Jeder, der ein vierrädriges Fahrzeug in Florida besitzt und anmelden möchte, muss bestimmte Mindestbeträge an Kfz-Versicherungsschutz für dieses Fahrzeug haben. Florida ist auch ein „No-Fault“ Autoversicherungsstaat, was bedeutet, dass wenn Sie in einem Autounfall verletzt werden, Ihre rechtlichen Möglichkeiten oft begrenzt sind. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie das verschuldensunabhängige Kfz-Versicherungssystem in Florida funktioniert, welche Mindestdeckungssummen für die Kfz-Versicherung in diesem Bundesstaat vorgeschrieben sind und vieles mehr.
Grundlagen der verschuldensunabhängigen Kfz-Versicherung in Florida
Florida ist einer von etwa einem Dutzend Bundesstaaten, die eine Version des verschuldensunabhängigen Kfz-Versicherungssystems anwenden. Das bedeutet, dass nach einem Autounfall Ihre eigene Versicherung (in Florida heißt sie „Personal Injury Protection“ oder „PIP“) die Arztrechnungen und andere finanzielle Verluste der Versicherten (bis zu den Versicherungssummen) bezahlt, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Allerdings gibt es bei No-Fault/PIP-Ansprüchen Grenzen, was die Art der gedeckten Schäden angeht. Sie können keine Entschädigung für Ihre „Schmerzen und Leiden“ und andere nicht-monetäre Schäden aus dem Unfall bekommen.
Um aus dem No-Fault-System herauszukommen – so dass es möglich ist, eine Haftpflichtversicherung oder eine Klage gegen den Fahrer, der den Unfall verursacht hat, einzureichen, und so dass „Schmerzen und Leiden“ und alle anderen verfügbaren nicht-wirtschaftlichen Verluste auf den Tisch kommen – müssen Ihre Verletzungen den Schwellenwert erreichen, der durch das staatliche Gesetz festgelegt ist (wir werden uns Floridas Schwellenwert für „schwere Verletzungen“ im nächsten Abschnitt ansehen).
Es ist wichtig zu wissen, dass Floridas No-Fault-System nicht für Fahrzeugschäden nach einem Autounfall gilt. Ein Haftpflichtanspruch für die Beschädigung (oder den Totalverlust) eines Fahrzeugs kann in Florida ohne Einschränkungen gegen den schuldigen Fahrer geltend gemacht werden.
Wer ist unter einer No-Fault-Police in Florida versichert?
Die PIP-Leistungen einer Autoversicherung in Florida treten unabhängig davon in Kraft, wer den Autounfall verschuldet hat, und der PIP-Schutz kommt nicht nur dem Versicherungsnehmer zugute. Laut dem Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles gilt der PIP-Schutz auch für:
- die Kinder des Versicherungsnehmers (nicht nur bei Unfällen, die sich im Auto des Versicherungsnehmers ereignen, sondern auch bei Verletzungen, die sich ereignen, während die Kinder in einem Schulbus mitfahren)
- Mitglieder des Haushalts des Versicherungsnehmers und
- die meisten Mitfahrer, die keine eigene PIP-Versicherung haben (solange sie kein Fahrzeug besitzen).
Die PIP-Versicherung schützt den Versicherungsnehmer auch als Beifahrer in einem fremden Fahrzeug sowie als Fußgänger oder Radfahrer, wenn er von einem Kraftfahrzeug angefahren wird.
Was ist eine „schwere Verletzung“ nach dem Recht von Florida?
Wie oben erwähnt, um einen Haftpflichtanspruch gegen die Person, die Ihren Autounfall verursacht hat, in Florida zu verfolgen (und die Beschränkungen von „No-Fault“ zu umgehen), müssen Ihre Verletzungen bei einem Autounfall als „schwerwiegend“ eingestuft werden, da dieser Begriff durch das staatliche Recht definiert ist. Das bedeutet, dass Sie mindestens eine der folgenden Verletzungen als Folge des Unfalls erlitten haben müssen:
- Erhebliche Entstellung
- Knochenbruch
- Dauerhafte Einschränkung der Nutzung eines Körperorgans oder -glieds
- Erhebliche Einschränkung der Nutzung einer Körperfunktion oder eines Körpersystems, oder
- Substantiell vollständige Behinderung für 90 Tage.
Wenn Ihre Verletzungen diese Definition erfüllen, sind Sie nicht darauf beschränkt, einen PIP-Anspruch unter Ihrer eigenen Police zu stellen. Sie können den schuldigen Fahrer über eine Haftpflichtversicherung für den Unfall verantwortlich machen oder eine Klage wegen Körperverletzung anstrengen, und Sie können eine Entschädigung für alle Kategorien von nicht-wirtschaftlichen Verlusten, wie Schmerz und Leid (die wiederum nicht in einem No-Fault-Anspruch verfügbar sind) verfolgen.
Nun, da Sie verstehen, wie No-Fault-Autoversicherung in Florida funktioniert, lassen Sie uns einen Blick auf die Anforderungen des Staates für die Kfz-Versicherung.
Mindestanforderungen an die Kfz-Versicherung in Florida
Um ein vierrädriges Fahrzeug in Florida anzumelden und zu fahren, müssen Fahrzeughalter Folgendes mit sich führen:
- $10.000 an Personenschadenschutz (PIP) und
- $10.000 an Sachschadenhaftpflicht (PDL) (die eintritt, wenn Sie bei einem Unfall das Fahrzeug oder anderes Eigentum eines anderen beschädigen).
Im Gegensatz zu fast allen anderen Bundesstaaten ist es in Florida nicht erforderlich, dass Fahrer eine Haftpflichtversicherung für Personenschäden haben, die andere Fahrer, Passagiere, Fußgänger und Radfahrer bei einem vom Versicherungsnehmer verursachten Unfall erleiden. Eine Haftpflichtversicherung für Personenschäden (Bodily Injury Liability, BIL) ist für jeden Fahrer erhältlich, der sie zu seiner Police in Florida hinzufügen möchte. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie für die Verursachung eines Autounfalls verantwortlich gemacht werden, der es einer verletzten Person erlaubt, außerhalb der No-Fault-Regelung zu treten und Sie zu verklagen, ohne BIL-Deckung persönlich für die Verluste dieser Person verantwortlich sind.
Für weitere Details zu Floridas Kfz-Versicherungsanforderungen und -optionen, schauen Sie sich die Seite des staatlichen Department of Highway Safety and Motor Vehicles mit häufig gestellten Fragen an.