Pentagon Federal Credit Union, comunemente chiamata “PenFed”, è la terza più grande unione di credito della nazione – e la seconda più grande unione di credito federale – con 1,75 milioni di membri in tutto il mondo e 25 miliardi di dollari in attività.
PenFed, originariamente chiamata War Department Federal Credit Union dal gruppo di dieci impiegati civili del Dipartimento della Guerra che la fondarono nel 1935, oggi ha sede in Virginia ma ha iniziato nel Munitions Building on the Mall a Washington, D.C.
Anche se tecnicamente è una cooperativa di credito militare, non c’è bisogno di essere un membro militare o dipendente per aderire. Ci sono una serie di modi per qualificarsi per l’adesione con PenFed al di fuori di questo, tra cui diventare un membro dell’Associazione Nazionale Famiglia Militare senza scopo di lucro per $17 o Voci per le truppe d’America se non si soddisfa nessuno degli altri requisiti. Una volta membro, avrai accesso a tassi modesti su più prodotti di risparmio di questa unione di credito assicurata dalla NCUA.
In questo post imparerai:
PenFed offre una gamma leggermente più ampia di prodotti di certificati rispetto alla maggior parte delle cooperative di credito con nove termini da scegliere che vanno da sei mesi a sette anni. I loro CD, chiamati certificati del mercato monetario, forniscono rendimenti molto buoni rispetto alla media nazionale attuale. Questi conti sono assicurati federalmente dalla NCUA fino a $250.000 per depositante o $500.000 per conti congiunti.
Sono molto facili da aprire, specialmente per gli standard delle cooperative di credito. Una volta che sei membro, i certificati possono essere aperti online in pochi minuti.
PenFed Money Market Certificate Rates (CD Rates)
| CD Term | APY | |
| 6 mesi | 0.30% | |
| 12 mesi | 0,50% | |
| 15 mesi | 0,50% | |
| 18 mesi | 0.50% | |
| 2 anni | 0,55% | |
| 3 anni | 0,60% | |
| 4 anni | 0,65% | |
| 5 anni | 0.75% | |
| 7 anni | 0.80% |
Anche se i tassi dei CD di PenFed battono ancora la media nazionale attuale per i rispettivi termini con un margine significativo, è possibile trovare tassi dei CD leggermente migliori attraverso le banche online o con altre cooperative di credito.
Per mettere i loro CD di 12 mesi e 5 anni in prospettiva, la media nazionale attuale per quei termini è di appena 0,22% APY e 0,47% APY, rispettivamente.
Avrete bisogno di un minimo di $1,000 per aprire qualsiasi conto certificato del mercato monetario con PenFed.
Compensazione e accredito degli interessi
I dividendi sono composti giornalmente e pagati mensilmente – tranne per il certificato a 6 mesi – che guadagna solo l’interesse semplice, pagato alla scadenza, sul capitale.
Puoi scegliere di avere i tuoi dividendi depositati in un conto separato se stai usando questi proventi come reddito, o può essere restituito al conto del CD per comporre ulteriormente. Quest’ultima è l’opzione predefinita.
Penalità di ritiro anticipato
- Per un certificato di 6 mesi, dovrai pagare 90 giorni di interessi;
- per qualsiasi altro certificato (da 12 mesi a sette anni), pagherai 365 giorni di interessi se ritiri entro un anno dall’emissione e il 30% degli interessi lordi guadagnati se ritiri dopo un anno dall’emissione ma prima della scadenza.
PenFed Money Market Rates + Account Details
Un conto del mercato monetario con PenFed richiede un deposito iniziale di soli $25, tuttavia i loro tassi sono abbastanza bassi e non competono con altre banche che abbiamo coperto come Vio Bank o Discover Bank.
Tassi del mercato monetario PenFed
| Balance | APY |
| $25 – $9.999 | 0.05% |
| $10k – $99,999 | 0,10% |
| $100k + | 0.15% |
La media nazionale dei tassi del mercato monetario è di appena lo 0.06%, quindi, a meno che non abbiate più di $ 100.000 in giro, potete aspettarvi pagamenti sotto la media, pagati e composti mensilmente.
Un conto di risparmio del mercato monetario PenFed non ha una tassa di servizio mensile o requisiti di equilibrio. Non vi sono permessi più di sei prelievi al mese e vi sarà addebitata una tassa di $10 per ogni transazione eccessiva. Puoi prelevare fondi da un bancomat non PenFed, ma dovrai pagare $1.50 per.
Altri conti di risparmio offerti da PenFed
PenFed offre risparmi regolari e conti di risparmio online premium.
