Die Pentagon Federal Credit Union, allgemein als „PenFed“ bezeichnet, ist die drittgrößte Kreditgenossenschaft der Nation – und die zweitgrößte Bundes-Kreditgenossenschaft – mit 1,75 Millionen Mitgliedern in der ganzen Welt und 25 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.
PenFed, die ursprünglich von einer Gruppe von zehn zivilen Angestellten des Kriegsministeriums 1935 als War Department Federal Credit Union gegründet wurde, hat ihren Hauptsitz heute in Virginia, wurde aber im Munitions Building an der Mall in Washington, D.C. gegründet.
Obwohl technisch gesehen eine Militär-Kreditgenossenschaft, muss man nicht unbedingt ein Mitglied des Militärs oder ein Angehöriger sein, um Mitglied zu werden. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, sich für eine Mitgliedschaft bei PenFed zu qualifizieren, einschließlich einer Mitgliedschaft in der gemeinnützigen National Military Family Association für 17 Dollar oder Voices for America’s Troops, wenn Sie keine der anderen Voraussetzungen erfüllen. Sobald Sie Mitglied sind, haben Sie Zugang zu bescheidenen Raten für mehrere Sparprodukte dieser NCUA-versicherten Credit Union.
In diesem Beitrag erfahren Sie:
PenFed bietet eine etwas breitere Palette von Zertifikatsprodukten als die meisten Credit Unions mit neun Laufzeiten zur Auswahl, die von sechs Monaten bis zu sieben Jahren reichen. Ihre CDs, Geldmarktzertifikate genannt, bieten sehr gute Renditen im Vergleich zu den aktuellen nationalen Durchschnittswerten. Diese Konten sind durch die NCUA bis zu einer Höhe von 250.000 $ pro Einleger oder 500.000 $ für Gemeinschaftskonten staatlich versichert.
Sie sind sehr einfach zu eröffnen, besonders für Credit-Union-Standards. Sobald Sie Mitglied sind, können Zertifikate innerhalb weniger Minuten online eröffnet werden.
PenFed Geldmarktzertifikat-Zinsen (CD-Zinsen)
| CD Laufzeit | APY |
| 6 Monate | 0.30% |
| 12 Monate | 0.50% | 15 Monate | 0.50% | 18 Monate | 0.50% |
| 2 Jahre | 0.55% |
| 3 Jahre | 0.60% |
| 4 Jahre | 0.65% |
| 5 Jahre | 0.75% |
| 7 Jahre | 0.80% |
Obwohl die CD-Zinsen von PenFed immer noch deutlich über dem/den aktuellen nationalen Durchschnitt(en) für die jeweiligen Laufzeiten liegen, können etwas bessere CD-Zinsen bei Online-Banken oder anderen Credit Unions gefunden werden.
Um die 12-Monats- und 5-Jahres-CDs in die richtige Perspektive zu rücken, liegt der aktuelle nationale Durchschnitt für diese Laufzeiten bei nur 0,22% APY bzw. 0,47% APY.
Sie benötigen ein Minimum von $1.000, um ein Geldmarktzertifikatskonto bei PenFed zu eröffnen.
Zinsaufzinsung und -gutschrift
Dividenden werden täglich aufgezinst und monatlich ausgezahlt – mit Ausnahme des 6-Monats-Zertifikats, das nur einfache, bei Fälligkeit ausgezahlte Zinsen auf das Kapital erhält.
Sie können wählen, ob Sie die Dividenden auf ein separates Konto einzahlen, wenn Sie diese Erlöse als Einkommen nutzen, oder ob sie auf das CD-Konto zurückgeführt werden, um weiter zu verzinsen. Letzteres ist die Standardoption.
Vorzeitige Auszahlungsstrafen
- Für ein 6-Monats-Zertifikat müssen Sie 90 Tageszinsen zahlen;
- für jedes andere Zertifikat (von 12 Monaten bis zu sieben Jahren) zahlen Sie 365 Tageszinsen, wenn Sie innerhalb eines Jahres nach der Emission auszahlen und 30% der Bruttozinsen, wenn Sie nach einem Jahr nach der Emission, aber vor der Fälligkeit auszahlen.
PenFed Geldmarktzinsen + Kontodetails
Ein Geldmarktkonto bei PenFed erfordert eine Eröffnungseinlage von nur $25, allerdings sind die Zinssätze recht niedrig und konkurrieren nicht mit anderen Banken, die wir behandelt haben, wie z.B. Vio Bank oder Discover Bank.
PenFed Money Market Rates
| Guthaben | APY |
| $25 – $9.999 | 0.05% | $10k – $99.999 | 0.10% |
| $100k + | 0.15% |
Der nationale Durchschnitt für Geldmarktsätze liegt bei nur 0.06%. Wenn Sie also nicht mehr als 100.000 Dollar herumliegen haben, können Sie mit unterdurchschnittlichen Auszahlungen rechnen, die monatlich ausgezahlt und aufgezinst werden.
Ein PenFed-Geldmarkt-Sparkonto ist nicht mit einer monatlichen Servicegebühr oder einer Saldoanforderung verbunden. Sie dürfen nicht mehr als sechs Abhebungen pro Monat vornehmen, und für jede übermäßige Transaktion wird eine Gebühr von 10 Dollar erhoben. Sie können Geld von einem Geldautomaten abheben, der nicht zu PenFed gehört, aber Sie müssen $1,50 pro Transaktion bezahlen.
