Declaraciones adicionales
Los puntos de referencia se basan en un múltiplo objetivo a la edad de jubilación y una trayectoria de ahorro a lo largo del tiempo coherente con ese objetivo y la tasa de ahorro necesaria para alcanzarlo. Los ingresos del hogar crecen al 5% hasta los 45 años y al 3% (la tasa de inflación supuesta) a partir de entonces. El rendimiento de las inversiones antes de la jubilación es del 7% antes de impuestos, y los ahorros crecen con impuestos diferidos. La persona se jubila a los 65 años y comienza a retirar el 4% de los activos (una tasa destinada a mantener un gasto constante ajustado a la inflación durante una jubilación de 30 años). Los rangos de referencia de ahorro se basan en individuos o parejas con ingresos familiares actuales de aproximadamente entre 75.000 y 250.000 dólares. Los múltiplos objetivo en el momento de la jubilación reflejan las necesidades de gasto estimadas en la jubilación (incluyendo una reducción del 5% con respecto a los niveles previos a la jubilación); las prestaciones de la Seguridad Social (utilizando la calculadora rápida de SSA.gov, suponiendo que se reclama a la edad plena de jubilación, y el patrón de historial de ingresos asumido por la Administración de la Seguridad Social); los impuestos estatales (4% de los ingresos, excluyendo las prestaciones de la Seguridad Social); y los impuestos federales. Suponemos que el hogar comienza a ahorrar un 6% a los 25 años y aumenta la tasa de ahorro en un 1% anual hasta alcanzar la tasa de ahorro necesaria. Los rangos de referencia reflejan los importes más altos calculados utilizando los tipos impositivos federales a partir del 1 de enero de 2020, o los tipos impositivos previstos para volver a los niveles anteriores a 2018 después de 2025. Los puntos medios aproximados para la edad de 35 años o más se redondean a un número entero dentro del rango.
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