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Comprar una póliza de seguro de vida puede resultar confuso, y si tiene antecedentes familiares de cáncer o le han diagnosticado cáncer a usted mismo, encontrar el mejor proveedor para su situación puede parecer complicado. Su historial de salud desempeña un papel importante a la hora de determinar la prima de su seguro de vida. Si es usted un superviviente de cáncer, está actualmente en tratamiento o uno de sus padres o hermanos ha tenido un diagnóstico de cáncer, sus primas o incluso su capacidad para adquirir una póliza de seguro se ven afectadas.
Pero dependiendo de su diagnóstico, su estado de salud actual y los detalles de su historial familiar, todavía hay varias opciones de seguro de vida disponibles para usted. Si actualmente está en tratamiento, una póliza de emisión garantizada puede protegerle hasta que su salud mejore. Y si su cáncer está en remisión o sus familiares directos han padecido cáncer, todavía puede ser elegible para una póliza tradicional a un precio competitivo.
Consideraciones clave
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Si tiene antecedentes familiares de cáncer, aún puede optar a las mejores tarifas
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Los supervivientes de cáncer actualmente en remisión tienen algunas opciones de seguro de vida, pero varía según la compañía de seguros
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Si está actualmente en tratamiento contra el cáncer sólo podrá optar a un seguro de vida de emisión garantizada, aunque puede que no sea elegible en absoluto
¿Puede contratar un seguro de vida si tiene cáncer?
Si está actualmente en tratamiento contra el cáncer, o si ha tenido un diagnóstico de cáncer en los últimos dos a cuatro años, no podrá adquirir una póliza de seguro de vida tradicional a término o entera y tendrá que adquirir una póliza de gastos finales más cara. (Suele haber excepciones para los cánceres de piel no melanoma, como el carcinoma de células basales y el carcinoma de células escamosas).
Si todavía está en tratamiento, su salud futura es difícil de evaluar para las aseguradoras. Una aseguradora querrá que cualquier problema médico importante se haya resuelto durante al menos unos años antes de calificar su salud. No quieren evaluar su mortalidad y asignarle una calificación de salud mientras su perfil médico tiene el potencial de cambiar rápidamente. Pero eso no significa que no puedas obtener ninguna cobertura de seguro de vida si estás en tratamiento por cáncer o tienes un diagnóstico reciente.
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Seguro de vida de emisión garantizada para pacientes con cáncer
El seguro de vida de emisión garantizada es un tipo de seguro de vida entera que no requiere un examen médico y, en muchos casos, no requiere respuestas a preguntas médicas.
La contrapartida es que las pólizas de seguro de vida de emisión garantizada son mucho más caras que el seguro de vida a término tradicional, y ofrecen cantidades de beneficios más bajas. Pero si no puede adquirir un seguro a plazo tradicional, una póliza de seguro de vida de emisión garantizada podría ser una buena manera de obtener alguna cobertura de seguro de vida y proporcionar un pequeño beneficio por fallecimiento para su familia en caso de que usted muera mientras la póliza está activa. Una vez que esté en remisión durante un número de años, puede volver a revisar las opciones de su póliza tradicional y cancelar su póliza de emisión garantizada después de encontrar un reemplazo adecuado.
El seguro de vida de emisión garantizada suele estar disponible para las personas mayores de 50 años, pero si tiene menos de 50 años y vive con cáncer, puede ser posible adquirir una póliza de emisión garantizada con algunas aseguradoras. Las primas de emisión garantizada se basan en su edad y tienen un precio por unidad de cobertura de 1.000 dólares. Además, las pólizas están limitadas en cuanto al número de unidades que puede adquirir: muchas pólizas tienen un límite máximo de 10.000 dólares de indemnización por fallecimiento, aunque algunas pueden permitirle adquirir hasta 25.000 dólares de cobertura.
