alguns termos da indústria de cartões de crédito podem parecer inócuos ou evidentes, mas na realidade são bastante específicos de como funciona o processamento de pagamentos. Um desses termos é a identificação do comerciante, que é frequentemente abreviada como MID. Também é por vezes apenas chamado de número de comerciante.
Não todos os comerciantes que aceitam cartões de crédito têm um MID, mas para aqueles que o fazem, o MID desempenha um papel fundamental na forma como o dinheiro é transferido do cliente para o comerciante.
O seu negócio tem um MID? Em caso afirmativo, sabe como encontrá-lo? Como é que a MID se encaixa no grande esquema de processamento de cartões de crédito? Continue a ler para saber.
Saber os seus termos: Número de Identificação do Comerciante (MID)
O MID é um número único utilizado para identificar o seu negócio para processamento de pagamentos com cartão de crédito. Pense nele como um número de conta que é partilhado entre vários prestadores de serviços quando transfere pagamentos da conta do cliente para a sua conta de comerciante.
Terá uma DIM apenas se tiver uma conta de comerciante. Se utilizar processadores de terceiros tais como Square, Stripe, ou PayPal, não terá uma MID.
Como a ID do comerciante é utilizada para transferir fundos
Para ver como funciona a MID, primeiro, vejamos um fluxo muito simplificado do processo de pagamento com cartão de crédito:
- O cliente apresenta um cartão de crédito, e você envia a informação electronicamente para o seu fornecedor de conta de comerciante.
- O seu fornecedor de conta comercial passa esta informação – por vezes através de múltiplos níveis de negócios – ao adquirente.
- O seu fornecedor de conta comercial paga-lhe.
li>O adquirente passa a informação ao emitente.li>O emitente verifica se o cliente tem crédito suficiente, aprova o pagamento, e envia a aprovação ao adquirente.li>O adquirente paga – frequentemente através de múltiplos níveis de negócios – o seu fornecedor de conta de comerciante.
O seu MID entra em jogo quando o fornecedor da conta comercial passa o pedido de pagamento ao adquirente e depois quando o pagamento é passado para si. A indústria de processamento de cartões de crédito subcontrata muitas vezes muito trabalho, pelo que o seu fornecedor de conta comercial pode ser um subcontratado que trabalha em vários níveis de outras empresas. O pedido de pagamento com cartão de crédito deve passar por todos estes níveis antes de chegar ao adquirente. Apenas o adquirente pode solicitar o pagamento ao emissor (também conhecido como o banco do cliente). O seu MID é o número de conta que identifica o seu negócio específico à medida que o pedido de pagamento se desloca através de terceiros para o adquirente e depois de volta para si. Por outras palavras, não pode ser pago sem a MID.
p>Perguntando-se se a MID também é utilizada entre o adquirente e o emitente? Escavámos várias directrizes da Visa, Mastercard, e Discover. Não foi possível encontrar um requisito explícito para a MID. As regras só falam geralmente do tipo de informação que deve ser passada entre o adquirente e o emissor para transferir o dinheiro. Embora um formato específico para a MID possa ainda estar enterrado em especificações técnicas não disponíveis ao público, parece que a Visa, Mastercard, etc. não requerem um formato padrão para a MID.
Can Uma Comerciante pode ter mais do que uma MID?
Quando se cria uma conta de comerciante para uma empresa, Visa (Regra 5.2.1.13), Mastercard (Regra 5.7.1), Discover, e American Express requerem que a indústria da sua empresa seja identificada através de um código chamado Merchant Category Code (MCC). Cada conta de comerciante pode ter apenas um MCC, e o MCC pode afectar a sua taxa de processamento.
A maioria dos comerciantes tem apenas uma linha de negócio principal, por isso usar um MCC para identificar o negócio é fácil. Alguns comerciantes, contudo, têm múltiplas linhas de negócios. Por exemplo, hotéis, parques de diversões, ou mesmo grandes lojas de mobiliário (pense na IKEA) podem também ter negócios de restauração. A taxa de processamento de cartões de crédito de restaurantes pode ser diferente do hotel, parque de diversões, ou taxas de mobiliário. Assim, para obter as melhores taxas de processamento, estas empresas podem ter múltiplas contas de comerciantes com múltiplas MIDs.
A poupança de múltiplas MIDs é invulgar, no entanto, se for proprietário de uma pequena empresa e vir múltiplos termos semelhantes no seu extracto, no seu software de processamento de pagamentos, ou mesmo no seu contrato, estes provavelmente não são MIDs.
