Tutti coloro che possiedono e vogliono registrare un veicolo a quattro ruote in Florida devono portare determinati importi minimi di copertura assicurativa su quel veicolo. La Florida è anche uno stato di assicurazione auto “no-fault”, il che significa che se siete feriti in un incidente d’auto, le vostre opzioni legali sono spesso limitate. Continuate a leggere per i dettagli su come funziona il sistema di assicurazione auto senza colpa della Florida, i requisiti minimi di copertura dell’assicurazione auto nello stato, e altro ancora.
Fondamenti di assicurazione auto senza colpa in Florida
La Florida è uno dei circa una dozzina di stati che seguono una qualche versione di un sistema di assicurazione auto “senza colpa”. Ciò significa che, dopo un incidente d’auto, la vostra copertura assicurativa (in Florida, si chiama “personal injury protection” o “PIP”) paga le spese mediche e altre perdite finanziarie di chiunque sia coperto dalla polizza (fino ai limiti della polizza), indipendentemente da chi ha causato l’incidente. Le richieste di risarcimento no-fault/PIP hanno dei limiti quando si tratta dei tipi di perdite che sono coperti, però. Non è possibile ottenere un risarcimento per il “dolore e la sofferenza” e altri danni non monetari derivanti dall’incidente.
Per uscire dal sistema no-fault – in modo che sia possibile presentare una richiesta di assicurazione di terzi o una causa contro il conducente che ha causato l’incidente, e in modo che “dolore e sofferenza” e tutte le altre perdite non economiche disponibili siano sul tavolo – le vostre lesioni devono soddisfare la soglia stabilita dalla legge statale (vedremo la soglia di “lesioni gravi” della Florida nella prossima sezione).
È importante notare che il sistema no-fault della Florida non si applica alle richieste di risarcimento per danni al veicolo dopo un incidente stradale. Un reclamo di responsabilità per i danni a (o la perdita totale di) un veicolo può essere fatto contro il driver at-fault in Florida, senza limitazioni.
Chi è coperto sotto una politica No-Fault in Florida?
I benefici PIP di una politica di assicurazione auto Florida calci a prescindere da chi era in colpa per l’incidente stradale, e le protezioni PIP beneficio più che solo l’assicurato. Secondo il Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles, la copertura PIP si applica anche a:
- i figli del titolare della polizza (non solo per gli incidenti che si verificano nella macchina del titolare della polizza, ma anche per le lesioni che si verificano mentre i bambini stanno guidando su uno scuolabus)
- i membri della famiglia del titolare della polizza, e
- la maggior parte dei passeggeri che non hanno la propria assicurazione PIP (finché non possiedono un veicolo).
La copertura PIP protegge anche l’assicurato mentre lui o lei è un passeggero nel veicolo di qualcun altro, e come un pedone o ciclista se colpito da un veicolo a motore.
Che cosa è un “grave infortunio” secondo la legge della Florida?
Come accennato sopra, al fine di perseguire un reclamo di responsabilità contro la persona che ha causato l’incidente d’auto (e liberarsi delle limitazioni di no-fault) in Florida, le vostre lesioni incidente d’auto deve qualificarsi come “grave” come quel termine è definito dalla legge statale. Ciò significa che si deve aver subito almeno uno dei seguenti come risultato dell’incidente:
- sfigurazione significativa
- frattura delle ossa
- limitazione permanente dell’uso di un organo o membro del corpo
- limitazione significativa dell’uso di una funzione o sistema del corpo, o
- inabilità sostanzialmente completa per 90 giorni.
Se le vostre lesioni soddisfano questa definizione, non siete limitati a fare una richiesta PIP sotto la vostra politica. È possibile tenere il conducente responsabile dell’incidente tramite una richiesta di assicurazione auto di terzi o una causa per lesioni personali, e si può perseguire il risarcimento per tutte le categorie di perdite non economiche, come il dolore e la sofferenza (che, ancora una volta, non sono disponibili in un reclamo no-fault).
Ora che avete capito come funziona l’assicurazione auto no-fault in Florida, diamo uno sguardo ai requisiti dello stato per la copertura assicurativa auto.
Requisiti minimi di copertura assicurativa auto in Florida
Per poter registrare e guidare un veicolo a quattro ruote in Florida, i proprietari dei veicoli devono portare:
- 10.000$ in benefici di protezione delle lesioni personali (PIP), e
- 10.000$ in benefici di responsabilità per danni alla proprietà (PDL) (che entrano in gioco se si danneggia il veicolo di qualcun altro o altre proprietà in un incidente).
A differenza di quasi tutti gli altri stati, la Florida non richiede ai conducenti di avere una copertura di responsabilità per i danni fisici subiti da altri conducenti, passeggeri, pedoni e ciclisti in un incidente causato dall’assicurato. La copertura di responsabilità per lesioni corporali (BIL) è prontamente disponibile per qualsiasi guidatore che voglia aggiungerla alla propria politica in Florida. Tenete a mente che, se si è trovato responsabile per aver causato un incidente d’auto che permette a una persona ferita di uscire dal no-fault e citarti in giudizio, senza copertura BIL, ti troverai personalmente responsabile per le perdite di quella persona.
Per maggiori dettagli sui requisiti e le opzioni di copertura dell’assicurazione auto della Florida, controlla il Dipartimento di sicurezza stradale dello stato e la pagina delle domande frequenti dei veicoli a motore.