Muestra de primas de vida entera de emisión garantizada para mujeres:
| Mujeres | Póliza de 10.000 dólares | Póliza de 25,000 POLIZA | ||
|---|---|---|---|---|
| Edad | Prima anual Prima | Prima mensual | Prima anual | Prima mensual |
| 50 | 439$.70 | 36,67 | 1.129,00 | 94,16 |
| 55 | 530,80 | 44,27 | 1.458,00 | 121$.60 |
| 60 | $614,20 | $51,22 | $1.685,50 | $140,57 | 65 | $756,10 | $63,06 | $2.073.00 | 172,89$ |
| 70 | 915,20$ | 76,33$ | 2.506,50$ | 209,04$ |
| 1.316$.50 | 109,80 dólares | 3.601,25 dólares | 300,34 dólares | |
| 80 | 2.155,40 dólares | 179,76 dólares | 5.889,00 dólares | 491 dólares.14 |
Muestra de primas de vida entera de emisión garantizada para hombres:
| Hombres | Póliza de 10.000 $ | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Edad | Prima anual Prima | Prima mensual | Prima anual | Prima mensual | |||||
| 50 | 637$.60 | 53,18 dólares | 1.558,00 dólares | 129,94 dólares | |||||
| 55 | 698,80 dólares | 58,28 dólares | 1.916 dólares.25 | 159,82$ | 60 | 775,70$ | 64,69$ | 2.116,00$ | 176,47$ | 1.033,60$ | 86$.20 | 2.829,50$ | 235,98$ |
| 70 | 1.206,00$ | 100,58$ | 3.300,00$ | 275,22$ | 75 | 1.702.20 | 141,96$ | 4.653,00$ | 388,06$ |
| 80 | 2.474,00$ | 206,33$ | 6.224,00$ | 519$.08 |
Primas de ejemplo basadas en pólizas ofrecidas por Policygenius en 2020. No disponible en todos los estados.
Seguro de vida para ex pacientes de cáncer
Las personas con diagnósticos de cáncer anteriores que han sido declaradas en remisión y han pasado un cierto número de años desde su tratamiento final pueden ser elegibles para una póliza de seguro de vida tradicional a término o entera. Durante el proceso de suscripción, la compañía de seguros de vida revisará su solicitud para asignarle una clasificación de seguro, que es una calificación que determina cuánto pagará por su póliza de seguro. Parte de la información que mirarán incluye:
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Cuestionario de salud
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Historia médica y condiciones médicas premédicas preexistentes
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Declaraciones de médicos
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Registro de conducción (MVR)
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Resultados de exámenes médicos
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El tipo de cáncer que padeció (por ejemplo, cáncer de mama, cáncer de piel, cáncer de tiroides, etc.)
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La fecha en que le diagnosticaron el cáncer
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La fecha de su último tratamiento contra el cáncer
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Cómo sopesa la aseguradora esos factores con el resto de su historial de salud
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Cáncer de cuello uterino
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Cáncer de piel no melanoma
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Cáncer de tiroides papilar
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Cáncer de testículo seminoma en fase 1
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Cánceres que podrían dar lugar a calificaciones Preferred para algunas aseguradoras:
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Cáncer de próstata
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Cáncer de testículo
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Cáncer de tiroides
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Cáncer de útero
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Tumores benignos
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Cáncer de vejiga
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Cáncer de mama
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Cáncer de colon
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Cáncer de mama.
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Leucemia
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Cáncer de pulmón
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Cáncer de riñón
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Algunas aseguradoras le darán tarifas Preferred Plus si el cáncer en su familia inmediata tiene tasas de supervivencia más altas y no se considera hereditario; otras no le ofrecerán sus mejores tarifas si un miembro de su familia inmediata ha tenido algún diagnóstico de cáncer
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Algunas aseguradoras no tendrán en cuenta los cánceres específicos de género si usted es del sexo opuesto (por ejemplo, si eres mujer, el hecho de que tu padre haya tenido cáncer testicular no afectará a tus tarifas)
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Otras no indagarán en tu historial familiar de cáncer en absoluto
Cánceres que podrían dar lugar a calificaciones Estándar para algunos portadores:
Si tiene un diagnóstico de cáncer en su historial de salud, es importante trabajar con un corredor independiente como Policygenius que puede revisar su historial médico y trabajar con suscriptores internos para elegir la mejor aseguradora y póliza para su situación.
Seguro de vida para personas con antecedentes familiares de cáncer
Cuando usted solicita un seguro de vida, su salud actual es importante, pero también lo es el historial de salud de su familia. Las aseguradoras le preguntarán si algún miembro de su familia inmediata -sus padres y hermanos- ha sido diagnosticado de cáncer u otra enfermedad genética, a qué edad se lo diagnosticaron y si murió. Sus respuestas a estas preguntas podrían afectar a la clasificación de su seguro.