Per un deposito di $5, diventi membro di PenFed, acquisti un’azione della cooperativa di credito, e apri un conto di risparmio regolare tutto in una volta. Ma questo conto di risparmio è chiamato “regolare” invece di “premium” per una buona ragione: paga un tasso di appena lo 0,05% su qualsiasi saldo. Per confronto, è lo 0,02% sotto la media.
I dividendi sono pagati e composti mensilmente e si ha la possibilità di prelevare fondi da un bancomat con questo tipo di conto. Non ci sono spese di mantenimento mensili per un conto di risparmio PenFed regular o premium, ma ci sono altre spese a cui dovrete prestare attenzione. Ti verrà addebitata una tassa per fondi insufficienti di $30 ogni volta che cercherai di scoprire il tuo conto e non c’è un servizio di trasferimento di scoperto, quindi tieni d’occhio i saldi del tuo conto se hai intenzione di unirti a PenFed.
PenFed Premium Savings Account – 0.55% APY
| Deposito minimo | APY |
| 5$ | 0.55% |
Il “conto di risparmio premium” della PenFed offre un eccellente APY dello 0,55%. L’interesse è composto e accreditato mensilmente e il conto richiede solo $5 per essere aperto. Tieni presente che questo conto di risparmio non consente transazioni bancomat, quindi non sarai in grado di condurre alcuna attività bancaria regolare dal conto.
Su PenFed Credit Union + Idoneità
Nella sua relazione annuale 2018, PenFed ha riferito di essere cresciuta di 80.000 membri e 170 milioni di dollari in valore netto per quell’anno. Oggi, PenFed ha 1,75 milioni di membri in tutto il mondo e oltre 25 miliardi di dollari in attività totali. Ha membri in ogni stato degli Stati Uniti così come nei territori di Guam e Porto Rico e nella prefettura di Okinawa.
Ci sono solo 50 filiali PenFed in città e stati selezionati, ma oltre 60.000 bancomat in tutta la nazione. Per trovare i bancomat e/o le filiali inizia qui. È più che probabile che tu sia nel raggio di un miglio da diversi bancomat accettati da PenFed. Alcuni di questi bancomat senza sovrapprezzo sono marchiati come PenFed Credit Union e altri no. Tuttavia, come altre grandi cooperative di credito, PenFed NON partecipa a filiali condivise o cooperative. Le filiali si trovano a Washington, D.C., Florida, Hawaii, Maryland, New York, North Carolina, Oregon, Tennessee, Texas e Virginia.
L’ammissibilità dei membri PenFed è aperta a tutti, indipendentemente dall’affiliazione militare. È possibile qualificarsi per l’adesione in uno dei seguenti modi:
- Sei un membro attivoattivo o in pensione
- Sei impiegato in un’organizzazione qualificante (come un’organizzazione di servizio per veterani)
- Appartieni ad un’associazione qualificante (come la Croce Rossa Americana)
- Sei un impiegato del governo degli Stati Uniti
- Vivi o lavori in una località qualificante
Per un elenco completo delle organizzazioni qualificanti, associazioni e località, vai qui. Se non sei idoneo in nessuno di questi modi, puoi accedere all’adesione unendoti alla National Military Family Association per $17 o a Voices for America’s Troops per $14.
L’obiettivo di entrambe queste organizzazioni è di aiutare i membri militari a sentirsi visti e ascoltati. La National Military Family Association sostiene le famiglie militari portando le questioni pressanti che i membri del servizio e le persone a carico affrontano all’attenzione del Congresso e di altri funzionari decisionali quando conta di più. Voices for America’s Troops sostiene gli incentivi alla carriera al fine di rendere una vita di servizio nell’esercito un’opzione sostenibile per i soldati e le loro famiglie.
PenFed banking può essere fatto di persona in una filiale, online, o attraverso l’applicazione mobile PenFed.
Pensieri finali
Ci sono abbastanza chiari pro e contro dell’appartenenza a PenFed quando si guarda solo ai numeri. Per un certificato o un conto di risparmio online premium, PenFed ha tassi interessanti. Per un normale risparmio o un conto di risparmio del mercato monetario, PenFed non è attraente.
Al di fuori dei soli tassi, però, non ci sono quote di iscrizione o di mantenimento e ci sono innumerevoli sconti attraverso organizzazioni partner, come TurboTax e Sprint, che i membri di PenFed possono trarre vantaggio.
PenFed è una delle cooperative di credito più inclusive del paese che apre le sue porte a quasi tutti i cittadini americani o residenti.