Los datos federales muestran que la tasa de no asegurados ha estado aumentando desde 2016 y volvió a aumentar en 2019. Nuevos análisis de la población no asegurada en 2019 muestran que los consumidores estaban luchando con la asequibilidad de la cobertura incluso antes de la pandemia de COVID-19. Y las encuestas recientes y los informes de los medios de comunicación sugieren una crisis de asequibilidad cada vez más profunda en 2020, ya que millones han sido despedidos del trabajo o han perdido ingresos. La inscripción en Medicaid y en el Programa de Seguro Médico para Niños está aumentando, y algunos mercados estatales han informado de una inscripción mucho mayor a lo largo de 2020. Mientras tanto, el gobierno federal aún no ha autorizado un amplio período de inscripción especial a través de HealthCare.gov en el que cualquier persona que no esté asegurada podría inscribirse en la cobertura del mercado.
Este post destaca algunos de los últimos datos sobre la tasa de no asegurados en 2019 y 2020.
¿Quiénes no estaban asegurados en 2019?
La tasa de no asegurados siguió aumentando en 2019. Dos nuevos análisis -uno de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) y el otro de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO)- analizan quiénes no tenían seguro en 2019 y por qué. En consonancia con un análisis anterior de los CDC, se estima que el 14,5 por ciento de los adultos no ancianos no tenían seguro en 2019. Los hombres, los adultos jóvenes, los adultos hispanos y los que tenían una salud regular o mala eran más propensos a no tener seguro (en comparación con las mujeres, los adultos mayores, los adultos blancos y los que tenían una mejor salud, respectivamente).
El análisis de los CDC profundiza en las razones de la falta de seguro
Pero el último análisis de los CDC fue más allá para evaluar por qué los adultos no tenían seguro en 2019. La razón más común? La cobertura no era asequible. La asequibilidad fue citada por un abrumador 73,7 por ciento de los encuestados como su razón para estar sin seguro. Los desafíos de asequibilidad aumentaron con la edad: el 80,9 por ciento de los que tienen entre 50 y 64 años citaron desafíos de asequibilidad, en comparación con el 66,8 por ciento de los que tienen entre 18 y 29 años. Aun así, los adultos jóvenes eran más propensos a no estar asegurados que los adultos mayores.
Además de la asequibilidad, alrededor de una cuarta parte de los encuestados no estaban asegurados porque no eran elegibles para la cobertura; esta tasa fue mayor entre los adultos hispanos en relación con los adultos blancos no hispanos y mayor entre las mujeres en relación con los hombres. Alrededor de una quinta parte de los adultos sin seguro declararon no necesitar o querer cobertura: esta tasa era mucho más alta para los hombres y los que tenían mejor salud que para las mujeres y los que tenían una salud regular o mala. Otras razones para no estar asegurado fueron que la inscripción en la cobertura era demasiado difícil o confusa, que la persona no podía encontrar un plan que se ajustara a sus necesidades, o que la persona solicitó la cobertura pero ésta aún no había entrado en vigor.
El informe de la CBO revela que muchos adultos no asegurados son elegibles para una cobertura basada en el empleo, pero no se inscriben en ella
La CBO publicó un análisis similar sobre quiénes se quedaron sin seguro médico y por qué. Las personas de bajos ingresos eran más propensas que otras a no tener seguro en 2019, y el estado de empleo no estaba fuertemente vinculado a la cobertura en 2019. De hecho, la gran mayoría de las personas sin seguro tenían al menos un trabajador a tiempo completo en su familia en 2019. De los 29,8 millones de personas no aseguradas estimadas en 2019, el 67 por ciento (20 millones) eran elegibles para la cobertura subsidiada ya sea a través de Medicaid, el mercado o la cobertura basada en el trabajo. La mayoría de estas personas -el 31% (9,4 millones de personas)- eran elegibles pero no estaban inscritas en una cobertura basada en el empleo. Del 33% restante (9,8 millones) que no eran elegibles para la cobertura subvencionada, el 13% no estaban legalmente en los Estados Unidos y por lo tanto no eran elegibles, el 11% estaban en la brecha de cobertura de Medicaid, y el 9% tenían ingresos demasiado altos para calificar para los subsidios del mercado.