Cada compañía de seguros trata los antecedentes familiares de cáncer de forma diferente, por lo que sus cotizaciones pueden variar mucho entre aseguradoras. Mientras que tener un miembro de la familia con un determinado tipo de cáncer puede afectar a sus tarifas con un proveedor, podría ser que todavía sea capaz de obtener las mejores tarifas disponibles con otro.
Por ejemplo:
Las mejores compañías de seguros de vida para personas con un historial familiar de cáncer
Dado que algunos tipos de cáncer pueden transmitirse de padres a hijos, los antecedentes familiares de cáncer entre tus parientes biológicos (junto con otras enfermedades crónicas, como la diabetes y las cardiopatías) serán tenidos en cuenta por las aseguradoras a la hora de fijar tus primas.
El resultado final
Tener un diagnóstico de cáncer actual, un historial de cáncer o un historial familiar de cáncer hace que las aseguradoras se pongan en guardia cuando evalúan el riesgo de asegurarle, pero no todos los casos de cáncer en su historial médico tendrán el mismo efecto en su seguro de vida.
Una póliza de emisión garantizada es una gran manera de asegurar la protección financiera para sus seres queridos si está actualmente en tratamiento contra el cáncer o ha terminado recientemente el tratamiento. Si está en remisión o un familiar directo ha tenido cáncer, investigue un poco para saber cómo podría afectar a sus primas, si es que lo hace. Cada solicitud de seguro es diferente y cada aseguradora varía en la forma de evaluar los diagnósticos de cáncer, así que asegúrese de comparar la cobertura por su cuenta o con la ayuda de un corredor independiente para identificar qué póliza es la más adecuada para todo su perfil médico y personal.
Preguntas¿Afecta la COVID-19 al proceso de solicitud de seguro de vida o a la elegibilidad?Debido a la naturaleza siempre cambiante de la pandemia de coronavirus, algunas aseguradoras están modificando los procesos y/o imponiendo restricciones de cobertura en ciertas condiciones de salud o grupos de edad. Habla gratis con un agente de Policygenius para saber cómo conseguir la póliza más asequible.
¿El seguro de vida cubre el cáncer?Si tienes un seguro de vida activo y mueres de cáncer, tu póliza pagará la prestación por fallecimiento a tus beneficiarios. Pero si mintió sobre su enfermedad durante el proceso de solicitud del seguro de vida, su aseguradora puede retener los fondos.
¿Cuáles son las opciones de seguro de vida para los pacientes con cáncer?Los solicitantes que están en tratamiento contra el cáncer no son elegibles para una póliza de seguro de vida tradicional a término o entera y tendrán que optar por las pólizas de emisión garantizada para obtener cobertura de seguro de vida.
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Cada proveedor tiene sus propios términos de clasificación, pero generalmente, Preferred Plus le dará las primas más bajas, con las clasificaciones Preferred , Standard Plus , Standard , y Substandard (también llamadas clasificaciones de tabla) que ofrecen primas progresivamente más altas. En el caso de los supervivientes de cáncer, su capacidad para obtener una póliza y las primas de la misma se basarán en cuatro factores:
Es difícil decir qué aseguradoras son las mejores para cada tipo de cáncer, porque durante la suscripción se tiene en cuenta todo su historial de salud, además del tiempo transcurrido desde su diagnóstico y tratamiento. Ciertos diagnósticos de cáncer pueden dar lugar a una calificación más preferente que otros, en función de cómo evalúe la aseguradora el riesgo de mortalidad de esos cánceres. El cáncer de piel, por ejemplo, suele ser evaluado más favorablemente por las aseguradoras que el cáncer de pulmón o de páncreas.
Comparar y comprar un seguro de vida
Clasificaciones del seguro de vida para antiguos pacientes de cáncer
En general, estas son las mejores clasificaciones del seguro que puedes esperar si te han diagnosticado cada uno de los siguientes tipos de cáncer. Pero múltiples factores, como su informe de crédito y un examen médico, determinarán su clasificación final.
Cánceres que podrían dar lugar a clasificaciones Preferred Plus para algunas aseguradoras: