Págate a ti mismo primero. Es uno de los más frecuentes -y mejores- consejos financieros que podemos dar. Y uno de los más ignorados.
Afortunadamente, varias aplicaciones y cuentas bancarias nuevas están haciendo que las transferencias automáticas de ahorro sean más fáciles que nunca.
Los planes de ahorro automático han hecho que sea menos complicado ahorrar dinero y mantenerlo ahorrado. Establecer transferencias de ahorro automáticas cada mes ayuda a deshacerse de las preocupaciones y excusas que todos ponemos para no ahorrar.
Aquí tienes algunas de las mejores cuentas que ofrecen transferencias de ahorro automáticas para ayudarte a empezar.
Lo que viene a continuación:
Digit
Digit cumple todos los requisitos cuando se trata de una herramienta de ahorro automático: fácil de usar, un enfoque de «configúralo y olvídate» y un potente potencial de ahorro mediante un sofisticado algoritmo. Para utilizar Digit, sólo tienes que conectar tu cuenta bancaria al servicio.
El algoritmo de Digit analizará tus hábitos de ahorro y gasto, y luego retirará pequeñas cantidades de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro de Digit cuando crea que te lo puedes permitir. Si bien estas cantidades son lo suficientemente pequeñas como para que no las notes, con el tiempo se suman a un ahorro significativo, ya sea que estés enfocado en pagar una deuda, ahorrar para un gran gasto o ahorrar para un fondo de emergencia.
Pros
Una de las principales ventajas de Digit es que es súper simple de usar. No tienes que preocuparte por cumplir tus objetivos de ahorro, transferir dinero o presupuestar tus gastos. En su lugar, Digit sucede en segundo plano sin que tengas que prestarle ninguna atención.
Otra ventaja de Digit es el sofisticado algoritmo que utiliza para ahorrarte dinero. Digit sabe cuándo puedes permitirte ahorrar un par de dólares y cuándo el dinero es escaso. Además, usted está cubierto por la garantía de no sobregiro de Digit junto con el reembolso de los cargos por sobregiro, por lo que nunca tendrá que pagar extra si Digit retira fondos cuando no lo espera.
Cons
Digit cobra una pequeña cuota mensual, por lo que podría no ser el mejor servicio para los clientes que realmente están tratando de ahorrar cada centavo. Sin embargo, la cuota es de sólo 5 dólares, por lo que los ahorros que construyes a través de Digit cada mes podrían valer la pena el costo. A diferencia de otras cuentas de ahorro, el dinero ahorrado con Digit no acumula intereses, por lo que debería optar por otra herramienta si busca cobrar intereses mientras ahorra.
Programa Keep The Change de Bank of America
¿Es usted cliente de Bank of America?
Si es así, ofrecen uno de los planes de ahorro más sencillos que existen.
Con el ingenioso título de Keep the Change, el plan redondea cada una de las compras que hagas con tu tarjeta de Bank of America al dólar más cercano. Por ejemplo, si compras un café que te cuesta 4,25 dólares, el total se redondearía a cinco dólares y esos 75 céntimos se depositan en tu cuenta Keep the Change.
En lugar de utilizar el método semanal o mensual, Bank of America transfiere estas pequeñas cantidades diariamente.
Pros
Estás ahorrando constantemente pequeñas cantidades de dinero en lugar de porciones más grandes.
La cuenta está vinculada a tu banco, por lo que todas tus cuentas están en un solo lugar de fácil acceso. Además, tienes más sucursales físicas (en lugar de un servicio de atención al cliente online) que puedes visitar si tienes algún problema.
Cons
Si no eres miembro de Bank of America (con cuenta corriente, cuenta de ahorro y tarjeta de débito), o no estás interesado en serlo, tendrás que buscar otro plan de ahorro.
Capital One 360
Capital One 360 ofrece una cuenta de ahorro online gratuita con la opción de configurar ahorros automáticos. Ha sido nombrada como una de las cuentas de ahorro más sencillas y a prueba de tontos que existen.
Si lo deseas, también puedes abrir una cuenta corriente Capital One 360 vinculada, gratuita y con intereses, que incluye el depósito de cheques por móvil, una tarjeta de débito MasterCard® y miles de cajeros automáticos gratuitos en todo el país.
La mayor ventaja de la cuenta de ahorro Capital One 360 es la posibilidad de crear hasta 25 cuentas separadas para tus distintos objetivos de ahorro, todo bajo un mismo inicio de sesión.
Pros
No hay comisiones y Capital One ofrece un tipo de interés competitivo sin saldo mínimo. Con la cuenta, puedes retirar fondos tan rápidamente como lo harías de tus otras cuentas bancarias en lugar de esperar los típicos 2-3 días con las cuentas de ahorro online.
Contra
Capital One no tiene el tipo de interés más alto que puedas encontrar en una cuenta de ahorro online (compara los mejores tipos de ahorro actuales aquí), pero ofrece una cuenta Money Market que paga más en saldos superiores a 10.000 dólares.
DoBot
Dobot es similar a Digit. Empiezas creando una cuenta gratuita en la que establecerás un objetivo de ahorro. A continuación, Dobot analiza las transacciones de tu cuenta bancaria y encuentra lugares en los que puedes ahorrar. Cada pocos días Dobot transfiere pequeñas cantidades de dinero a tu cuenta.
Pros
Ofrece el mismo plan de ahorro que Digit, pero con una interfaz más amigable y la posibilidad de conectar tu banco manualmente si no hay una opción automática.
Cons
Al igual que Digit, Dobot no paga intereses por tus cuentas de ahorro.
Money Clouds
Si tienes varios objetivos de ahorro y, como la mayoría de la gente, pasas gran parte de tu tiempo en tu iPhone, Money Clouds es el plan de ahorro perfecto para ti.
La aplicación gratuita te permite establecer objetivos y vincular cada uno a una cuenta corriente. Puedes configurar pagos automáticos o añadir dinero siempre que puedas.
Pros
Money Clouds es la que más bancos ofrece para vincular cuentas. Con 18.000 asociaciones bancarias, lo más probable es que tengan la tuya. Si no es así, conseguir vincular la tuya es sencillo. Sólo tienes que enviar un correo electrónico al servicio de atención al cliente y ellos lo harán manualmente.
Money Clouds está especialmente diseñado con los iPhones en mente, por lo que la interfaz es colorida y atractiva, además de fácil de usar.
Cons
El mayor inconveniente de Money Clouds es que sólo se puede utilizar con un dispositivo iOS. Así que, si tienes un androide, tendrás que utilizar otro plan de ahorro automático.
Resumen
No importa el plan de ahorro que utilices, vas en la dirección correcta. Las cuentas de ahorro automático hacen que ahorrar sea más fácil que nunca. Todo lo que tienes que hacer es vincular tus cuentas y entonces tu ahorro se vuelve casi invisible hasta que necesites retirar tus fondos.
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