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No soy el consumidor medio de tarjetas de crédito – actualmente tengo 26 tarjetas de crédito y gasto más de 6.000 dólares en cuotas anuales. Pero, dirijo un sitio web que se centra en la evaluación de las tarjetas de crédito, así que es mi trabajo. La cosa es que estoy aquí para probar estas tarjetas y transmitir esa información a ustedes, nuestros lectores, que pueden utilizar la información en la toma de sus propias decisiones de tarjetas de crédito. Cuando reviso estas tarjetas, no se trata de un respaldo rotundo para que todo el mundo salga y obtenga la tarjeta, sino que es realmente para mostrarle algunas ventajas internas. Porque, como verás en esta reseña de la Tarjeta Palladium de JP Morgan, no todas las ventajas de las tarjetas de crédito -especialmente las que no son públicas como la Tarjeta Palladium- se ponen a disposición del público en general.
Cuando escribí en el blog sobre la obtención de la Tarjeta Centurion de Amex, mucha gente preguntó por la Tarjeta Palladium (con una cuota anual de 595 dólares), así que decidí obtenerla yo mismo. Para poder optar a la tarjeta, hay que ser cliente de banca privada de JP Morgan. Para ser cliente de banca privada, debes tener 250.000 dólares en activos en Chase, aunque he oído que eso puede ser flexible y que no tienes que mantenerlo allí en todo momento; una vez que estás dentro, generalmente estás dentro. Ser cliente de banca privada tiene sus ventajas, como el hecho de que todas las comisiones de los cajeros automáticos -ya sean de Chase o de una bodega cualquiera de Nueva York- se reembolsan. Una vez que eres un cliente de banca privada, puedes ir a tu sucursal local de Chase y hablar con un asesor de banca privada que te dará una solicitud que debes firmar, y esa firma se graba con láser en la parte posterior de la tarjeta Palladium – una característica bastante interesante, aunque en última instancia es sólo una novedad.
La larga historia de esta tarjeta es que es exclusiva. El presidente Obama tiene la tarjeta, y ¿quién no quiere tener la misma tarjeta de crédito que tiene POTUS? Pero, ¿realmente vale la pena? Entraré en los detalles a continuación, pero alerta de spoiler: a menos que realmente valores el acceso a la sala VIP de United y gastes una tonelada de dinero para desbloquear el bono de registro, la tarjeta Chase Sapphire Preferred es una opción mucho mejor.
1. La mayor ventaja: el acceso a las salas VIP de United
La principal ventaja de la tarjeta Palladium es la afiliación gratuita a United Club y a Priority Pass Select. La tarjeta no anuncia el beneficio de United Club, y creo que es porque Chase también tiene la tarjeta United MileagePlus Club y no quiere quitarle el brillo. Sin embargo, usted obtiene una membresía completa para la sala de espera, que es un beneficio muy valioso. Si usted comprara una membresía anual a United Club sin estatus de élite, tendría que pagar 600 dólares (550 dólares por una suscripción y una cuota de iniciación de 50 dólares). En ese momento, usted está cubriendo esencialmente el costo de la cuota anual de 595 dólares con la membresía de United Club. Por lo tanto, si usted vuela mucho con United, este beneficio podría hacer que la tarjeta valga la pena.
Dicho esto, la tarjeta United Club (con una cuota anual de 450 dólares) es un mejor valor si usted está buscando principalmente canjear recompensas por vuelos con la aerolínea, ya que ganará 1,5 millas por dólar en cada compra y 2 millas por dólar en las compras de United. Sin embargo, si está más interesado en transferir a otros socios, el Palladium podría ser una mejor opción, ya que gana puntos de Ultimate Rewards que se pueden canjear con 11 socios, incluyendo British Airways y Hyatt. Además, valoro los puntos UR a 2,1 céntimos cada uno, mientras que las millas de United son un poco más bajas, a 1,5 céntimos cada una.
2. Hay una bonificación por gasto
Aunque la tarjeta Palladium no tiene bonificación por inscripción, hay una bonificación por gasto anual. Si gastas 100.000 dólares anuales con la tarjeta, obtendrás 35.000 puntos Chase Ultimate Rewards. Siempre valoro mucho los puntos de Ultimate Rewards, y según mis valoraciones más recientes, esos 35.000 puntos valen unos 735 dólares.
3. La bonificación por categoría es buena, pero no es genial
La tarjeta le hará ganar el doble de puntos en las compras de viajes. Sí, esta bonificación por categoría palidece en comparación con la tarjeta Chase Sapphire Preferred, que te hace ganar el doble de puntos en viajes y comidas. Probablemente no tenga mucho sentido que una tarjeta 500 dólares más barata te dé más bonificaciones, pero dicho esto, si vas a hacer safaris caros y a reservar aviones privados, el 2x en viajes podría valer la pena, especialmente si se une a los 35.000 puntos de la bonificación por gastos. Y la categoría de bonificación de viajes 2x es mejor que la tarjeta Centurion, que no tiene categorías de bonificación.
4. Exención de la cuota de Global Entry
Especialmente con los recientes problemas que la TSA ha tenido con sus tiempos de espera en los puntos de control de seguridad, ahora es un mejor momento que nunca para considerar obtener Global Entry, que viene con TSA PreCheck. A mí no me afecta porque ya tengo tanto Global Entry como TSA PreCheck, pero sin duda es una ventaja añadida con una tarjeta como ésta. Obtendrás el crédito de 100 dólares para cubrir el coste de Global Entry cada cinco años.
Ten en cuenta que hay otras tarjetas de crédito que ofrecen este crédito de tasas, como The Platinum Card de American Express, Citi Prestige y Ritz-Carlton Rewards Credit Card, entre otras.
5. Se ve bien
No se puede negar que la tarjeta se ve muy bien. En realidad está hecha de paladio y oro, y eso se nota sólo por lo que pesa: 1 onza, lo mismo que la Ritz-Carlton Rewards Card. La desventaja de esto es que hace saltar los detectores de metales de la TSA. Así que cuando paso las colas de seguridad normales con mi TSA PreCheck, tengo que sacar mi cartera. No es un gran problema, pero es una desventaja definitiva si quieres apresurarte en el proceso de control de seguridad. Solo por esa razón, puedes obtener una versión de plástico de la tarjeta si es demasiado pesada para llevarla en la cartera todo el tiempo y no quieres hacer saltar los detectores de metales.
Finalidad
También hay otras ventajas en esta tarjeta, como un servicio de conserjería y una protección de compra ampliada. Pero, en general, a menos que realmente valore el acceso a United Club y gaste una tonelada para poder desbloquear los 35.000 puntos de bonificación, esta tarjeta probablemente no es para la mayoría de la gente. Yo seguiría recomendando que la Chase Sapphire Preferred es una tarjeta más completa para el consumidor diario.
¿Es usted un titular de la tarjeta Palladium? Si es así, por favor, comparte si has sido capaz de maximizar sus ventajas.
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