Andere Sparkonten, die von PenFed angeboten werden
PenFed bietet reguläre Sparkonten und Premium-Online-Sparkonten an.
Für eine Einzahlung von $5 werden Sie Mitglied bei PenFed, kaufen eine Aktie der Credit Union und eröffnen ein reguläres Sparkonto auf einmal. Aber dieses Sparkonto heißt aus gutem Grund „regular“ statt „premium“: Es zahlt einen Zinssatz von nur 0,05 % auf jedes Guthaben. Zum Vergleich: Das sind 0,02% unter dem Durchschnitt.
Dividenden werden monatlich ausgezahlt und aufgezinst und Sie haben die Möglichkeit, mit diesem Kontotyp Geld am Geldautomaten abzuheben. Es gibt keine monatliche Kontoführungsgebühr für ein normales oder Premium-Sparkonto von PenFed, aber es gibt andere Gebühren, auf die Sie achten sollten. Jedes Mal, wenn Sie versuchen, Ihr Konto zu überziehen, wird Ihnen eine Gebühr für unzureichende Deckung in Höhe von 30 $ berechnet, und es gibt keinen Überweisungsservice für Überziehungen.
PenFed Premium Savings Account – 0.55% APY
| Minimum Deposit | APY |
| $5 | 0.55% |
Das „Premium-Sparkonto“ von PenFed bietet einen exzellenten APY von 0,55%. Die Zinsen werden monatlich aufgezinst und gutgeschrieben und das Konto erfordert nur $5 zur Eröffnung. Beachten Sie, dass dieses Sparkonto keine ATM-Transaktionen zulässt, so dass Sie keine regulären Bankaktivitäten von diesem Konto aus durchführen können.
Über PenFed Credit Union + Berechtigung
Im Jahresbericht 2018 berichtete PenFed über ein Wachstum von 80.000 Mitgliedern und ein Nettovermögen von 170 Millionen US-Dollar für dieses Jahr. Heute hat PenFed 1,75 Millionen Mitglieder auf der ganzen Welt und ein Gesamtvermögen von über 25 Milliarden US-Dollar. Sie hat Mitglieder in jedem US-Bundesstaat sowie in den Territorien Guam und Puerto Rico und der Präfektur Okinawa.
Es gibt nur 50 PenFed-Filialen in ausgewählten Städten und Bundesstaaten, aber über 60.000 Geldautomaten im ganzen Land. Um Geldautomaten und/oder Filialstandorte zu finden, beginnen Sie hier. Sie befinden sich höchstwahrscheinlich innerhalb einer Meile von mehreren Geldautomaten, die von PenFed akzeptiert werden. Einige dieser zuschlagsfreien Geldautomaten sind als PenFed Credit Union gekennzeichnet, einige nicht. Wie andere große Kreditgenossenschaften nimmt PenFed jedoch NICHT an gemeinsamen oder kooperativen Filialen teil. Filialen gibt es in Washington, D.C., Florida, Hawaii, Maryland, New York, North Carolina, Oregon, Tennessee, Texas und Virginia.
Die Mitgliedschaft bei PenFed steht so gut wie jedem offen, unabhängig von der Zugehörigkeit zum Militär. Sie können sich auf eine der folgenden Arten für die Mitgliedschaft qualifizieren:
- Sie sind ein aktives-Sie sind ein aktives oder pensioniertes Mitglied des Militärs
- Sie sind bei einer qualifizierten Organisation angestellt (z.B. einer Veteranenorganisation)
- Sie gehören einer qualifizierten Vereinigung an (z.B. dem Amerikanischen Roten Kreuz)
- Sie sind ein Angestellter der US-Regierung
- Sie leben oder arbeiten an einem qualifizierten Standort
Eine vollständige Liste der qualifizierten Organisationen, Verbänden und Standorten finden Sie hier. Wenn Sie auf keine dieser Arten qualifiziert sind, können Sie entweder der National Military Family Association für $17 oder Voices for America’s Troops für $14 beitreten.
Das Ziel dieser beiden Organisationen ist es, Militärmitgliedern zu helfen, sich gesehen und gehört zu fühlen. Die National Military Family Association unterstützt Militärfamilien, indem sie den Kongress und andere Entscheidungsträger auf dringende Probleme aufmerksam macht, mit denen sich Dienstmitglieder und Angehörige konfrontiert sehen, wenn es am wichtigsten ist. Voices for America’s Troops setzt sich für Karriereanreize ein, um ein Leben im Militär zu einer nachhaltigen Option für Soldaten und ihre Familien zu machen.
PenFed-Bankgeschäfte können persönlich in einer Filiale, online oder über die PenFed Mobile App abgewickelt werden.
Abschließende Gedanken
Es gibt ziemlich klare Vor- und Nachteile der PenFed-Mitgliedschaft, wenn man sich allein die Zahlen ansieht. Für ein Zertifikat oder ein Premium-Online-Sparkonto hat PenFed attraktive Konditionen. Für ein reguläres Spar- oder Geldmarkt-Sparkonto ist PenFed nicht ansprechend.
Außerhalb der Tarife gibt es jedoch keine Mitgliedschafts- oder Wartungsgebühren und es gibt unzählige Rabatte durch Partnerorganisationen wie TurboTax und Sprint, die PenFed-Mitglieder in Anspruch nehmen können.
PenFed ist eine der inklusivsten Credit Unions im Land, die ihre Türen für fast jeden US-Bürger oder Einwohner öffnet.