Pentagon Federal Credit Union, geralmente referida como “PenFed”, é a terceira maior união de crédito da nação – e a segunda maior união de crédito federal – com 1,75 milhões de membros em todo o mundo e 25 mil milhões de dólares em activos.
PenFed, originalmente denominada União de Crédito Federal do Departamento de Guerra pelo grupo de dez funcionários civis do Departamento de Guerra que a fundou em 1935, tem hoje a sua sede na Virgínia, mas começou no Edifício Munições no Centro Comercial em Washington, D.C.
Pela sua denominação técnica de união de crédito militar, não é necessário ser um membro militar ou dependente para aderir. Há várias formas de se qualificar para a adesão à PenFed fora disto, incluindo tornar-se membro da Associação Nacional de Famílias Militares sem fins lucrativos por $17 ou Voices for America’s Troops, se não cumprir nenhum dos outros requisitos. Uma vez membro, terá acesso a taxas modestas em múltiplos produtos de poupança desta união de crédito com seguro NCUA.
Neste posto, aprenderá:
PenFed oferece uma gama ligeiramente mais vasta de produtos certificados do que a maioria das uniões de crédito com nove termos a escolher entre seis meses a sete anos. Os seus CDs, chamados certificados do mercado monetário, proporcionam muito bons retornos em comparação com a(s) média(s) nacional(ais) actual(is). Estas contas são seguradas federalmente pela NCUA até $250.000 por depositante ou $500.000 para contas conjuntas.
São muito fáceis de abrir, especialmente para os padrões das cooperativas de crédito. Uma vez membro, os certificados podem ser abertos online dentro de minutos.
PenFed Money Market Certificate Rates (CD Rates)
| CD Term | APY |
| 6 meses | 0.30% |
| 12 mês | |
| 0,50% | |
| 18 mês | 0.50% |
| 0,55% | |
| 0,60% | |
| 4 ano | 0,65% |
| 0.75% | |
| 7 ano | 0.80% |
Apesar de as taxas de CD da PenFed ainda baterem a(s) média(s) nacional(is) actual(is) para os seus respectivos termos por uma margem significativa, podem ser encontradas taxas de CD ligeiramente melhores através de bancos online ou com outras cooperativas de crédito.
Para colocar os seus CD de 12 meses e 5 anos em perspectiva, a média nacional actual para esses termos situa-se em apenas 0,22% APY e 0,47% APY, respectivamente.
Necessitará de um mínimo de $1.000 para abrir qualquer conta de certificado do mercado monetário com PenFed.
Juros Compostos e de Crédito
Dividendos são compostos diariamente e pagos mensalmente – excepto para o certificado de 6 meses – que ganha apenas juros simples, pagos no vencimento, sobre o capital.
P>Pode optar por ter os seus dividendos depositados numa conta separada se estiver a utilizar estes rendimentos para rendimentos, ou pode ser devolvido à conta de CD para compor mais. Esta última é a opção por defeito.
P>Penas de Retirada Inicial
- Para um certificado de 6 meses, terá de pagar 90 dias de juros;
- para qualquer outro certificado (de 12 meses a 7 anos), pagará 365 dias de juros se retirar dentro de um ano após a emissão e 30% dos juros brutos obtidos se retirar após um ano de emissão mas antes do vencimento.
PenFed Money Market Rates + Account Details
Uma conta no mercado monetário com PenFed requer um depósito inicial de apenas $25, contudo as suas taxas são bastante baixas e não competem com outros bancos que cobrimos, tais como o Vio Bank ou o Discover Bank.
PenFed Taxas do mercado monetário
| Balance | APY |
| $25 – $9,999 | 0.05% |
| 0,10% | |
| $100k + | 0.15% |
A média nacional de taxas do mercado monetário situa-se apenas em 0.06%, por isso, a menos que tenha mais de $100.000, pode esperar pagamentos abaixo da média, pagos e compostos mensalmente.
Uma conta poupança do mercado monetário PenFed não vem com uma taxa de serviço mensal ou requisito de saldo. Não são permitidos mais de seis levantamentos por mês e ser-lhe-á cobrada uma taxa de $10 por cada transacção excessiva. Pode levantar fundos de uma ATM não-PenFed, mas terá de pagar $1,50 por.
Outras contas de poupança oferecidas pela PenFed
PenFed oferece contas de poupança regulares e contas de poupança premium online.
