Certains termes du secteur des cartes de crédit peuvent sembler anodins ou évidents, mais sont en fait assez spécifiques au fonctionnement du traitement des paiements. L’un de ces termes est l’identifiant du commerçant, souvent abrégé en MID. Il est aussi parfois simplement appelé numéro de commerçant.
Tous les commerçants qui acceptent les cartes de crédit n’ont pas un MID, mais pour ceux qui en ont un, le MID joue un rôle clé dans la façon dont l’argent est transféré du client au commerçant.
Votre entreprise a-t-elle un MID ? Si oui, savez-vous comment la trouver ? Comment la MID s’inscrit-elle dans le grand schéma du traitement des cartes de crédit ? Lisez la suite pour le savoir.
Connaissez vos termes : Merchant Identification Number (MID)
Le MID est un numéro unique utilisé pour identifier votre entreprise pour le traitement des paiements par carte de crédit. Considérez-le comme un numéro de compte qui est partagé entre plusieurs prestataires de services lors du transfert du paiement du compte du client vers votre compte marchand.
Vous n’aurez un MID que si vous avez un compte marchand. Si vous utilisez des processeurs tiers tels que Square, Stripe ou PayPal, vous n’aurez pas de MID.
Comment l’identifiant du commerçant est utilisé pour transférer des fonds
Pour voir comment le MID fonctionne, examinons d’abord un flux de processus de paiement par carte de crédit très simplifié :
- Le client présente une carte de crédit, et vous envoyez les informations par voie électronique à votre fournisseur de compte marchand.
- Votre fournisseur de compte marchand transmet cette information – parfois à travers plusieurs niveaux d’entreprises – à l’acquéreur.
- L’acquéreur transmet les informations à l’émetteur.
- L’émetteur vérifie que le client dispose d’un crédit suffisant, approuve le paiement et envoie l’approbation à l’acquéreur.
- L’acquéreur paie – souvent par le biais de plusieurs niveaux d’entreprises – votre fournisseur de compte marchand.
- Votre fournisseur de compte marchand vous paie.
Votre MID entre en jeu lorsque le fournisseur de compte marchand transmet la demande de paiement à l’acquéreur, puis lorsque le paiement vous est transmis. Le secteur du traitement des cartes de crédit sous-traite souvent beaucoup de travail, de sorte que votre fournisseur de compte marchand peut être un sous-traitant travaillant dans plusieurs couches d’autres entreprises. La demande de paiement par carte de crédit doit passer par toutes ces couches avant d’arriver à l’acquéreur. Seul l’acquéreur peut demander le paiement à l’émetteur (c’est-à-dire la banque du client). Votre MID est le numéro de compte qui identifie votre entreprise spécifique lorsque la demande de paiement passe par des tiers pour arriver à l’acquéreur, puis vous revenir. En d’autres termes, vous ne pouvez pas être payé sans le MID.
Vous vous demandez si le MID est également utilisé entre l’acquéreur et l’émetteur ? Nous avons creusé dans plusieurs directives de Visa, Mastercard et Discover. Nous n’avons pas trouvé d’exigence explicite concernant la MID. Les règles ne parlent que de manière générale du type d’informations qui doivent être transmises entre l’acquéreur et l’émetteur afin de transférer l’argent. Bien qu’un format spécifique pour le MID puisse encore être enfoui dans des spécifications techniques non disponibles au public, il semble que Visa, Mastercard, etc. n’exigent pas un format standard pour le MID.
Un commerçant peut-il avoir plus d’un MID ?
Lors de l’ouverture d’un compte marchand pour une entreprise, Visa (règle 5.2.1.13), Mastercard (règle 5.7.1), Discover et American Express exigent tous que le secteur d’activité de votre entreprise soit identifié par un code appelé code de catégorie de marchand (MCC). Chaque compte marchand ne peut avoir qu’un seul MCC, et ce dernier peut affecter votre taux de traitement.
La plupart des commerçants n’ont qu’un seul secteur d’activité principal, et il est donc facile d’utiliser un seul MCC pour identifier l’entreprise. Certains commerçants, cependant, ont plusieurs branches d’activité. Par exemple, les hôtels, les parcs d’attractions ou même les grands magasins de meubles (pensez à IKEA) peuvent avoir également des activités de restauration. Le taux de traitement des cartes de crédit des restaurants peut être différent de celui des hôtels, des parcs d’attractions ou des magasins de meubles. Ainsi, pour obtenir les meilleurs taux de traitement, ces entreprises pourraient avoir plusieurs comptes marchands avec plusieurs MID.
Avoir plusieurs MID est toutefois inhabituel, donc si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous voyez plusieurs termes similaires sur votre relevé, votre logiciel de traitement des paiements ou même votre contrat, il ne s’agit probablement pas de MID supplémentaires.
