Toute personne qui possède et veut immatriculer un véhicule à quatre roues en Floride doit souscrire certains montants minimums d’assurance auto sur ce véhicule. La Floride est également un état d’assurance automobile « sans faute », ce qui signifie que si vous êtes blessé dans un accident de voiture, vos options juridiques sont souvent limitées. Lisez la suite pour connaître les détails sur le fonctionnement du système d’assurance automobile sans faute de la Floride, les exigences minimales en matière de couverture d’assurance automobile dans l’État, et plus encore.
Bases de l’assurance automobile sans faute en Floride
La Floride est l’un des quelque douze États qui suivent une certaine version du système d’assurance automobile » sans faute « . Cela signifie qu’après un accident de voiture, votre propre couverture d’assurance (en Floride, elle est appelée « protection contre les dommages corporels » ou « PIP ») paie les factures médicales et autres pertes financières de toute personne couverte par la police (jusqu’aux limites de la police), indépendamment de qui a causé l’accident. Les demandes d’indemnisation au titre de l’assurance sans faute ou de l’assurance RCP ont toutefois des limites quant aux types de pertes couvertes. Vous ne pouvez pas obtenir d’indemnisation pour votre « douleur et votre souffrance » et d’autres dommages non monétaires découlant de l’accident.
Pour sortir du système sans faute – afin qu’il soit possible de déposer une demande d’indemnisation ou un procès contre le conducteur qui a causé l’accident, et afin que la « douleur et la souffrance » et toutes les autres pertes non économiques disponibles soient sur la table – vos blessures doivent atteindre le seuil fixé par la loi de l’État (nous examinerons le seuil de « blessure grave » de la Floride dans la section suivante).
Il est important de noter que le système sans faute de la Floride ne s’applique pas aux réclamations pour dommages aux véhicules après un accident de voiture. Une réclamation en responsabilité pour les dommages causés à un véhicule (ou la perte totale de celui-ci) peut être faite contre le conducteur responsable en Floride, sans aucune limitation.
Qui est couvert par une police sans faute en Floride ?
Les prestations PIP d’une police d’assurance automobile en Floride entrent en jeu quelle que soit la personne responsable de l’accident de voiture, et les protections PIP ne profitent pas seulement au titulaire de la police. Selon le Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles, la couverture PIP s’applique également à :
- aux enfants du titulaire de la police (non seulement pour les accidents qui se produisent dans la voiture du titulaire de la police, mais aussi pour les blessures qui se produisent lorsque les enfants sont dans un bus scolaire)
- aux membres du ménage du titulaire de la police, et
- à la plupart des passagers qui n’ont pas leur propre assurance PIP (tant qu’ils ne possèdent pas de véhicule).
La couverture PIP protège également le titulaire de la police lorsqu’il est passager dans le véhicule de quelqu’un d’autre, et en tant que piéton ou cycliste s’il est heurté par un véhicule à moteur.
Qu’est-ce qu’une » blessure grave » selon la loi de Floride ?
Comme mentionné ci-dessus, afin de poursuivre une action en responsabilité contre la personne qui a causé votre accident de voiture (et de se défaire des limites de l’absence de faute) en Floride, vos blessures dues à un accident de voiture doivent être qualifiées de » graves » selon la définition de ce terme dans la loi de l’État. Cela signifie que vous devez avoir subi au moins l’un des éléments suivants à la suite de l’accident :
- une défiguration significative
- une fracture osseuse
- une limitation permanente de l’utilisation d’un organe ou d’un membre du corps
- une limitation significative de l’utilisation d’une fonction ou d’un système du corps, ou
- une invalidité substantiellement complète pendant 90 jours.
Si vos blessures répondent à cette définition, vous n’êtes pas limité à faire une demande de PIP dans le cadre de votre propre police. Vous pouvez tenir le conducteur responsable de l’accident via une réclamation d’assurance automobile tierce ou un procès pour dommages corporels, et vous pouvez demander une indemnisation pour toutes les catégories de pertes non économiques, comme la douleur et la souffrance (qui, encore une fois, ne sont pas disponibles dans une réclamation sans faute).
Maintenant que vous comprenez comment l’assurance automobile sans faute fonctionne en Floride, examinons les exigences de l’État en matière de couverture d’assurance automobile.
Exigences minimales en matière de couverture d’assurance automobile en Floride
Pour pouvoir immatriculer et conduire un véhicule à quatre roues en Floride, les propriétaires de véhicules doivent avoir :
- 10 000 $ en prestations de protection contre les blessures personnelles (PIP), et
- 10 000 $ en prestations de responsabilité pour les dommages matériels (PDL) (qui interviennent si vous endommagez le véhicule d’une autre personne ou d’autres biens dans un accident).
Contrairement à presque tous les autres États, la Floride n’exige pas que les conducteurs souscrivent une assurance responsabilité civile pour les dommages corporels subis par d’autres conducteurs, passagers, piétons et cyclistes dans un accident causé par le titulaire de la police. La couverture de la responsabilité civile pour les dommages corporels est facilement disponible pour tout conducteur qui souhaite l’ajouter à sa police en Floride. Gardez à l’esprit que, si vous êtes jugé responsable de la cause d’un accident de voiture qui permet à une personne blessée de sortir du cadre de la responsabilité sans faute et de vous poursuivre en justice, sans couverture BIL, vous vous retrouverez personnellement responsable des pertes de cette personne. Pour plus de détails sur les exigences et les options de couverture d’assurance automobile en Floride, consultez la page des questions fréquemment posées du Department of Highway Safety and Motor Vehicles de l’État.