Não confunda a sua MID com outros termos semelhantes
Por vezes, os comerciantes podem inadvertidamente confundir a MID com outros termos semelhantes. Por exemplo, se um comerciante tiver vários registos numa loja, cada registo pode ser identificado através de uma identificação terminal. Outros comerciantes têm um negócio online, pelo que, para além da MID, têm uma ID de porta de entrada para o processamento online do cartão de crédito. Estas identificações não são as mesmas que a MID, e não são utilizadas da mesma forma. O ID do terminal ou o ID do gateway pode ser utilizado para resolver problemas de hardware ou software, mas não são utilizados para transferir dinheiro do seu cliente para si.
Todos os negócios precisam de um ID de comerciante?
Desde que a MID é um número de conta partilhado utilizado pelo seu fornecedor de conta de comerciante, o seu adquirente, e qualquer prestador de serviços no meio, não terá uma MID se não tiver uma conta de comerciante. Além disso, se alguma vez mudar de fornecedor de conta de comerciante, receberá uma nova MID.
No mundo do processamento de cartões de crédito, existem entidades híbridas chamadas processadores/agregadores de terceiros. Os processadores de terceiros utilizam um modelo de negócio ligeiramente diferente. Têm uma grande conta de comerciante sob o seu nome, pelo que não recebe uma conta individual apenas sob o nome do seu negócio. É por isso que não obtém uma MID.
Quando estes processadores terceiros precisam de identificar uma empresa, emitem os seus próprios números de conta. Estes números de conta são apenas para uso interno, pelo que não há necessidade do tipo de uniformidade que tornaria uma identificação facilmente partilhável. A Square, por exemplo, utiliza um endereço de correio electrónico para identificar os seus comerciantes, enquanto que a PayPal tem o seu próprio sistema de número de conta (a que também chamam um ID de comerciante). Stripe e Shopify Payments também têm os seus próprios esquemas internos sobre como atribuir números de conta.
Porque Deve Conhecer o Seu Número de Identificação de Comerciante
Como mencionado acima, a sua identificação de comerciante destina-se a ser partilhada entre múltiplos elos na cadeia de processamento de pagamentos. Sem este número, se contactar uma destas empresas para obter ajuda, elas não poderão aceder ao seu ficheiro e indicar-lhe o departamento ou entidade correcta.
Por exemplo, o fornecedor da sua conta comercial poderá ser um contratante independente que trabalha com um adquirente bancário para criar a sua conta. Se tiver problemas com chargebacks, poderá ter de contactar o adquirente para apoio ao cliente. Nessas circunstâncias, deve conhecer o seu MID para que o pessoal de apoio ao cliente possa encontrar o seu ficheiro e ajudá-lo com o seu problema.
Como procurar o seu número de identificação de comerciante
A procura do seu MID é bastante fácil. Aqui estão algumas dicas para encontrar o seu MID:
- O MID está normalmente localizado no seu extracto mensal. Normalmente, pode encontrar a sua MID juntamente com outras informações de identificação, tais como o nome da sua empresa, o seu endereço comercial, número de telefone comercial, etc.
- Se tiver um portal online onde possa ver a sua conta de processamento de cartões de crédito, então deverá ser capaz de encontrar a sua MID online. Procure sob o menu principal e vá à página de informação da sua conta, e esta deve ser listada lá.
- Se tiver uma aplicação online através de um tablet ou telefone, deverá ser capaz de encontrar a sua MID também através da aplicação. Basta seguir o mesmo procedimento que o portal acima.
- Finalmente, poderá encontrar a sua MID no seu acordo de processamento/contrato de comercialização. Este é o contrato que assinou para estabelecer o processamento do cartão de crédito em geral. É mais provável que encontre a sua DIM nos formulários anexos/aplicação em vez de no próprio contrato.
Como já mencionado acima, se tiver um processador de terceiros, não terá uma DIM. Estas empresas utilizam outras formas para o identificar. Por vezes, será o seu endereço de correio electrónico, e por vezes é um número de conta semelhante a uma MID real. Tenha cuidado e não confunda estes com os MIDs.
O que deve fazer com o número de identificação do seu comerciante?
O MID é um número de conta partilhado entre várias entidades de processamento de cartões de crédito para ajudar a identificar o seu negócio, para que os pagamentos com cartão de crédito possam ser transferidos da conta do seu cliente para a sua conta. É um número bastante importante ao qual poderá ter de se referir frequentemente, por isso recomendamos que o mantenha num local seguro mas facilmente acessível, com os seus outros documentos financeiros e legais.
O pessoal não autorizado não deve ter este número porque trata de transferência de dinheiro. Para aqueles autorizados a ter acesso, devem saber como e onde encontrar rapidamente o número, para que possam dar a MID ao apoio ao cliente no caso de surgirem problemas de pagamento.