La Cooperativa de Crédito Federal del Pentágono, comúnmente conocida como «PenFed», es la tercera cooperativa de crédito más grande de la nación -y la segunda cooperativa de crédito federal más grande- con 1,75 millones de miembros en todo el mundo y 25 mil millones de dólares en activos.
PenFed, originalmente llamada War Department Federal Credit Union por el grupo de diez empleados civiles del Departamento de Guerra que la fundaron en 1935, tiene hoy su sede en Virginia, pero comenzó en el Munitions Building del Mall de Washington, D.C.
Aunque técnicamente es una cooperativa de crédito militar, en realidad no es necesario ser miembro o dependiente del ejército para afiliarse. Hay varias maneras de calificar para la membresía con PenFed fuera de esto, incluyendo convertirse en un miembro de la Asociación Nacional de Familias Militares sin fines de lucro por $ 17 o Voces para las Tropas de Estados Unidos si no cumple con ninguno de los otros requisitos. Una vez que sea miembro, tendrá acceso a tasas modestas en múltiples productos de ahorro de esta cooperativa de crédito asegurada por la NCUA.
En este post aprenderá:
PenFed ofrece una gama ligeramente más amplia de productos de certificados que la mayoría de las cooperativas de crédito, con nueve plazos para elegir que van desde seis meses hasta siete años. Sus CDs, llamados certificados del mercado monetario, proporcionan muy buenos rendimientos en comparación con la(s) media(s) nacional(es) actual(es). Estas cuentas están aseguradas federalmente por la NCUA hasta 250.000 dólares por depositante o 500.000 dólares para cuentas conjuntas.
Son muy fáciles de abrir, especialmente para los estándares de las cooperativas de crédito. Una vez que se es miembro, los certificados se pueden abrir en línea en cuestión de minutos.
Tarifas de los certificados del mercado monetario de PenFed (tasas de CD)
| Término del CD | APY |
| 6 meses | 0.30% |
| 12 meses | 0,50% |
| 15 meses | 0,50% |
| 18 meses | 0.50% |
| 2 años | 0,55% |
| 3 años | 0,60% |
| 4 años | 0,65% |
| 0.75% | |
| 7 años | 0.80% |
Aunque las tasas de los CD de PenFed siguen superando la(s) media(s) nacional(es) actual(es) para sus respectivos plazos por un margen significativo, se pueden encontrar tasas de CD ligeramente mejores a través de bancos online o con otras cooperativas de crédito.
Para poner su CD de 12 meses y 5 años en perspectiva, el promedio nacional actual para esos términos se sientan en sólo 0,22% APY y 0,47% APY, respectivamente.
Necesitará un mínimo de $ 1,000 para abrir cualquier cuenta de certificado de mercado monetario con PenFed.
Compensación y acreditación de intereses
Los dividendos se componen diariamente y se pagan mensualmente -excepto el certificado a 6 meses- que sólo gana intereses simples, pagados al vencimiento, sobre el capital.
Puede elegir que sus dividendos se depositen en una cuenta separada si está utilizando estos ingresos para la renta, o puede ser devuelto a la cuenta del CD para que se componga aún más. Esta última es la opción por defecto.
Penalizaciones por retiro anticipado
- Para un certificado de 6 meses, tendrá que pagar 90 días de intereses;
- para cualquier otro certificado (de 12 meses a siete años), pagará 365 días de intereses si retira antes de un año de la emisión y el 30% de los intereses brutos ganados si retira después de un año de la emisión pero antes del vencimiento.
Tarifas del mercado monetario de PenFed + detalles de la cuenta
Una cuenta del mercado monetario con PenFed requiere un depósito de apertura de sólo 25 dólares, sin embargo sus tasas son bastante bajas y no compiten con otros bancos que hemos cubierto como Vio Bank o Discover Bank.
Tarifas del mercado monetario de PenFed
| Balance | APY |
| 0.05% | |
| 10.000 $ – 99.999 $ | 0,10% |
| 100.000 $ + | 0.15% |
La media nacional de los tipos de interés del mercado monetario se sitúa en sólo el 0.06%, así que a menos que tenga más de 100.000 dólares por ahí, puede esperar pagos por debajo de la media, pagados y compuestos mensualmente.
Una cuenta de ahorro del mercado monetario de PenFed no viene con una cuota de servicio mensual o requisito de saldo. Se le permite no más de seis retiros por mes y se le cobrará una tarifa de 10 dólares por cada transacción excesiva. Puede retirar fondos de un cajero automático que no sea de PenFed, pero tendrá que pagar 1,50 dólares por cada uno.
Otras cuentas de ahorro ofrecidas por PenFed
PenFed ofrece cuentas de ahorro regulares y cuentas de ahorro premium en línea.