Para um depósito de $5, torna-se membro da PenFed, compra uma participação na união de crédito, e abre uma conta de poupança regular de uma só vez. Mas esta conta poupança é chamada “regular” em vez de “premium” por uma boa razão: paga uma taxa de apenas 0,05% sobre qualquer saldo. Para comparação,isto é 0,02% abaixo da média.
Dividendos são pagos e compostos mensalmente e tem a opção de levantar fundos de uma caixa multibanco com este tipo de conta. Não existe uma taxa de manutenção mensal para uma conta poupança PenFed regular ou premium, mas existem outras taxas que deverá ter em conta. Ser-lhe-á cobrada uma taxa de fundos insuficiente de 30 dólares cada vez que tentar sacar a descoberto a sua conta e não há serviço de transferência de descoberto, por isso, mantenha-se em cima dos saldos da sua conta se planeia aderir à PenFed.
PenFed Premium Savings Account – 0.55% APY
| APY | |
| $5 | 0.55% |
PenFed’s “premium savings account” oferece um excelente APY de 0,55%. Os juros são compostos e creditados mensalmente e a conta requer apenas $5 para abrir. Tenha em mente que esta conta poupança não permite transacções em ATM, pelo que não poderá conduzir qualquer actividade bancária regular fora da conta.
Sobre PenFed Credit Union + Elegibilidade
No seu Relatório Anual de 2018, PenFed reportou um crescimento de 80.000 membros e $170 milhões em valor líquido para esse ano. Actualmente, a PenFed tem 1,75 milhões de membros em todo o mundo e mais de 25 mil milhões de dólares em activos totais. Tem membros em todos os estados dos EUA, bem como nos territórios de Guam e Puerto Rico e na prefeitura de Okinawa.
Existem apenas 50 sucursais PenFed em cidades e estados seleccionados, mas mais de 60.000 ATMs em todo o país. Para encontrar ATMs e/ou locais de sucursais, comece aqui. É mais do que provável que se encontre dentro de uma milha de várias ATMs aceites pela PenFed. Algumas destas caixas multibanco isentas de sobretaxas são marcadas como PenFed Credit Union e algumas delas não o são. Contudo, tal como outras grandes cooperativas de crédito, a PenFed NÃO participa em sucursais partilhadas ou cooperativas. Podem ser encontradas sucursais em Washington, D.C., Florida, Hawaii, Maryland, Nova Iorque, Carolina do Norte, Oregon, Tennessee, Texas, e Virgínia.
PenFed a elegibilidade para membro é inclusiva para quase todos, independentemente da filiação militar. Pode qualificar-se para ser membro de qualquer uma das seguintes formas:
- Você é um membro activo…Membro militar ou reformado
- Está empregado numa organização qualificada (tal como uma organização de serviço para veteranos)
- Pertence a uma associação qualificada (tal como a Cruz Vermelha Americana)
- É um funcionário do governo dos Estados Unidos
- Vive ou trabalha num local qualificado
Para uma lista completa de organizações qualificadas, associações, e localizações, vão aqui. Se não for elegível em nenhuma destas formas, pode ter acesso a membros aderindo ou à Associação Nacional de Famílias Militares por $17 ou à Voices for America’s Troops por $14.
O objectivo de ambas as organizações é ajudar os membros militares a sentirem-se vistos e ouvidos. A Associação Nacional de Famílias Militares apoia as famílias militares, trazendo à atenção do Congresso e de outros responsáveis pela tomada de decisões questões prementes que os membros do serviço militar e os dependentes enfrentam quando é mais importante. Vozes para os defensores das Tropas Americanas de incentivos à carreira, a fim de tornar uma vida ao serviço dos militares uma opção sustentável para os soldados e suas famílias.
p>PenFed banking pode ser feito pessoalmente numa agência, online, ou através da aplicação móvel PenFed.
Final Thoughts
Existem prós e contras bastante claros da adesão à PenFed quando se olha apenas para os números. Para um certificado ou uma conta poupança online premium, PenFed tem taxas atractivas. Para uma conta poupança regular ou conta poupança do mercado monetário, PenFed não é atractiva.
Fora apenas das taxas, não há taxas de adesão ou de manutenção e há inúmeros descontos através de organizações parceiras, tais como TurboTax e Sprint, das quais os membros PenFed podem tirar partido.
PenFed é uma das uniões de crédito mais inclusivas do país, abrindo as suas portas a quase todos os cidadãos ou residentes dos EUA.