Consistente con el análisis de los CDC, la CBO encontró que muchas personas sin seguro no se inscriben en la cobertura debido al costo. Alrededor de un tercio de los adultos solteros sin seguro tendrían que contribuir con más del 10 por ciento de sus ingresos para el seguro de salud. Otros no se dan cuenta de que tienen derecho a las subvenciones o se ven disuadidos por la complejidad del proceso de inscripción. Otros cumplen los requisitos para acceder a los subsidios del mercado, pero no pueden permitirse contratar una cobertura; esto es especialmente cierto para aquellos cuyos ingresos superan el 250% del nivel federal de pobreza. La regla de la carga pública también puede haber disuadido a los inmigrantes recientes de inscribir a sus hijos en la cobertura de Medicaid debido al impacto percibido en su capacidad para convertirse en un residente legal permanente.
La CBO también examinó el tiempo que los individuos permanecen sin seguro. La gran mayoría de los no asegurados -el 80%- estuvo sin cobertura durante un año o más, el 11% estuvo sin seguro de 1 a 5 meses y otro 9% estuvo sin seguro de 6 a 11 meses. Esto sugiere que muchas personas sin seguro están crónicamente sin seguro durante largos períodos de tiempo.
¿Se avecinan pérdidas de cobertura significativas?
Aunque los datos definitivos no estarán disponibles hasta 2021, numerosos estudios han estimado el efecto de la recesión de 2020 en la cobertura basada en el empleo y la tasa de no asegurados. Los análisis han sido realizados por Avalere Health, el Commonwealth Fund, el Economic Policy Institute, Families USA, la Kaiser Family Foundation y el Urban Institute, entre otros. El Instituto Urbano incluso realizó un análisis separado de algunos de estos estudios para comparar sus supuestos y estimaciones.
La mayoría de estos estudios sugieren que ya se han producido pérdidas significativas de cobertura, ya que la agitación económica de la pandemia ha llevado a los consumidores a perder su cobertura basada en el trabajo o la de un miembro de la familia. Covered California, por ejemplo, informa de un número récord de miembros cubiertos y ha inscrito a casi 290.000 californianos desde finales de marzo de 2020.
Otros, como una encuesta del Commonwealth Fund hasta principios de junio de 2020, no mostraron cambios significativos en la cobertura en relación con años anteriores (aunque sí mostraron desafíos persistentes de asequibilidad). La CBO espera que el número de personas no aseguradas aumente a sólo unos 31 millones en 2020, con pérdidas de cobertura mitigadas por una serie de factores, incluyendo el hecho de que la Ley de Asistencia Asequible ha permitido a muchas personas que podrían estar sin seguro obtener Medicaid o la cobertura del mercado. Y mientras que la inscripción a nivel nacional a través de Medicaid y CHIP ha crecido en casi 4 millones de personas desde marzo, los observadores creen que este crecimiento es impulsado no por los nuevos no asegurados, sino por un requisito de que los estados congelen la desafiliación durante la crisis de salud pública bajo la Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First.
Las pérdidas de cobertura pueden haber sido atenuadas hasta ahora por varias razones. Algunos empleadores, por ejemplo, siguen proporcionando cobertura a los empleados despedidos y con licencia, pero esta tendencia puede no durar mucho tiempo, ya que la pandemia y la recesión continúan. Los medios de comunicación advierten de que se avecinan recortes, sobre todo cuando las empresas se enfrentan a los plazos de renovación de la cobertura a final de año. Y muchos de los consumidores que acuden al mercado individual, incluidos los que tienen derecho a créditos fiscales para las primas, podrían no poder permitirse ni siquiera la cobertura subvencionada. Algunos mercados estatales que permitieron una amplia inscripción durante el COVID-19 descubrieron que los consumidores que seleccionaron un plan no pudieron pagar la prima de su primer mes, y Covered California informa de problemas de asequibilidad (incluso para los consumidores que reciben subsidios) a pesar de que el estado ofrece subsidios suplementarios para los consumidores de bajos y medianos ingresos.
Estos desafíos -para los empleadores y los individuos- son algunas de las razones por las que las partes interesadas han instado al Congreso a aumentar aún más la financiación federal para los programas de Medicaid, proporcionar subsidios de COBRA para los empleados, y requerir un amplio período de inscripción especial a través de HealthCare.gov. Algunas de estas prioridades figuraban en la Ley de Héroes revisada y aprobada por la Cámara de Representantes de EE.UU. a principios de octubre.