas, o de ciertos períodos de tiempo. Así que puede ver en qué categorías gasta desde su cuenta corriente frente a su tarjeta de crédito, por ejemplo.
Tenga en cuenta que estos datos podrían ser totalmente inexactos a medida que van llegando. Quicken le avisará cuando haya transacciones sin categorizar. Pero es posible que quiera comprobar dos veces las categorías de cada transacción a medida que se importa. A veces Quicken simplemente adivina mal, lo que puede hacer que sus porcentajes se desvíen.
Facturas e ingresos
Esta es probablemente la característica que más me gusta de Quicken frente a otras opciones de presupuesto. Puedes sincronizarlo con tus facturadores, como Verizon o AT&T. Lleva algo de tiempo sincronizarlo con todas tus facturas. Pero una vez que lo hagas, Quicken las pondrá en una vista de calendario. Entonces te dirá cuáles deberían ser los saldos de tus cuentas en función de tus próximas facturas.
Puedes hacer lo mismo con los ingresos previstos. Si tienes un trabajo asalariado con nóminas regulares, dile al sistema cuándo vas a cobrar y cuánto. De nuevo, utiliza estos datos para proyectar los saldos de sus cuentas.
Si lo prefiere, o si su proveedor de facturas no está disponible, puede introducir sus facturas manualmente. Yo puedo, por ejemplo, poner cuánto tenemos que pagar por la guardería y cuándo vence cada mes. De nuevo, estas facturas futuras aparecerán en tu calendario, y obtendrás un saldo de cuenta proyectado basado en tus facturas.
Tuve que trastear un poco con esta interfaz antes de poder averiguar cómo usarla correctamente. Pero una vez que lo tienes, sincronizar tus cuentas no debería llevar tanto tiempo. Sólo es cuestión de asegurarte de que las metes todas para que tu saldo proyectado no se aleje demasiado.
Una vez que metas las facturas, puedes marcarlas a medida que se vayan pagando. Esto sucederá automáticamente si estás sincronizado con el facturador.
Planificación financiera
La sólida herramienta de planificación financiera de Quicken incluye varias opciones, como la elaboración de presupuestos, la planificación fiscal y la planificación a largo plazo.
Me adentré en la herramienta de elaboración de presupuestos con Quicken. Al igual que con el resto del software, este no era el constructor de presupuestos más intuitivo que he utilizado. Primero tienes que crear el presupuesto y luego usar la pestaña «Acciones del presupuesto» para decidir qué categorías añadir. Pero ofrecen un montón de categorías, por lo que se puede crear un presupuesto bastante detallado.
Una vez que añades las categorías, tienes que editarlas individualmente para cambiar sus cantidades. Es realmente un poco pesado.
Pero aquí hay algo que sí me gusta: puedes decidir al principio del año cuánto presupuestar cada mes para cada categoría. Si te gusta planificar con mucha antelación, esta es una gran opción. No hay muchas herramientas de presupuesto online que te permitan planificar un presupuesto anual o planificar con tanta antelación.
Quicken también incluye en esta pestaña la calculadora de reducción de deuda. Esto te permite hacer un seguimiento de tus deudas actuales y crear un plan para pagarlas. Te ayuda a proyectar cuánto necesitas pagar hacia tus deudas para que queden saldadas, y te mostrará cuántos intereses puedes esperar pagar a lo largo del tiempo.
La pestaña Metas de Ahorro te permite hacer lo mismo excepto para los ahorros. Puedes ahorrar para objetivos específicos, como unas próximas vacaciones o un coche nuevo. Esta sección está pensada para objetivos a corto y medio plazo. La opción de seguimiento de inversiones es más para objetivos a largo plazo como la jubilación y la libertad financiera en general.
Quicken también ofrece un Centro de Impuestos. Puedes introducir tu información fiscal, y te dirá tu declaración de impuestos proyectada o los impuestos a pagar. También puedes asignar gastos a varias categorías de impuestos. Esto es útil si eres dueño de un pequeño negocio o si tienes un trabajo secundario con gastos deducibles de impuestos. También puedes usarlo para hacer un seguimiento de cosas como las donaciones de caridad.
La herramienta Lifetime Planner es, como puedes adivinar, una gran visión general de toda tu vida financiera. Primero tienes que responder a varias preguntas, y luego Quicken te ayuda a proyectar tus finanzas a lo largo de años y décadas. Es una herramienta de alto nivel que puede ser útil para obtener una visión adicional de su vida financiera.
Add-Ons
Si ya está utilizando Quicken, debería considerar añadir algunos de sus servicios adicionales. Los que más merecen la pena son probablemente los servicios de pago de facturas. Este servicio es gratuito para los usuarios Premier y superiores, o cuesta 9,95 dólares al mes para los demás. Te permite pagar tus facturas directamente a través de Quicken. Esto puede hacer que estar al tanto de sus facturas sea más simple.
Otros servicios a considerar incluyen el Optimizador de Seguridad Social de Quicken y su soporte premium para usuarios de Windows. Sin embargo, puede haber otras herramientas en línea que pueden reemplazar a estas, así que asegúrese de hacer sus compras alrededor. También puede comprar la herramienta Quicken WillMaker a través del programa. He revisado esto en otro lugar y creo que es un servicio razonable para aquellos con testamentos simples.
Otras características
Probablemente la mejor característica más nueva para Quicken es la capacidad de configurar cuentas móviles y obtener alertas. Puede configurar alertas para diferentes cambios en la cuenta o próximas facturas, por ejemplo. La mayoría de las cuentas bancarias y de inversión hoy en día también te permiten configurar alertas. Pero ponerlas todas en un solo lugar puede ser útil a la hora de organizar tu vida financiera.
Y, por supuesto, Quicken ofrece mucha documentación y tutoriales. Es una de las herramientas de gestión financiera más antiguas que existen. Así que es de esperar que tenga mucho que decir sobre cómo gestionar tus finanzas. En la sección «Consejos & Tutoriales», puede obtener información sobre Quicken, específicamente, o información más amplia sobre cómo salir de la deuda, establecer objetivos de ahorro, y más.
Precios de Quicken
Hace un par de años, Quicken cambió a un modelo de precios basado en la membresía. Antes sólo podías comprar el software a partir de un año determinado y luego actualizarlo cuando te apeteciera. El nuevo modelo significa que obtienes automáticamente las actualizaciones cuando renuevas tu membresía, pero también significa que tienes que pagar cada año.
En 2019, los precios de los distintos modelos de Quicken son los siguientes:
Nota del editor: Los precios están actualizados a 20 de junio de 2019.
¿Cuál es la diferencia entre estas suscripciones? Estas son las características básicas que incluye cada versión:
Inscripción y comienzo
Para inscribirse en Quicken, solo tiene que crear una cuenta en Quicken.com, decidir qué versión desea utilizar y descargar la versión de escritorio. Querrás descargar la versión de escritorio incluso si planeas usar Quicken principalmente en la web. Las dos están sincronizadas, por lo que tener la última versión de escritorio asegura que todo funcione correctamente en línea.
Una vez que esté dentro, puede caminar a través de cada pestaña para configurar Quicken, incluyendo la sincronización con sus cuentas bancarias si decide hacerlo.
Sincronización de Quicken
Quicken en realidad tiene un par de tipos diferentes de sincronización. Uno es con su banco, si decide usarlo, y otro es con la nube de Quicken.
Sincronización bancaria de Quicken
Quicken puede sincronizar de forma segura con sus cuentas bancarias y de inversión si decide configurarlo. Esto significa que puede sacar automáticamente los saldos, las transacciones y el rendimiento de las inversiones. En mi opinión, este es uno de los puntos fuertes de Quicken. Muchas personas son más propensas a cumplir con el presupuesto cada mes si no tienen que introducir a mano las transacciones. Quicken tiene un par de maneras diferentes de conectarse con su institución financiera, que se describen aquí.
Tenga en cuenta, sin embargo, que usted no tiene que configurar Quicken para sincronizar con sus cuentas bancarias. Puedes hacer todas las transacciones manualmente si esa es tu manía.
Quicken Cloud
La nube de Quicken mantiene tus datos sincronizados entre la versión de escritorio, Quicken Mobile y Quicken en la web. Si quieres mantener tus datos sólo en el escritorio, puedes desactivarlo si lo prefieres. Pero es una opción conveniente para asegurarse de que puede acceder a su información financiera esté donde esté.
Seguridad de Quicken
Como muchos productos financieros, Quicken utiliza un cifrado de 256 bits de nivel bancario para mantener sus datos seguros. También utiliza múltiples cortafuegos y comprobaciones para garantizar que sus datos permanezcan seguros mientras entran en Quicken. También puede decidir proteger con contraseña sus archivos de datos en Quicken para una capa adicional de seguridad.
Quicken para móviles
Quicken tiene una aplicación móvil que funciona con teléfonos Apple y Android. La aplicación es similar al servicio web. Te da acceso a tus cuadros de mando y datos financieros más importantes. En el móvil, puedes guardar los recibos a través de la cámara de tu teléfono e introducir las transacciones a medida que gastas. También puedes consultar tu presupuesto para asegurarte de que no gastas de más cuando estás fuera de casa.
Al igual que las versiones de escritorio y web, la aplicación móvil está protegida por un código de acceso y un cifrado de 256 bits. También puedes añadir más protección usando Face ID o Touch ID.
No puedes ejecutar y configurar completamente Quicken desde la app móvil. Pero si tienes todo configurado en la versión de escritorio, puedes hacer la entrada y gestión de datos financieros más esenciales desde el móvil.
Servicio y soporte al cliente
Quicken ofrece una variedad de opciones de servicio y soporte al cliente. Tiene una comunidad robusta donde a menudo se puede encontrar una respuesta rápida a las preguntas más comunes. También puede enviar un correo electrónico, llamar o chatear con el soporte. Por lo general, tienen comentarios decentes de soporte al cliente, también.
Recuerde, también, que cuando usted tiene una membresía Premier o superior, también obtendrá acceso a soporte prioritario.
Pros y Contras de Quicken
Con una herramienta que ha existido desde los años 80, hay mucho que amar y mucho que no. Quicken definitivamente tiene sus peculiaridades, y no es un gran ajuste para todos. Pero también tiene algunas cosas buenas que los usuarios de siempre adoran. Aquí hay una lista rápida de pros y contras a considerar.
Pros de Quicken
Contras de Quicken
Alternativas a Quicken
Internet está plagado de soluciones presupuestarias en este momento. Muchas son más baratas y fáciles de usar que Quicken, aunque no suelen combinar tantas funciones de gran potencia en un solo producto. Para una lista completa de nuestras alternativas a Quicken, echa un vistazo a este artículo.
Sin embargo, un par de mis favoritas a destacar:
Capital Personal: Esta opción es estupenda para gestionar las inversiones, principalmente, aunque también puedes usarla para algunos presupuestos básicos. Tiene una gran interfaz de usuario y una excelente herramienta de planificación de la jubilación.
Menta: Este es un poco como el hermano pequeño de Quicken. Está hecho por la misma compañía, Intuit, y es un producto gratuito que ofrece muchas de las mismas características que Quicken, incluyendo el presupuesto y los objetivos de ahorro. Me gusta su interfaz y, en general, me parece menos intimidante y engorroso de configurar que Quicken.
¿Para quién es Quicken?
Ahora que conoces los pros y los contras básicos de Quicken, puede que ya hayas averiguado si es o no para ti. Pero aquí hay algunas personas que creo que podrían beneficiarse más de Quicken.
Los orientados a los detalles
Si realmente quieres visibilidad en cada aspecto de tu vida financiera en un solo lugar, Quicken puede ser la mejor herramienta para ti. Sí, otras herramientas de seguimiento de presupuestos e inversiones tienen funciones similares. Pero pocas tienen las herramientas disponibles para el pago de deudas, las proyecciones de saldos y la planificación a largo plazo que ofrece Quicken.
Como persona orientada al detalle, es probable que pase tiempo indagando en lo que ofrece Quicken. Y esto puede hacer que merezca la pena. Una vez que tenga sus sistemas en su lugar y comience a usar esta herramienta, le proporcionará detalles sobre las minucias de toda su vida financiera.
Dueños de negocios
Por supuesto, Quicken sigue siendo un recurso para los propietarios de negocios. Incluso las empresas más grandes y las organizaciones sin ánimo de lucro utilizan sus robustas herramientas para gestionar el presupuesto de la empresa.
Pero creo que es la herramienta ideal para los propietarios de pequeñas empresas y empresarios. Eso es porque puede rastrear simultáneamente las finanzas de su negocio y sus finanzas personales. Te mantendrá las cosas separadas, pero puedes usar la misma herramienta para hacer ambas cosas. Y eso podría ahorrarte tiempo y dolores de cabeza a largo plazo.
Inversores que presupuestan
Como he mencionado antes en esta reseña, muchas otras herramientas se centran en la inversión o en el presupuesto. Personal Capital es una excelente herramienta si quieres una vista detallada de tus inversiones y una vista a nivel del cielo de tus gastos. Ciertamente puedes utilizarla para un presupuesto más detallado, pero no está construida para eso. Mint, por otro lado, hará un seguimiento de tus inversiones. Pero te da un presupuesto detallado y una visión general de tus inversiones.
Quicken combina el presupuesto detallado y la inversión detallada, de modo que obtienes ambos en una sola herramienta. Así que si usted es un inversor pero también prefiere operar con un presupuesto detallado, Quicken podría ser la herramienta para usted.
Aquellos con preocupaciones de seguridad
Cada vez más, las herramientas de presupuesto e inversión se sincronizan directamente con las cuentas bancarias y de inversión y almacenan los datos en la nube. Quicken puede configurarse para no hacer ninguna de las dos cosas. Puede vivir exclusivamente en su escritorio. Y usted puede extraer los datos manualmente o con registros de transacciones descargados de su banco.
Si usted está preocupado por la seguridad de otros sistemas, Quicken puede darle las herramientas de gestión financiera que usted necesita, mientras que alivia algunas de sus preocupaciones de seguridad.
Bottom Line
Quicken es un veterano en el juego de la gestión presupuestaria y financiera, y parece estar haciendo un mejor trabajo en el último par de años para mantenerse al día con sus nuevos competidores. Hace básicamente todo lo que necesitas que haga una herramienta de gestión financiera, incluyendo la gestión de presupuestos e inversiones. Dicho esto, puede tener una curva de aprendizaje empinada porque es muy robusta, así que si no quieres pasar mucho tiempo gestionando tus finanzas al principio, podrías optar por un sistema más simple y racionalizado.