Por un depósito de 5 dólares, se convierte en miembro de PenFed, adquiere una acción en la cooperativa de crédito y abre una cuenta de ahorro regular de una sola vez. Pero esta cuenta de ahorro se llama «normal» en lugar de «premium» por una buena razón: paga una tasa de sólo el 0,05% sobre cualquier saldo. Los dividendos se pagan y se componen mensualmente y tiene la opción de retirar fondos de un cajero automático con este tipo de cuenta. No hay ninguna comisión de mantenimiento mensual para una cuenta de ahorros regular o premium de PenFed, pero hay otras comisiones que querrá tener en cuenta. Se le cobrará un cargo por fondos insuficientes de $30 cada vez que intente sobregirar su cuenta y no hay servicio de transferencia de sobregiros, así que manténgase al tanto de los saldos de su cuenta si planea unirse a PenFed.
Cuenta de Ahorros Premium PenFed – 0.55% APY
| Depósito mínimo | APY |
| 0.55% |
La «cuenta de ahorro premium» de PenFed ofrece un excelente APY del 0,55%. El interés se compone y se acredita mensualmente y la cuenta requiere sólo $ 5 para abrir. Tenga en cuenta que esta cuenta de ahorros no permite transacciones en cajeros automáticos, por lo que no podrá realizar ninguna actividad bancaria regular fuera de la cuenta.
Acerca de PenFed Credit Union + Elegibilidad
En su informe anual de 2018, PenFed informó que creció en 80,000 miembros y 170 millones de dólares en patrimonio para ese año. Hoy en día, PenFed tiene 1,75 millones de miembros en todo el mundo y más de 25 mil millones de dólares en activos totales. Tiene miembros en todos los estados de EE.UU., así como en los territorios de Guam y Puerto Rico y en la prefectura de Okinawa.
Sólo hay 50 sucursales de PenFed en determinadas ciudades y estados, pero más de 60.000 cajeros automáticos en todo el país. Para encontrar cajeros automáticos y/o sucursales comience aquí. Es más que probable que se encuentre a una milla de distancia de varios cajeros automáticos aceptados por PenFed. Algunos de estos cajeros automáticos sin recargo tienen la marca PenFed Credit Union y otros no. Sin embargo, al igual que otras grandes cooperativas de crédito, PenFed NO participa en sucursales compartidas o cooperativas. Se pueden encontrar sucursales en Washington, D.C., Florida, Hawai, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Oregón, Tennessee, Texas y Virginia.
La elegibilidad para ser miembro de PenFed incluye a casi todo el mundo, independientemente de su afiliación militar. Usted puede calificar para la membresía en cualquiera de las siguientes maneras:
- Es un miembro del ejército en activo o retiradoservicio activo o miembro militar retirado
- Está empleado en una organización calificada (como una organización de servicio a los veteranos)
- Pertenece a una asociación calificada (como la Cruz Roja Americana)
- Es un empleado del gobierno de los Estados Unidos
- Vive o trabaja en un lugar calificado
Para una lista completa de las organizaciones calificadas, asociaciones y localidades que reúnen los requisitos, vaya aquí. Si no es elegible de ninguna de estas maneras, puede acceder a la membresía uniéndose a la Asociación Nacional de Familias Militares por 17 dólares o a Voces para las Tropas de Estados Unidos por 14 dólares.
El objetivo de estas dos organizaciones es ayudar a los miembros militares a sentirse vistos y escuchados. La Asociación Nacional de Familias de Militares apoya a las familias de los militares llevando los problemas urgentes a los que se enfrentan los miembros del servicio y sus dependientes a la atención del Congreso y de otros funcionarios que toman decisiones cuando más importa. Voices for America’s Troops aboga por los incentivos profesionales con el fin de hacer que una vida sirviendo en el ejército sea una opción sostenible para los soldados y sus familias.
Las operaciones bancarias de PenFed se pueden hacer en persona en una sucursal, en línea o a través de la aplicación móvil de PenFed.
Pensamientos finales
Hay pros y contras bastante claros de la membresía de PenFed cuando se miran solo los números. Para un certificado o cuentas de ahorro premium en línea, PenFed tiene tasas atractivas. Para una cuenta de ahorro regular o de mercado monetario, PenFed no es atractiva.
Sin embargo, aparte de las tasas, no hay cuotas de afiliación o mantenimiento y hay innumerables descuentos a través de organizaciones asociadas, como TurboTax y Sprint, que los miembros de PenFed pueden aprovechar.
PenFed es una de las cooperativas de crédito más inclusivas del país que abre sus puertas a casi cualquier ciudadano o residente de los Estados Unidos.