Ne confondez pas votre MID avec d’autres termes similaires
Parfois, les commerçants peuvent confondre par inadvertance le MID avec d’autres termes similaires. Par exemple, si un commerçant a plusieurs caisses dans un magasin, chaque caisse peut être identifiée grâce à un ID de terminal. D’autres commerçants ont une activité en ligne et, en plus du MID, ils ont un ID de passerelle pour le traitement des cartes de crédit en ligne. Ces identifiants ne sont pas les mêmes que le MID et ne sont pas utilisés de la même manière. L’ID du terminal ou l’ID de la passerelle peuvent être utilisés pour dépanner des problèmes de matériel ou de logiciel, mais ils ne sont pas utilisés pour transférer de l’argent de votre client vers vous.
Toutes les entreprises ont-elles besoin d’un identifiant de commerçant ?
Puisque le MID est un numéro de compte partagé utilisé par votre fournisseur de compte marchand, votre acquéreur et tous les fournisseurs de services intermédiaires, vous n’aurez pas de MID si vous n’avez pas de compte marchand. Qui plus est, si jamais vous changez de fournisseur de compte marchand, vous recevrez un nouveau MID.
Dans le monde du traitement des cartes de crédit, il existe des entités hybrides appelées processeurs tiers/agrégateurs. Les processeurs tiers utilisent un modèle économique légèrement différent. Ils ont un seul grand compte marchand sous leur nom, vous n’obtenez donc pas un compte individuel sous le seul nom de votre entreprise. C’est pourquoi vous n’obtenez pas de MID individuel.
Lorsque ces processeurs tiers ont besoin d’identifier une entreprise, ils émettent leurs propres numéros de compte. Ces numéros de compte sont réservés à un usage interne, il n’y a donc pas besoin du type d’uniformité qui rendrait un identifiant facilement partageable. Square, par exemple, utilise une adresse électronique pour identifier ses commerçants, tandis que PayPal a son propre système de numéro de compte (qu’il appelle également « merchant ID »). Stripe et Shopify Payments ont également leurs propres schémas internes sur la façon d’attribuer des numéros de compte.
Pourquoi vous devriez connaître votre numéro d’identification de commerçant
Comme mentionné ci-dessus, votre MID est destiné à être partagé entre plusieurs maillons de la chaîne de traitement des paiements. Sans ce numéro, si vous contactez l’une de ces entreprises pour obtenir de l’aide, elle ne peut pas accéder à votre dossier et vous orienter vers le bon service ou la bonne entité.
Par exemple, votre fournisseur de compte marchand peut être un entrepreneur indépendant qui travaille avec un acquéreur bancaire pour configurer votre compte. Si vous avez des problèmes de rétrofacturation, vous devrez peut-être contacter l’acquéreur pour obtenir un soutien à la clientèle. Dans ces circonstances, vous devez connaître votre MID afin que le personnel de l’assistance clientèle puisse trouver votre dossier et vous aider à résoudre votre problème.
Comment rechercher votre numéro d’identification du commerçant
La recherche de votre MID est assez facile. Voici quelques conseils pour trouver votre MID :
- Le MID se trouve généralement sur votre relevé mensuel. Généralement, vous pouvez trouver votre MID avec d’autres informations d’identification, telles que le nom de votre entreprise, votre adresse professionnelle, votre numéro de téléphone professionnel, etc.
- Si vous avez un portail en ligne où vous pouvez voir votre compte de traitement de carte de crédit, alors vous devriez être en mesure de trouver votre MID en ligne. Regardez sous le menu principal et allez à la page d’informations sur votre compte, et il devrait y être répertorié.
- Si vous avez une application en ligne via une tablette ou un téléphone, vous devriez être en mesure de trouver votre MID via l’application également. Il suffit de suivre la même procédure que le portail ci-dessus.
- Enfin, vous pourriez trouver votre MID sur votre accord de traitement/marchand. Il s’agit du contrat que vous avez signé pour mettre en place le traitement des cartes de crédit en général. Vous êtes plus susceptible de trouver votre MID dans les pièces jointes/formulaires de demande plutôt que dans le contrat lui-même.
Comme déjà mentionné ci-dessus, si vous avez un processeur tiers, vous n’aurez pas de MID. Ces entreprises utilisent d’autres moyens pour vous identifier. Parfois, il s’agira de votre adresse électronique, et parfois d’un numéro de compte similaire à un MID réel. Faites attention et ne les confondez pas avec les MID réels.
Que devez-vous faire avec votre numéro d’identification du commerçant ?
Le MID est un numéro de compte partagé entre diverses entités de traitement des cartes de crédit pour aider à identifier votre entreprise, afin que les paiements par carte de crédit puissent être transférés du compte de votre client à votre compte. C’est un numéro assez important auquel vous pourriez être amené à vous référer fréquemment, nous vous recommandons donc de le conserver dans un endroit sûr mais facilement accessible, avec vos autres documents financiers et juridiques.
Le personnel non autorisé ne doit pas avoir ce numéro car il traite du transfert d’argent. Pour ceux qui sont autorisés à y avoir accès, ils doivent savoir comment et où trouver rapidement le numéro, afin de pouvoir donner le MID au service clientèle en cas de problèmes de paiement.
Les personnes autorisées doivent savoir comment et où trouver le numéro rapidement.