Algunos términos de la industria de las tarjetas de crédito pueden parecer inocuos o evidentes, pero en realidad son bastante específicos para el funcionamiento del procesamiento de pagos. Uno de estos términos es el ID de comerciante, que a menudo se abrevia como MID. A veces también se le llama simplemente número de comerciante.
No todos los comerciantes que aceptan tarjetas de crédito tienen un MID, pero para los que lo tienen, el MID juega un papel clave en la forma en que el dinero se transfiere del cliente al comerciante.
¿Tiene su negocio un MID? Si es así, ¿sabe cómo encontrarlo? Cómo encaja el MID en el gran esquema del procesamiento de tarjetas de crédito? Siga leyendo para descubrirlo.
Conozca sus términos: Número de Identificación de Comerciante (MID)
El MID es un número único que se utiliza para identificar su negocio para el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Piense en él como un número de cuenta que se comparte entre varios proveedores de servicios al transferir el pago de la cuenta del cliente a su cuenta comercial.
Usted tendrá un MID sólo si tiene una cuenta comercial. Si utiliza procesadores de terceros como Square, Stripe o PayPal, no tendrá un MID.
Cómo se utiliza el ID de comerciante para transferir fondos
Para ver cómo funciona el MID, primero, veamos un flujo de proceso de pago con tarjeta de crédito muy simplificado:
- El cliente presenta una tarjeta de crédito, y usted envía la información electrónicamente a su proveedor de cuenta de comerciante.
- Su proveedor de cuenta comercial pasa esta información -a veces a través de múltiples niveles de negocios- al adquirente.
- El adquirente pasa la información al emisor.
- El emisor comprueba que el cliente tiene crédito suficiente, aprueba el pago y envía la aprobación al adquirente.
- El adquirente paga -a menudo a través de múltiples niveles de empresas- a su proveedor de cuenta comercial.
- El proveedor de la cuenta comercial le paga a usted.
- El MID se encuentra normalmente en su extracto mensual. Normalmente, puede encontrar su MID junto con otra información de identificación, como el nombre de su negocio, la dirección de su negocio, el número de teléfono del negocio, etc.
- Si tiene un portal en línea donde puede ver su cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito, entonces debería poder encontrar su MID en línea. Busque en el menú principal y vaya a la página de información de su cuenta, y debería aparecer allí.
- Si tiene una aplicación en línea a través de una tableta o un teléfono, debería poder encontrar su MID a través de la aplicación también. Simplemente siga el mismo procedimiento que en el portal anterior.
- Por último, es posible que pueda encontrar su MID en su acuerdo de procesamiento/comercialización. Este es el contrato que firmó para establecer el procesamiento de tarjetas de crédito en general. Es más probable que encuentre su MID en los anexos/formularios de solicitud en lugar de en el propio contrato.
Su MID entra en juego cuando el proveedor de la cuenta comercial pasa la solicitud de pago a la entidad adquirente y luego cuando el pago le llega a usted. El sector de procesamiento de tarjetas de crédito suele subcontratar mucho trabajo, por lo que su proveedor de cuentas comerciales podría ser un subcontratista que trabaja dentro de varias capas de otras empresas. La solicitud de pago con tarjeta de crédito debe pasar por todos estos niveles antes de llegar a la entidad adquirente. Sólo la entidad adquirente puede solicitar el pago al emisor (es decir, el banco del cliente). Su MID es el número de cuenta que identifica a su empresa en concreto cuando la solicitud de pago pasa por terceros hasta la entidad adquirente y luego vuelve a usted. En otras palabras, no puede cobrar sin el MID.
¿Se pregunta si el MID se utiliza también entre el adquirente y el emisor? Hemos indagado en varias directrices de Visa, Mastercard y Discover. No pudimos encontrar un requisito explícito para el MID. Las normas sólo hablan en general del tipo de información que debe transmitirse entre el adquirente y el emisor para transferir el dinero. Mientras que un formato específico para el MID podría estar todavía enterrado en las especificaciones técnicas no disponibles al público, parece que Visa, Mastercard, etc. no requieren un formato estándar para el MID.
¿Puede un comerciante tener más de un MID?
Cuando se crea una cuenta comercial para un negocio, Visa (Regla 5.2.1.13), Mastercard (Regla 5.7.1), Discover y American Express requieren que la industria de su negocio se identifique a través de un código llamado Código de Categoría Comercial (MCC). Cada cuenta de comerciante sólo puede tener un MCC, y el MCC puede afectar a su tasa de procesamiento.
La mayoría de los comerciantes sólo tienen una línea principal de negocio, por lo que el uso de un MCC para identificar el negocio es fácil. Algunos comerciantes, sin embargo, tienen múltiples líneas de negocio. Por ejemplo, los hoteles, los parques de atracciones o incluso las grandes tiendas de muebles (piense en IKEA) pueden tener también negocios de restauración. La tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito para restaurantes puede diferir de las tarifas para hoteles, parques de atracciones o tiendas de muebles. Por lo tanto, para obtener las mejores tasas de procesamiento, estos negocios podrían tener múltiples cuentas de comerciante con múltiples MIDs.
Tener múltiples MIDs es inusual, sin embargo, por lo que si usted es propietario de una pequeña empresa y ve múltiples términos similares en su declaración, su software de procesamiento de pagos, o incluso su contrato, estos probablemente no son MIDs adicionales.
No confunda su MID con otros términos similares
A veces, los comerciantes pueden confundir inadvertidamente el MID con otros términos similares. Por ejemplo, si un comerciante tiene varias cajas registradoras en una tienda, cada caja registradora puede ser identificada a través de un ID de terminal. Otros comerciantes tienen un negocio en línea, por lo que, además del MID, tienen un ID de puerta de enlace para el procesamiento de tarjetas de crédito en línea. Estas identificaciones no son las mismas que el MID, y no se utilizan de la misma manera. El ID de terminal o el ID de puerta de enlace pueden ser utilizados para solucionar problemas de hardware o software, pero no se utilizan para transferir el dinero de su cliente a usted.
¿Todos los negocios necesitan un ID de comerciante?
Dado que el MID es un número de cuenta compartido utilizado por su proveedor de cuenta de comerciante, su adquirente, y cualquier proveedor de servicios en el medio, usted no tendrá un MID si no tiene una cuenta de comerciante. Es más, si alguna vez cambia de proveedor de cuenta comercial, recibirá un nuevo MID.
En el mundo del procesamiento de tarjetas de crédito, existen entidades híbridas llamadas procesadores/agregadores de terceros. Los procesadores de terceros utilizan un modelo de negocio ligeramente diferente. Tienen una gran cuenta mercantil a su nombre, por lo que usted no obtiene una cuenta individual sólo a nombre de su negocio. Por eso no se obtiene un MID individual.
Cuando estos procesadores de terceros necesitan identificar un negocio, emiten sus propios números de cuenta. Estos números de cuenta son sólo para uso interno, por lo que no es necesario el tipo de uniformidad que haría que una identificación sea fácilmente compartible. Square, por ejemplo, utiliza una dirección de correo electrónico para identificar a sus vendedores, mientras que PayPal tiene su propio sistema de número de cuenta (que también llaman ID de vendedor). Stripe y Shopify Payments también tienen sus propios esquemas internos sobre cómo asignar números de cuenta.
Por qué debe conocer su número de identificación de comerciante
Como se mencionó anteriormente, su MID está destinado a ser compartido entre múltiples eslabones de la cadena de procesamiento de pagos. Sin este número, si se pone en contacto con una de estas empresas para obtener ayuda, no pueden acceder a su archivo y dirigirle al departamento o entidad correcta.
Por ejemplo, su proveedor de cuentas comerciales podría ser un contratista independiente que trabaja con un adquirente bancario para configurar su cuenta. Si tiene problemas con las devoluciones de cargos, es posible que tenga que ponerse en contacto con la entidad adquirente para obtener asistencia al cliente. En esas circunstancias, debe conocer su MID para que el personal de atención al cliente pueda encontrar su archivo y ayudarle con su problema.
Cómo buscar su número de identificación de comerciante
Buscar su MID es bastante fácil. Aquí hay algunos consejos para encontrar su MID:
Como ya se ha mencionado anteriormente, si tiene un procesador de terceros, no tendrá un MID. Estas empresas utilizan otras formas de identificarte. A veces, será tu dirección de correo electrónico, y otras veces es un número de cuenta similar a un MID real. Tenga cuidado y no confunda estos con los MID reales.
¿Qué debe hacer con su número de identificación de comerciante?
El MID es un número de cuenta compartido entre varias entidades de procesamiento de tarjetas de crédito para ayudar a identificar su negocio, por lo que los pagos con tarjeta de crédito se pueden mover de la cuenta de su cliente a su cuenta. Es un número bastante importante que podría tener que consultar con frecuencia, por lo que le recomendamos que lo guarde en un lugar seguro pero de fácil acceso, junto con sus otros documentos financieros y legales.
El personal no autorizado no debe tener este número porque se trata de una transferencia de dinero. En el caso de las personas autorizadas a tener acceso, deben saber cómo y dónde encontrar el número rápidamente, para poder dar el MID al servicio de atención al cliente en caso de que surjan problemas de pago.